Если вы оформляете ипотечный кредит на частный дом, как и в случае с квартирой, вам нужно будет оформить полис ипотечного страхования: правила для дома ничем не отличаются от правил для квартиры. Разобрались, как и где можно застраховать ипотеку на частный дом и какие есть особенности у страхования такой ипотеки.
Спрос на страхование ипотеки на частные дома растет
В условиях пока еще сохраняющихся высоких цен на недвижимость и высоких ставок по рыночной ипотеке все больше людей начинают интересоваться ипотекой на покупку либо строительство частного дома, рассказывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
«В частности, по данным ДОМ.РФ, ипотека в сегменте частных домов по сравнению с другими сегментами рынка росла в апреле 2024 года в выдачах топ-20 ипотечных банков наибольшими темпами. Ими было выдано на 19% больше ипотек на покупку готовых частных домов и на 13% — на индивидуальное жилищное строительство, чем в марте. Для сравнения: выдача кредитов на новостройки приросла за тот же период на 5%, а на готовые квартиры — на 3%. Связать такую динамику можно со стремлением людей получить кредит на покупку или строительство дома по одной из льготных госпрограмм, поскольку все они имеют внутри в числе прочих и такую цель кредитования», — говорит эксперт.
Почему страхование ипотеки на частный дом стоит дороже
При оформлении ипотечного полиса на частный дом нужно быть готовым к тому, что страхование может быть дороже, чем страхование квартиры, даже если их площадь одинакова. Это связано с тем, что при страховании дома учитываются все конструктивные элементы и коммуникации. В случае с квартирой коммуникации являются частью общего имущества дома и для ипотеки не страхуются.
Кроме того, страховщики оценивают риски для частных домов выше, чем для многоквартирных зданий, поэтому количество параметров для оценки будет больше. Цена будет зависеть от материала, из которого построен дом, года постройки, условий эксплуатации, степени готовности (если это новый объект) и наличия пожарной и охранной сигнализации. Также стоимость увеличится, если в доме есть источники открытого огня, такие как баня, сауна или камин. Скрывать наличие газового оборудования или горючих материалов от страховщика не имеет смысла, так как при наступлении страхового случая это может стать причиной отказа в выплате.
Как и при страховании квартир, ипотечная страховка на дом включает в себя базовый набор покрываемых рисков. К ним относятся повреждение или полное разрушение конструктивных элементов помещения, таких как несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна и входные двери. Кроме того, при страховании дома дополнительно покрываются фундамент и крыша.
Стандартный список страховых случаев обычно указывается в правилах страхования. Обычно к ним относятся такие риски, как:
- Пожар, удар молнии, взрыв бытового газа.
- Падение летательных объектов или их обломков, грузов.
- Наезд транспортного средства.
- Стихийные бедствия.
- Взрыв паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств.
- Повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения.
- Противоправные действия третьих лиц.
- Внезапное и непредвиденное падение деревьев (кроме сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся рядом с застрахованным имуществом.
Как застраховать ипотеку на частный дом
Застраховать ипотеку на частный дом можно онлайн на Банки.ру. Для этого на странице калькулятора ипотечного страхования нужно выбрать вкладку «Дом».
Как и со страхованием квартиры, для страхования дома вы можете выбрать имущественный полис, полис страхования жизни и комплексный продукт, который включает оба вида страхования.
Инна Солдатенкова напоминает, что чаще всего одним из условий получения низкой ставки по ипотечному кредиту выступает оформление страхования жизни и здоровья и имущества (готового либо построенного дома): при покупке заемщиком таких полисов предоставляемый дисконт по льготным госпрограммам составляет порядка 1 процентного пункта.
«Поэтому мы рекомендуем оформлять такие полисы и учитывать, что страхование имущества обязательно в силу закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а от полиса страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но чаще всего, приобретая такой комплексный полис в одной страховой компании, можно не только сэкономить время, но и получить более выгодную стоимость страховых продуктов», — заключает эксперт.
