Страхование жизни и здоровья для ипотеки — один из способов снизить финансовую нагрузку на заемщика. Такой полис не является обязательным, однако с ним банк часто идет на снижение ставки по кредиту. Рассчитали, как оформление полиса страхования жизни для ипотеки помогает снизить ежемесячный платеж по ипотеке.
Расчет экономии на ежемесячных платежах с ипотечной страховкой
Женщина 30 лет оформляет ипотечный кредит на 20 лет. Сумма — 5 млн рублей, первоначальный взнос — 1 млн рублей, ставка — 16%. Размер ежемесячного платежа составляет 55 650 рублей, сумма переплаты за 20 лет — 9 356 057 рублей.
Полис страхования жизни для ипотеки стоит для клиентки от 3600 до 6000 рублей в год. За оформление полиса банк снизил женщине ставку по кредиту на 1%. Размер ежемесячного платежа снизился на 2979 рублей и составил 52 671 рубль, а сумма переплаты за 20 лет снизилась на 714 878 рублей — до 8 641 179 рублей.
Благодаря уменьшению ежемесячного платежа клиентка экономит в год 35 748 рублей. Даже если она оформляет самую дорогую страховку за 6000 рублей, чистая экономия в год составляет 29 748 рублей.
Сэкономленные таким образом деньги женщина решает использовать для ежегодного частичного досрочного погашения ипотеки. При этом она сохраняет общий срок кредита — 20 лет, а частичное досрочное погашение идет на сокращение ежемесячных платежей. Платеж снижается постепенно с каждым годом, после каждого частичного досрочного погашения на сэкономленную за счет страховки сумму. В итоге в финальный год выплаты ипотеки клиентка будет платить 39 978 рублей в месяц, то есть снизит ежемесячный платеж почти на 13 000 рублей.
Вместе с этим за счет частичного досрочного погашения сумма переплаты за 20 лет снизится на 541 262 рубля — до 8 099 917 рублей.
На сколько можно сократить ежемесячный платеж со страховкой
Суммарно за 20 лет экономия на переплате по процентам при оформлении страховки жизни и здоровья для ипотеки и частичном досрочном погашении за счет сэкономленной благодаря страхованию суммы составит 1 256 140 рублей. А ежемесячный платеж снизится сразу на 2979 рублей и благодаря частичному досрочному погашению продолжит снижаться постепенно с каждым годом. Суммарно разница между первым годом выплаты и последним составит почти 13 000 рублей.
Вот таблица, отражающая расчет экономии на ежемесячных платежах с ипотечной страховкой
| Показатель | Без страхования | С ипотечной страховкой | Экономия / Разница |
| Ставка по ипотеке | 16% | 15% | -1% |
| Ежемесячный платеж | 55 650 рублей | 52 671 рубль | 2 979 рублей в месяц |
| Сумма переплаты за 20 лет | 9 356 057 рублей | 8 641 179 рублей | 714 878 рублей |
| Стоимость полиса страхования жизни | Не требуется | 3 600 - 6 000 рублей в год | - |
| Годовая экономия на ежемесячных платежах | - | 35 748 рублей | 29 748 рублей (с учетом самой дорогой страховки) |
| Сумма переплаты за 20 лет после частичного погашения | 9 356 057 рублей | 8 099 917 рублей | 1 256 140 рублей |
| Ежемесячный платеж в финальный год ипотеки | 55 650 рублей | 39 978 рублей | 15 672 рублей |
| Общая экономия на переплате за 20 лет | 0 | 1 256 140 рублей | - |
Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке благодаря страховке: главное
- Рассчитайте размер ежемесячного платежа.
- Узнайте о возможности снизить процентную ставку по кредиту за оформление страхования жизни и здоровья.
- Рассчитайте размер ежемесячного платежа при условии снижения ставки.
- Узнайте, сколько будет стоить страховка для вас и какую чистую ежегодную экономию вы получите при условии покупки полиса и снижения процентной ставки.
- Вкладывайте раз в год сэкономленные таким образом деньги в погашение основного долга по ипотеке и сокращайте постепенно ежемесячные платежи по ипотеке.
Мой профиль