Должник может совершенно неожиданно столкнуться с тем, что картой не удается расплатиться, снять с нее наличные или отправить перевод. Открыв банковское приложение, он обнаружит информацию об аресте или взыскании. Особенно неприятно обнаружить это в аэропорте перед вылетом за границу. (При наличии задолженности по алиментам, возмещению вреда свыше 10 000 рублей или задолженности по кредитам, штрафам и иным требованиям свыше 30 000 рублей действует запрет на выезд за рубеж). Разбираемся, почему может возникнуть такая ситуация и как выйти из нее максимально быстро.
Почему деньги на карте могут быть арестованы
На деньги, размещенные на банковском счете, может быть наложен арест по решению суда или распоряжению Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Чаще всего эта мера применяется к злостным неплательщикам:
- налогов;
- алиментов;
- ЖКУ;
- кредитов;
- штрафов.
Порядок по взысканию задолженности регулируются Федеральным законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007.
Например, данные об автоштрафах поступают в ФССП из ГИБДД в через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Законом отводится 60 суток на уплату данного вида штрафов. Если по истечении этого срока в Государственной информационной системе государственных и муниципальных платежей (ГИС ГМП) не появится отметка о погашении, исполнительное производство откроется автоматически в течение трех дней.
Если на счете должника окажется недостаточно средств для покрытия задолженности, все расходные операции по нему блокируются, а вновь поступающие на карту деньги (например, зарплата или пенсия) будут списываться в счет уплаты долга в принудительном порядке.
Какие деньги на карте нельзя арестовать
Существует ряд приходных операций по карте, на которые распространяется иммунитет.
По закону не подлежат взысканию:
- материнский капитал;
- алименты;
- различные социальные выплаты и пособия.
Полный перечень указан в 101 статье ФЗ «Об исполнительном производстве».
Все денежные поступления на карту маркируются специальными кодами:
- «1» — зарплата, выплаты самозанятым и исполнителям по договорам ГПХ и т.п.;
- «2» — периодические социальные выплаты, которые не подлежат взысканию;
- «3» — периодические выплаты, с которых можно взыскать долги;
- «4» — единовременные денежные выплаты, не подлежащие взысканию;
- «5» — единовременные выплаты, с которых можно взыскать долги.
Средства, поступившие на основаниях «2» и «4», нельзя списать ни при каких обстоятельствах.
Обратите внимание: при переводе денег на другой счет они теряют маркировку, а значит, утрачивают и иммунитет.
Как узнать об аресте карты
С развитием электронного документооборота постановления о возбуждении исполнительного производства больше не рассылаются по почте, а направляются в личный кабинет гражданина на «Госуслугах». У должника есть 5 дней с момента получения постановления, чтобы погасить задолженность в добровольном порядке. В противном случае в банк неплательщика будет направлено постановление об аресте средств на счете и принудительном списании.
Как правило, кредитные организации уведомляют своих клиентов о сложившейся ситуации через СМС или другим способом, но так происходит не всегда. Если есть потенциальная вероятность оказаться в числе должников, рекомендуется периодически проверять наличие задолженности. Информацию можно получить на следующих ресурсах:
- на «Госуслугах» в разделе «Штрафы, долги» — по налогам, штрафам, исполнительным листам;
- на сайте ФССП — по исполнительным листам;
- в личном кабинете на сайте ФНС — по налогам;
- на сайте ГИБДД — по штрафам за нарушение ПДД;
- в личном кабинете на порталах городских услуг (например, на pgu.mos.ru для Москвы) — за коммунальные услуги;
- в бюро кредитных историй (БКИ) — перед кредитными организациями.
Что нужно сделать, чтобы снять арест с карты
Прежде всего следует выяснить причину блокировки денег.
Если арест наложен правомерно, единственный способ вновь распоряжаться собственными средствами — это как можно быстрее погасить задолженность.
Перечислить деньги можно любым удобным способом:
- переводом или наличными пополнить карточный счет, на котором действует взыскание;
- оплатить задолженность через сервис на «Госуслугах»;
- оплатить начисление по реквизитам в любом банке.
Обратите внимание: карт, которые не видят судебные приставы, не существует. Поэтому просто открыть карту в другом банке — не выход. Рано или поздно счет будет обнаружен, и деньги на нем арестуют. Сейчас поиск активов должников происходит достаточно оперативно через каналы электронного обмена данными между банками и ведомствами. Банки обязаны предоставить сведения о счетах в течение трех дней с момента получения соответствующего запроса.
А вот завести отдельную карту для соцвыплат или алиментов — вполне разумное решение. Так можно избежать ошибочных списаний из-за неправильной маркировки проступающих выплат. Такие карты не только бесплатны в обслуживании, по ним еще можно получать кэшбэк за покупки.
Если арест применен неправомерно (например, из-за путаницы с однофамильцами или банальной человеческой ошибки) или если с карты списаны средства, на которые распространяется иммунитет, обратитесь в ФССП с требованиями вернуть деньги. Необходимо письменно изложить ситуацию, прикрепить подтверждающие документы и указать реквизиты для возврата. Рассмотрение жалобы может занять до 30 календарных дней. Если рассмотрение жалобы затягивается или по ней пришел отказ, обращайтесь в суд по месту нахождения территориального органа ФССП.
Как получить зарплату, если на счет наложен арест
Должника нельзя полностью оставить без средств к существованию.
Во-первых, с зарплаты или пенсии не могут удержать более 50% (есть исключения: например, при взыскании задолженности по алиментам приставы могут списать более 70%).
Во-вторых, государство гарантирует должникам неприкосновенный остаток в виде прожиточного минимума. В 2024 году он составляет 16 844 рубля для трудоспособного населения и 13 290 рублей для пенсионеров.
Для того чтобы воспользоваться своими правами, нужно письменно обратиться к приставу, который ведет дело. Заявление можно подать дистанционно через «Госуслуги», нажав на исполнительное постановление в разделе «Штрафы, долги». Необходимо указать реквизиты одного банковского счета, на котором будет сохраняться минимальный остаток, и приложить документы, подтверждающие доход.
Обратите внимание: остаток средств на карте, которые не были потрачены в текущем месяце, будет списан в следующем месяце в счет погашения задолженности.
Как быстро осуществляется снятие ареста с карты
Финансовая организация, через которую вносились деньги для погашения задолженности, обязана в течение одного часа передать информацию о поступившем платеже в ГИС ГМП, а если деньги поступили после 21:00 — на следующий день. После обработки платежа постановление об окончании исполнительного производства будет вынесено автоматически без участия пристава. Информация об этом отобразится на «Госуслугах». Однако ограничения по счету могут действовать еще несколько рабочих дней. Банк снимет санкции только после получения официального постановления из ФССП.
Если процесс затягивается, свяжитесь с судебным приставом через «Госуслуги». Приложите документы, подтверждающие оплату задолженности.
Что нужно знать об аресте денег на карте: главное
- Арест накладывается на деньги на счете, который привязан к карте, и только по решению госоргана или суда, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Такое происходит, когда гражданин на протяжении длительного времени не вносит платежи по кредиту, не платит налоги, штрафы, алименты.
- Для погашения долга средства на счетах должника блокируются. Блокировка будет сохраняться до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме.
- Карт и счетов, которые не видят судебные приставы, не существует.
- Есть перечень доходов, на которые распространяется иммунитет от списаний.
- Чтобы снять ограничения, нужно как можно быстрее погасить долги.
- Если процесс разблокировки затягивается или она была применена неправомерно, свяжитесь с приставом, который ведет исполнительное производство.
