Банк России снова сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Разбираемся вместе с экспертами, что это значит для рынка ипотеки и кредитов.
Как ЦБ объяснил свое решение
Банк России оставил прежним значение ключевой ставки — 16% годовых. Вот как ЦБ объяснил свое решение:
- Темпы прироста цен становятся выше и остаются вблизи значений I квартала 2024 года.
- Рост спроса продолжает опережать рост предложения товаров и услуг на рынке из-за дефицита трудовых ресурсов.
- Целевая инфляции для Банка России составляет 4%, а показатель базовой инфляции с поправкой на сезонность в апреле возрос до 8,3% в пересчете на год после 7,1% в среднем за I квартал 2024 года.
Банк России также допустил повышение ключевой ставки в будущем, так как для сдерживания инфляции и ее снижения необходимо придерживаться более жесткой денежно-кредитной политики. Следующее заседание Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 июля 2024 года.
Как новая ставка повлияет на ипотеки и кредиты
По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, ни сохранение, ни повышение ключевой ставки по итогам сегодняшнего заседания не оказало бы существенного влияния на динамику ставок по кредитным продуктам банков, поскольку они и так уже находятся на высоком уровне.
Как на ставки по кредитным продуктам повлияют другие решения
Помимо ключевой ставки ЦБ на проценты по кредитам и ипотекам повлияют и другие решения. Разберем их вместе с аналитиком Инной Солдатенковой.
Макропруденциальные лимиты по кредитам
С 1 июля 2024 Банк России поменяет макропруденциальные лимиты по кредитам — это мера для ограничения кредитования заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). ЦБ ограничивает процент выданных кредитов заемщикам, у которых ПДН от 50% до 80%. С 1 июля он должен быть не более 20% от квартального объема всех выданных кредитов. Ранее лимит был 25%. Это приведет к увеличению доли отказов по кредитным продуктам для заемщиков с высоким ПДН.
«Меры приведут к тому, что банки будут сохранять высокие ставки по кредитам — это отразится на их доступности для населения. Начала снижения ставок можно ожидать не ранее 2025 года», — говорит Инна Солдатенкова
Также, по словам аналитика, не нужно исключать и тот факт, что в ближайшем будущем ЦБ может повысить ключевую ставку, и, соответственно, стоимость кредитов для заемщиков еще больше вырастет. В совокупности все эти факторы должны привести к замедлению роста закредитованности.
Отмена льготной ипотеки
С 1 июля также перестанет действовать льготная ипотека на покупку квартиры в новостройках по ставке до 8% годовых. Такая ипотека была доступна всем гражданам РФ. Ее отмена сделает ипотеку менее доступной.
Кроме того, ЦБ вводит макропруденциальные лимиты с 1 июля и по ипотеке тоже. Из-за этого заемщикам с высокой долговой нагрузкой и небольшой суммой первоначального взноса будет сложнее получить одобрение.
Несмотря на то, что отменили льготную ипотеку, получить ипотеку с господдержкой можно будет по одной из других госпрограмм — семейной, IT, сельской, Дальневосточной и Арктической. Также после 1 июля рынок ожидает появления новой единой льготной программы на ИЖС.
Однако, как считает Инна Солдатенкова, вес льготного кредитования после прекращения действия льготной и семейной ипотеки на рынке ощутимо снизится, что отразится на замедлении темпов ипотечного кредитования и новых выдач.
«Сжатие льготной ипотеки должно замедлить темпы роста цен на первичное жилье, однако резкого скачка вниз ожидать не стоит», — говорит аналитик.
По мнению аналитика, на рынке произойдет перераспределение спроса на вторичный рынок с более низкими ценами на недвижимость и на ИЖС. Но ограничивать новые выдачи на вторичное жилье будут высокие ставки, предпосылок для снижения которых пока нет.
Надбавки к коэффициентам риска по автокредитам
С 1 июля также будет сложнее оформить автокредиты, так как ЦБ ввел надбавки к коэффициентам риска по ним — это ограничения, из-за которых выдача кредита становится для банка рискованной. Например, в ситуации, когда у заемщика были многократные просрочки по кредитам ранее. В таком случае высока вероятность, что клиент не сможет закрыть долг.
Однако, как уточняет Инна Солдатенкова, в отличие от необеспеченных кредитов и ипотек, возможность получения автокредита все равно сохраняется, хоть и по более высокой стоимости.
Как менялась ключевая ставка в 2022—2024 годах
- С 9,5% до 20% годовых — 28 февраля 2022 года (после начала спецоперации на Украине);
- 17% годовых — 11 апреля 2022 года;
- 14% годовых — 29 апреля 2022 года;
- 11% годовых — 27 мая 2022 года;
- 9,5% годовых — 10 июня 2022 года;
- 8% годовых — 22 июля 2022 года;
- 7,5% годовых — 16 сентября 2022 года;
- 7,5% годовых — 28 октября 2022 года;
- 7,5% годовых — 16 декабря 2022 года;
- 7,5% годовых — 10 февраля 2023 года;
- 7,5% годовых — 17 марта 2023 года;
- 7,5% годовых — 28 апреля 2023 года;
- 7,5% годовых — 9 июня 2023 года;
- 8,5% годовых — 21 июля 2023 года;
- 12% годовых — 15 августа 2023 года;
- 13% годовых — 15 сентября 2023 года;
- 15% годовых — 27 октября 2023 года;
- 16% годовых — 15 декабря 2023 года;
- 16% годовых — 16 февраля 2024 года;
- 16% годовых — 22 марта 2024 года.
- 16% годовых — 26 апреля 2024 года.
