Самые удобные премиальные дебетовые карты: рейтинг Банки.ру

По премиальным картам действуют расширенные возможности по сравнению с классическими картами. Это повышенный уровень сервиса, привлекательные спецпредложения от партнеров, повышенные ставки по вкладам / накопительным счетам, доступ в бизнес-залы аэропортов и т. д. Вместе с тем траты на такие карты могут оказаться значительными: выпуск и обслуживание стоят дороже, для сохранения статуса необходимо поддерживать определенную (часто значительную) сумму накоплений и расходов.

Чтобы выяснить, как дешевле всего можно оформить премиальный продукт, мы проанализировали затраты, которые потребуют имеющиеся в базе нашего финансового маркетплейса премиальные дебетовые карты, и составили их рейтинг.  

Методология

В рейтинге участвовали дебетовые карты, которые на 9 сентября 2024 года соответствовали следующим параметрам*:

• принадлежат  платежным системам Mir Supreme, UnionPay Gold, UnionPay Platinum, UnionPay Diamond;
• валюта карты — рубли;
• доступна для новых клиентов банка;
• банк-эмитент входит в топ-30 банков по активам; 
• некобрендовые;
• для совершеннолетних клиентов;
• ориентированы на широкий круг держателей (например, не только для самозанятых).

Порядок начисления баллов в рейтинге:

• стоимость выпуска (бесплатно — 1 балл, бесплатно при соблюдении условий — 0,5 балла, платно — 0 баллов) (В);
• стоимость обслуживания (1,5 тысячи рублей и менее в месяц — 1 балл, 3 тысячи рублей в месяц и менее — 0,5 балла, более 3000 рублей в месяц — 0 баллов; +0,5 балла, если есть возможность сделать обслуживание бесплатным при соблюдении условий) (О);
• СМС-уведомления (всегда бесплатно — 1 балл, бесплатно только в ограниченный период или при выполнении условий — 0,5 балла, только платно — 0 баллов) (СМС);
• стоимость снятия наличных в банкоматах банка (без комиссии — 1 балл, без комиссии при соблюдении условий — 0,5 балла, только платно — 0 баллов) (СН);
• стоимость снятия наличных в банкоматах других банков, в том числе банков-партнеров (без комиссии — 1 балл, без комиссии при соблюдении условий — 0,5 балла, платно — 0,5 балла) (СНД);
• величина лимита на снятие в сутки (1 млн рублей и более либо без ограничений — 1,5 балла, от 300 тысяч рублей включительно до 1 млн рублей — 1 балл, менее 300 тысяч рублей — 0 баллов) (Л);
• возможность оформления на Банки.ру — 1 балл (ОБр).

Если установлен только месячный лимит, карте присваивались баллы:

• менее 500 тысяч рублей — 0 баллов;
• от 500 тысяч рублей включительно до 1 млн рублей — 1 балл;
• более 1 млн рублей — 1,5 балла.

Если предлагается несколько лимитов в зависимости от выполнения условий, брался наименьший лимит.

Если в оценке участвовало несколько карт одного и того же банка, в итоговом рейтинге представлен продукт, набравший наибольшее количество баллов (если две карты одного и того же банка набрали равное количество баллов, в рейтинге представлена карта, название которой стоит раньше по алфавиту). В итоговой таблице карты с одинаковым количеством баллов расположены в алфавитном порядке наименований банков.

Результаты

В результате оценки сложился следующий рейтинг:

По итогам рейтинга наибольшее количество баллов — 7 — получили сразу четыре карты:

Alfa Only Альфа-Банка;

карта, выпускаемая в рамках пакета услуг «Премиум» МТС Банка;

Black Premium Т-Банка;

Premium Light Уралсиба.

Все они выпускаются бесплатно, имеют бесплатное СМС-оповещение и крупный лимит снятия наличных (бесплатного — в собственных банкоматах банка). Кроме продукта Уралсиба, все карты доступны для оформления на Банки.ру.

С небольшим отрывом расположились карты, набравшие 6,5 балла:

• «Привилегия Mir Supreme» ВТБ; 
• «Премиум» Московского кредитного банка;
• «ОТП Premium Light» ОТП Банка.

Это карты с бесплатным выпуском, стоимостью обслуживания до 3 тысяч рублей (по карте ОТП Банка — даже в размере 1 тысячи рублей), которое можно сделать бесплатным при выполнении некоторых условий, бесплатным снятием наличных в рамках значительных лимитов.

В самую многочисленную группу с результатом 5,5 балла попало восемь карт. Помимо того, что их оформление недоступно на Банки.ру, с них может быть не очень удобно снимать наличные в банкоматах сторонних банков. Однако их можно бесплатно выпустить, а также обслуживать, не затрачивая больших средств.

Еще три карты получили в рейтинге 5 баллов. Из них только «Премиальная карта» Банка «Санкт-Петербург» выпускается бесплатно, однако ее обслуживание нельзя сделать бесплатным. С другой стороны, отметим карту «Мир Supreme» от Почта Банка, обслуживание которой стоит всего 5 тысяч рублей в год, то есть немногим более 400 рублей в месяц. Кроме того, карту UnionPay Diamond, выпускаемую Газпромбанком в рамках пакета услуг «Премиум», можно оформить на Банки.ру.

Подобрать оптимальную кредитную или дебетовую карту можно с помощью сервиса подбора на Банки.ру. Заполнив всего одну анкету, на нем можно получить предложения от ведущих банков и выбрать наиболее выгодные условия по нужным вам параметрам.

 

* По данным базы продуктов Банки.ру.