Каждый, у кого была хотя бы одна ипотека, может поделиться лайфхаками по оформлению и погашению. Мы спросили пользователей Банки.ру, что они изменили бы в начале своего ипотечного пути, каких ошибок больше не будут допускать, а что, наоборот, хотят повторить.
Елена (36 лет), Алексей (37 лет):
«В 2014 году мы оформили ипотеку на однушку в Новой Москве. Тогда квартиры на первичном рынке стоили дешевле вторички, мы заплатили 3,06 миллиона рублей, правда, и ключи ждали больше года, а потом еще делали ремонт. Возможно, было бы удобнее (и выгоднее) купить вторичку и сразу же въехать в нее».
Совет
«Пожалуй, первое послание, которое мы бы отправили себе в прошлое: "Берите вторичку". Кстати, не только потому, что в готовой квартире можно сразу жить и не делать ремонт с нуля. По ощущениям, в старых домах лучше шумоизоляция, а в новостройке (монолитный кирпич) часто приходилось спать в берушах.
Ипотеку мы брали на четыре года, ежемесячный платеж был небольшим. Тем не менее все эти четыре года сопровождались тревожностью: "А вдруг не хватит денег?". Если бы знали, что довольно легко вернем долг, взяли бы квартиру побольше и поближе к метро. Но сейчас, конечно, легко говорить, когда тревожность позабыта».
Ирина (38 лет):
«В 2013 году брали ипотеку на двухкомнатную квартиру в Подмосковье, Железнодорожный. Вторичное жилье, пятиэтажка, 43 кв. метра. Можно было рассмотреть и новостройку, но у нас была цель сразу переехать, поэтому этот вариант, к сожалению, отмели. Квартира стоила 3,095 миллиона рублей, первый взнос — 700 тысяч рублей, ставка вышла 12,8%. Платеж в месяц получился около 33 тысяч рублей. Ипотеку стали гасить досрочно примерно через год, и до 2018 года полностью выплатили. Гасили, уменьшая не срок (по-моему, тогда не было такой возможности), а именно размер платежа в месяц. За счет этого экономили и больше откладывали на досрочное погашение. Ипотеку в совокупности брали на 20 лет, по факту выплатили за пять лет.
Мы поторопились с покупкой. Возможно, за этот бюджет могли найти вариант лучше. Больше ни о чем не жалею, удалось в короткий срок выбрать жилье, одобрить ипотеку и купить квартиру. Все было быстро с точки зрения оформления и выдачи. Мы сразу переехали в квартиру, сделали минимальный ремонт и сэкономили на аренде. С новостройкой пришлось бы еще снимать другое жилье какое-то время, и не факт, что вовремя бы заехали».
Совет
«Я бы посоветовала не торопиться с выбором квартиры. При одобрении ипотеки дают три месяца, лучше потратить с пользой эти три месяца и спокойно искать жилье, которое подойдет по всем параметрам. С точки зрения ипотеки все было хорошо. Даже с учетом не самой низкой ставки ежемесячный платеж был небольшим, и удалось быстро ее погасить. Зато сейчас есть квартира, уже прошло шесть лет с момента погашения, и стоит она почти 9 миллионов».
Алена (37 лет):
«В 2021 году я переезжала в Мытищи, и варианта на тот момент было два: купить однокомнатную в девятиэтажке или двухкомнатную в пятиэтажке. Новостройки не рассматривала: их там попросту не было. "Квадрат" в однушке стоил 172 тысячи рублей, а в двушке — 137 тысяч рублей, при этом однушка была дешевле на 1 миллион. При ставке по ипотеке 7% ежемесячный платеж был подъемным для любого варианта. По совету риелтора купила однокомнатную, так как пятиэтажка менее ликвидная.
Риелтор оказалась права. В этом году продала свою однушку, стоимость квартиры за три года выросла на 10%. Двухкомнатные в пятиэтажках остались на уровне 2021 года и спросом не пользуются».
Совет
«Смотреть не только на размер ежемесячного платежа, но и на стоимость квадратного метра квартиры. И на ликвидность, если не планируете в ней долго жить».
Алексей (37 лет):
«В 2018 году мы оформили ипотеку на однушку в Московской области, ЖК "Сколково". Вторичку не рассматривали, так как в этом районе она была сильно дороже. Взяли новостройку по ДДУ, площадь — 33 квадратных метра. Квартира была как инвестиция и совместное семейное накопление. Заплатили около 3,1 миллиона, первоначальный взнос — 1 миллион, ключи ждали чуть больше 1,5 года. Потом делали ремонт. В квартире сами не жили, только родственники.
По ипотеке ставка была около 8%, комфортный ежемесячный платеж, плюс мы сразу ориентировались на досрочное погашение и вносили дополнительные платежи. Погасили ипотеку за три года, после этого через какое-то время по семейным обстоятельствам продали ее почти за 6 миллионов. Так мы достигли изначальной цели — инвестиции и накопление капитала».
Совет
«Хорошо взвесить, зачем квартира, хотите ли в ней жить через год, через пять лет, через десять лет. Исходя из этого, подбирать объект, условия и дальше считать финансовую модель этого шага. Определить уровень допустимого риска. Если зарплата 100 тысяч рублей и половина уходит на ипотеку, то шаг очень рискованный.
И еще один совет: не бояться заходить в ипотеку. Есть ставка лучше, есть хуже, но ипотека — это история на минимум пять — семь лет при досрочном погашении. Прогнозировать сегодня, как поменяется рынок, очень тяжело, поэтому ждать идеального шанса можно долго. У меня сейчас уже вторая ипотека, и, кажется, что не последняя».
Евгения, (26 лет):
«В августе 2020 года взяла свою первую ипотеку. Это была вторичка на ВДНХ со ставкой 7,2% на 30 лет. Процесс оформления ипотеки был волнительный, многие отговаривали, приходилось не раз взвешивать свои силы. Оглядываясь назад, понимаю: нужно было больше верить в себя и брать на более короткий срок, чтобы не переплачивать банку.
Планировка была не самой удачной, но сносить стену и узаконивать это совсем не хотелось. Зато сделала классный ремонт в квартире за три месяца (очень повезло с бригадой)».
Совет
«Ипотека была прекрасным решением в жизни. Жалею, что не сделала этого раньше. Уже удалось ее выплатить. Взяла следующую квартиру в ипотеку только уже по ставке 11,2%. Цены на недвижимость да и ставки сильно подросли за это время. Если бы была возможность заглядывать в будущее, возможно, взяла бы еще одну ипотеку в 2020 году».
