Помимо получения дополнительного дохода с помощью накопительного счета, можно резервировать и копить средства под определенные цели, а также изолировать часть свободных денег от карточного счета, чтобы обезопасить себя от их возможной кражи с дебетовой карты.
Согласно данным Банки.ру депозиты на три месяца — самые популярные у населения в текущих условиях. Поэтому сделали расчеты, сколько можно заработать на накопительном счете за этот период, если положить на него 200 000 рублей.
Как считать доходность по накопительному счету
При расчете доходности по накопительному счету важно обращать внимание на то, как меняется ставка с течением времени. Чаще всего в первые два-три месяца она находится на повышенном уровне, а затем снижается.
Кроме того, на итоговую доходность влияет то, менялся ли размер вложенных средств на счете или был неизменным. Некоторые банки рассчитывают доходность на ежедневный остаток на счете, другие — на минимальный.
В нашем примере берем сумму 200 000 рублей, причем на протяжении трех месяцев не меняем ее, а полученные проценты за предыдущий месяц суммируем. То есть по счету применяется капитализация.
Затем изучаем условия каждого конкретного банка.
Актуальные условия по накопительным счетам можно найти здесь.
Расчеты
Условия:
- Выбрали предложения, по которым ставка в первые два месяца составляет 20% годовых.
- Сумму на накопительном счете не уменьшаем и не увеличиваем дополнительными взносами, но накопленные проценты сохраняем.
- Результат по доходности оцениваем через три месяца действия депозита, хотя у накопительных счетов нет ограничения по срокам.
- Три месяца равняются 91 дню.
Результаты представлены в виде сравнительной таблицы.
| Банк | Ставка | Доход за три месяца | Условия | Возможность увеличения ставки |
| ВТБ | 1–2 месяца: 20%; с 3-го месяца: 16% или 7% в зависимости от условий. | 9 437,3 рубля (при ставке в третий месяц 16%), либо 7 857,9 рубля (при ставке в третий месяц 7%). | Ставка 20% годовых действует в первые два месяца для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял не более 1000 рублей. Ставка 16% годовых с третьего месяца действует для клиентов, получающих зарплату или пенсию в ВТБ и при совершении покупок по картам от 50 000 рублей. В противном случае работает базовая ставка — 7% годовых. | Есть. + 3 процентных пункта к базовой ставке клиентам, получающим зарплату или пенсию в ВТБ; + 4 п. п. к базовой ставке при расходах по картам ВТБ на сумму от 10 000 рублей в месяц; + 6 п. п. при тратах от 50 000 рублей в месяц; + 1 п. п. с подпиской «ВТБ Плюс».
Все надбавки суммируются. |
| Ozon Банк | 1–2 месяца: 20%; с 3-го месяца: 15%. | 9 261,8 рубля. | Ставка 20% годовых действует в первые два месяца при открытии первого счета. | Нет. |
| Газпромбанк | 1–2 месяца: 20%; с 3-го месяца: 10%. | 8 384,3 рубля. | Ставка 20% годовых применяется в первые два месяца при условии отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия накопительного счета действующих договоров вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 рублей и отсутствия счетов с приветственной надбавкой, а также при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1 500 000 рублей (включительно). Повышенная ставка действует при открытии счета онлайн. | Есть. + 0,3 п. п. зарплатным клиентам. |
| Альфа Банк | 1–2 месяца: 20%; с 3-го месяца: 11% или 4% в зависимости от условий. | 8 559,8 рубля (при ставке в третий месяц 11%), либо 7 331,4 рубля (при ставке в третий месяц 4%). | Ставка 20% годовых действует при условии, что в течение последних 90 дней у клиента отсутствуют действующие накопительные счета и вклады. С 3-го месяца действует ставка 4% годовых . | Есть. Номинальная ставка составит 11% годовых при совершении покупок по дебетовой карте на сумму от 20 тысяч рублей. |
Для накопительных счетов банки в большинстве случаев предлагают самые привлекательные условия на первые месяцы действия счета либо на первые месяцы после длительного отсутствия средств на накопительном счете клиента.
В дальнейшем ставка по накопительному счету снижается до базовой, которая может быть очень низкой.
Однако ее можно повысить за счет выполнения определенных условий. Это может быть определенный объем трат по картам банка или оформление подписки на предложенные программы банка.
Еще по теме:
