По кредитной «СберКарте» от Сбербанка действует беспроцентный период до 120 дней. Но полностью забыть о долге до конца грейса не получится — по условиям банка, каждый месяц надо вносить на карту обязательные (иначе — минимальные) платежи.
Разбираемся, как погашать задолженность по «СберКарте» и что будет, если пропустить обязательный платеж.
Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Обязательный платеж — это определенный процент от суммы всего долга по кредитке, который нужно регулярно вносить до полного погашения задолженности по карте.
«Минимальный платеж рассчитывается как часть суммы (обычно до 10%), потраченной с карты, с прибавлением процентов по долгу. Если ранее по каким-то причинам клиенту начислялись штрафы или пени, они тоже будут в расчете такого платежа», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
По кредитной «СберКарте» Сбербанка обязательный платеж составляет 2% от задолженности. Каждый месяц платеж рассчитывается заново, потому что размер задолженности по кредитке тоже может меняться.
Зачем нужно вносить обязательный платеж
Беспроцентный период по кредиткам разных банков может быть разным — 50, 60, 100 и более дней. По кредитной «СберКарте» льготный период составляет 120 дней. Один месяц отводится на покупки, следующие три — для погашения задолженности. Чтобы беспроцентный период не прервался, надо каждый месяц вносить на карту небольшой обязательный платеж и до окончания четвертого месяца полностью погасить долг за покупки расчетного месяца. Так не придется платить банку проценты по кредитке.
Если в какой-то месяц не внести минимальный платеж, льготный период прервется, а банк начислит проценты на все покупки расчетного месяца.
Как работает обязательный платеж по кредитной карте
Для банка минимальный платеж по кредитке — это гарантия платежеспособности клиента и маркер отсутствия рисков непогашения долга, говорит Бочкина. Это не дополнительная комиссия и не оплата процентов по карте — за счет обязательного платежа погашается основной долг.
Пример. В октябре вы потратили по кредитной «СберКарте» 10 000 рублей. В ноябре и в декабре надо будет вносить на карту 2% от суммы долга, то есть по 200 рублей в месяц. Это не переплата — после внесения каждого платежа долг по карте будет уменьшаться. До конца января надо будет вернуть на карту оставшуюся сумму долга, то есть 9600 рублей.
Обязательный платеж — это минимальная сумма, которую нужно внести в течение месяца. Если внести сумму больше вплоть до полного погашения задолженности, дополнительно вносить обязательный платеж не нужно.
Узнайте больше о плюсах и минусах кредитной «СберКарты» в обзоре на Банки.ру.
Из чего состоит обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Обязательный платеж состоит из части основного долга по карте, но к этой сумме могут приплюсовываться и другие платежи: начисленные проценты, предусмотренные тарифом комиссии и неустойки и так далее. Например, некоторые операции по карте, такие как снятие наличных и переводы, не попадают под действие льготного периода и с первого же дня облагаются процентами. Начисленные на сумму этих операций проценты банк включает в сумму обязательных платежей. Также за какие-то операции может взиматься комиссия, она тоже подлежит уплате в составе обязательного платежа.
Итак, из чего может состоять обязательный платеж по кредитной карте:
- минимальный установленный процент от суммы основного долга;
- комиссии банка, предусмотренные тарифом карты;
- начисленные проценты (это могут быть проценты за негрейсовые операции и проценты за обычные покупки, предъявленные к оплате из-за неполного погашения задолженности в течение грейс-периода);
- неустойка за просроченные платежи.
Информацию об обязательном платеже по кредитной «СберКарте» можно посмотреть в приложении «Сбербанк Онлайн».
Как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Самостоятельно рассчитывать обязательный платеж по кредитке обычно не требуется. Информация о задолженности и необходимых платежах доступна в личном кабинете. Также многие банки сообщают сумму и дату минимального платежа через СМС или push-уведомление.
Тем не менее при желании заемщик может и сам рассчитать обязательный платеж по карте. Для этого надо знать сумму долга по карте и требования банка к минимальному платежу. Напомним, что по кредитной «СберКарте» это 2% от суммы задолженности.
Предположим, в октябре вы оплатили «СберКартой» покупку на сумму 50 000 рублей. В ноябре размер обязательного платежа составит: 50 000 × 2% = 1000 рублей. В декабре размер долга будет уже 49 000 рублей, а размер минимального платежа ― 980 рублей.
Если не погасить весь долг за октябрь до конца января, к платежу прибавятся проценты за совершенные покупки. Также надо учитывать возможные комиссии. Если вы снимали с кредитной карты наличные или совершали по карте другие операции, на которые не распространяется льготный период, эти комиссии тоже надо включить в обязательный платеж.
Каждый месяц размер платежа меняется ― он зависит от того, сколько денег потрачено с карты. Чтобы не запутаться, лучше узнавать обязательный платеж в банке.
