Через месяц круг людей, которые могут взять кредит на жилье по низким ставкам, значительно сузится. С 1 июля 2024 года закончится льготная ипотека для всех под 8% годовых. Рассказываем, что еще изменится.
Что случится 1 июля 2024 года
Главное изменение на ипотечном рынке — завершение льготной программы под 8% годовых. Она была доступна гражданам России от 18 лет. Другие льготные программы продолжат действовать, но ими могут воспользоваться не все:
- IT-ипотека — для специалистов, которые работают в аккредитованных Минцифры компаниях.
- Семейная ипотека — для семей с детьми.
- Дальневосточная ипотека — для людей, которые хотят купить жилье на Дальнем Востоке. Например, на Сахалине или в Забайкальском крае.
- Арктическая ипотека — для людей, которые хотят купить жилье в Арктической зоне. Например, в Карелии или Мурманской области.
- Сельская ипотека — для желающих переехать в сельскую местность.
Еще одно событие, которое повлияет на рынок ипотеки: ужесточение макропруденциальных лимитов. Такой инструмент даст Центробанку право ограничивать долю ипотеки, которую банки смогут выдавать рискованным заемщикам — с высоким показателем долговой нагрузки либо низким первоначальным взносом. Банки будут готовиться к таким изменениям заранее — например, повышать ставки для таких клиентов.
«Предполагается, что регулятор задействует ограничения только в двух сегментах — в ипотеке на строящееся и готовое жилье под залог приобретаемого жилья / прав в долевом строительстве. Как результат, заемщикам с высокой долговой нагрузкой, низким доходом либо небольшим первоначальным взносом станет еще сложнее получить ипотеку», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Есть ли еще шанс получить льготную ипотеку под 8%?
Да, но с заявкой лучше поторопиться, говорит Инна Солдатенкова:
«Перед завершением программы у многих банков приближается пик исчерпания выделенных лимитов от государства на субсидирование. Поэтому, чтобы не столкнуться с внезапным отказом и успеть получить такой кредит, лучше заранее промониторить информацию о возможности новых выдач в интересующем вас банке. Для повышения своих шансов лучше заранее оценить показатель своей долговой нагрузки. Если ваш ПДН превышает 50%, сразу включить в заявку платежеспособного созаемщика либо выбрать более дешевую недвижимость, увеличить первоначальный взнос».
Где оформить льготную ипотеку
Лимиты на льготную ипотеку под 8% есть не у всех банков. Чтобы не подавать заявки в каждый по отдельности, воспользуйтесь специальным сервисом Банки.ру. Вам нужно заполнить одну анкету. Ипотечный менеджер перезвонит и уточнит детали, а затем разошлет анкету в несколько банков с высокой вероятностью одобрения по вашим параметрам. Весь процесс бесплатный и в «одном окне»: не нужно ходить по разным сайтам и тратить время.
Что будет после того, как льготная ипотека закончится
Получить льготную ипотеку можно будет по другим госпрограммам: семейной, IT, сельской, Дальневосточной и Арктической. Также после 1 июля на рынке может появиться единая льготная программа на ИЖС.
«Однако вес льготного кредитования после прекращения действия льготной и семейной ипотеки (в текущем виде) на рынке ощутимо снизится, что отразится на замедлении темпов ипотечного кредитования и новых выдач, — говорит Инна Солдатенкова. — Из-за этого можно ожидать перераспределения спроса на вторичный рынок, отличающийся более низкими по сравнению с первичным сегментом ценами на недвижимость, и ИЖС. Но ограничивать новые выдачи на вторичное жилье будут высокие ставки, предпосылок для снижения которых пока что мы не замечаем».