Как узнать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Узнать обязательный платеж по кредитной «СберКарте» можно разными способами: через «Сбербанк Онлайн», по телефону или в офисах банка.
Как узнать обязательный платеж по кредитке Сбербанка в приложении «Сбербанк Онлайн»:
- В списке продуктов выберите кредитную карту.
- Нажмите «Подробнее о задолженности».
- В открывшейся вкладке отразятся сумма долга на текущий день, задолженность по льготному периоду и информация об обязательном платеже.
Также информацию о платеже можно уточнить непосредственно у сотрудника банка: по телефону в контактном центре или в офисе Сбера.
Как рассчитывается платеж по кредитной карте Сбербанка после льготного периода
Если беспроцентный период по кредитке уже не действует, это значит, что на все операции по карте начисляются проценты. У многих банков, включая Сбер, проценты по карте могут начисляться по разным ставкам в зависимости от типа операции.
По кредитной «СберКарте» действуют следующие ставки:
- 9,8% ― на покупки в «Мегамаркете» и категории «Здоровье»;
- 24,8% ― на покупки, снятие наличных и переводы в первые 30 дней после оформления карты;
- 38,8% ― на покупки, снятие наличных и переводы с 31-го дня после оформления карты;
- 36% ― неустойка на сумму просроченной задолженности.
Итак, после окончания льготного периода в обязательные платежи по кредитке входят:
- минимальный установленный процент от общей задолженности;
- начисленные за месяц проценты на операции по карте (по разным операциям могут применяться разные ставки);
- возможные комиссии банка.
Пример. Допустим, долг по карте составляет 100 000 рублей, установленный банком минимальный платеж — 2% от задолженности, а процентная ставка — 35% годовых. В этом случае обязательный платеж будет таким:
100 000 × 0,02 + (100 000 × 0,35 ÷ 365) × 30 = 2000 + 2877 = 4877 рублей.
В случае пропуска обязательного платежа на сумму просроченной задолженности будет ежедневно капать неустойка ― сумма неустойки тоже войдет в обязательный платеж.
Что будет, если не внести обязательный платеж по кредитной карте вовремя
Пропуск минимального платежа по кредитке чреват санкциями. Вот что будет, если не внести обязательный платеж в срок:
- По кредитной карте возникнет просроченная задолженность. Информация об этом передается в Бюро кредитных историй, соответственно, в будущем из-за этой просрочки банк может отказать в кредите или одобрить займ на менее выгодных условиях.
- Прекратится действие беспроцентного периода, будут начислены проценты за покупки.
- На неоплаченную часть обязательного платежа начнет начисляться неустойка.
- Банк может потребовать досрочно вернуть всю задолженность.
Чтобы минимизировать последствия, надо как можно скорее внести на карту необходимую сумму. Если нет возможности внести даже минимальный платеж по кредитке, задолженность можно рефинансировать. Здесь подробно рассказываем, как устроена эта процедура и что нужно учесть:
Как правильно гасить долг по кредитной карте Сбербанка
Возвращать задолженность по кредитной карте можно разными способами. В частности, есть три основных варианта погашения задолженности по кредитке:
- В течение льготного периода.
- Регулярными минимальными платежами.
- Произвольно.
Оптимальный вариант ― погашать всю задолженность до окончания льготного периода. В этом случае проценты по кредитке не начислятся, получится пользоваться деньгами банка бесплатно.
Второй вариант выгоднее банку, чем заемщику. Вне льготного периода на все покупки по карте начисляются проценты по довольно высокой ставке. Чем дольше существует задолженность по карте, тем больше процентов заработает банк. Если погашать долг только минимальными платежами, клиент заплатит максимальную сумму процентов, потому что выплаты могут растянуться на годы.
Произвольное погашение подразумевает закрытие долга разными платежами без определенного графика. Например, в каком-то месяце можно погасить только минимальный платеж, а в другом ― сразу треть или половину долга. Можно вносить любые суммы, главное ― не пропускать обязательные платежи. Если есть возможность, лучше вносить как можно больше, так как это позволит уменьшить облагаемую процентами сумму и, соответственно, переплату.
Обязательный платеж по кредитной карте Сбера: главное
1. Обязательный платеж по кредитной карте ― минимальная сумма для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте. Он может включать определенный процент от основного долга по карте, а также проценты и комиссии банка.
2. Каждый месяц размер обязательного платежа меняется ― он зависит от того, сколько денег потрачено с карты. Информацию о размере и сроке внесения обязательного платежа можно узнать в личном кабинете.
3. Важно не пропускать обязательный платеж. Если не внести его вовремя, возникнет просрочка. Пропуск обязательного платежа влечет за собой штрафные санкции и испорченную кредитную историю.
* Информация актуальна на 20.09.2024.
