Ставки по рыночной ипотеке на начало 2026 года в некоторых банках превышают 20% годовых. Но это не означает, что заемщики не могут сэкономить, ведь по госпрограммам продолжают действовать сниженные ставки. Разбираемся, какие льготные ипотечные программы продолжат работать после 1 января 2026 года.
IT-ипотека
С помощью IT-ипотеки сотрудники IT-компаний все еще могут купить жилье в ипотеку с льготной ставкой.
| Ставка | До 6% годовых. |
| Максимальная сумма | До 9 млн рублей во всех регионах, включая Московскую и Ленинградскую области. |
| Первоначальный взнос | От 20% от стоимости жилья. В некоторых банках из-за нехватки лимитов первоначальный взнос может доходить до 50% от стоимости жилья. |
| Срок ипотека | До 30 лет. |
| Кому доступна | Сотрудникам аккредитованных IT-компаний, получающих налоговые льготы. |
| На какой территории действует | По всей России, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга. |
| Срок действия программы | До 2030 года. |
Семейная ипотека
Пожалуй, это самая востребованная и самая распространенная программа для покупки жилья с использованием ипотечного кредита. Она дает возможность семьям с детьми приобрести новую квартиру с льготной ставкой по кредиту.
| Ставка | До 6% годовых. |
| Максимальная сумма | 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В других регионах — 6 млн рублей. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости квартиры. В некоторых банках из-за нехватки лимитов первоначальный взнос может доходить до 50% от стоимости жилья. |
| Срок | До 30 лет. |
| Кому доступна | Семьям, в которых: – есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет включительно; – есть двое и более несовершеннолетних детей; – есть несовершеннолетний ребенок с инвалидностью. |
| На какой территории действует | По всей России. |
| Срок действия программы | До 2030 года. |
Важно отметить, что с 1 апреля 2025 года семейную ипотеку стало возможно оформить для покупки жилья на вторичном рынке. Также с 1 января 2026 года расширен список городов, где это можно сделать. Правда, для вторичного жилья сохраняются некоторые ограничения: многоквартирный дом должен быть не старше 20 лет и не должен быть признан аварийным. Другое важное условие — вторичная недвижимость должна находиться в городах с низкими темпами строительства жилья, то есть там, где ведется строительство не более двух домов одновременно. На начало 2026 года в этом списке почти 900 городов в 83 регионах страны.
Кроме того, с 1 февраля начинает действовать правило «одна ипотека на одну семью». Теперь созаемщиками становятся оба супруга, кроме ситуаций, когда брак заключен с иностранным гражданином. Ранее каждый супруг мог оформить на себя по одному льготному ипотечному кредиту на условиях семейной ипотеки
«Обязанность по погашению кредита также ложится на обоих супругов. В случае развода созаемщики могут договориться разделить сумму пополам или переоформить ипотеку на одного. Причем россиянин, который использовал льготную программу, не сможет сделать этого повторно. Это сделано для того, чтобы семейная льгота стала более адресной и помогала тем, кто действительно нуждается в жилье, а не стремится воспользоваться ею для получения прибыли. Однако оформить вторую ипотеку на семью все же будет возможным, если первый кредит погашен и родился еще один ребенок, причем выполняться должны оба условия», — объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Дальневосточная и Арктическая ипотека»
Условия по этим программам одинаковые — отличаются только география их применения.
| Ставка | До 2% годовых. |
| Максимальная сумма | До 6 млн рублей, если площадь жилья менее 60 м², а если больше, то до 9 млн рублей. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья. В некоторых банках из-за нехватки лимитов первоначальный взнос может доходить до 50% от стоимости жилья. |
| Срок | До 20 лет. |
| Кому доступна | Всем гражданам РФ, при условии регистрации в течение 271 дня в приобретенном объекте недвижимости. |
| На какой территории действует | Регионы Дальневосточного округа: Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Забайкальский край, Камчатский край, Приморский край, Хабаровский край, Амурская область, Магаданская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область и Чукотский автономный округ. Регионы Арктической зоны: Мурманская область, Республика Карелия, Архангельская область, Республика Коми, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, Красноярский край, Республика Саха (Якутия) и Чукотский автономный округ. |
| Срок действия программы | До 2030 года. |
Сельская ипотека
Такая программа дает возможность заемщикам купить квартиру в сельской местности на территории России. Однако в 2026 году условия ее применения изменились — теперь она доступна только сотрудникам компаний в АПК.
| Ставка | До 3% годовых. |
| Максимальная сумма | До 6 млн рублей. До 12 млн рублей для супругов, оформивших по отдельности ипотеку: каждый на себя. |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья. В некоторых банках из-за нехватки лимитов первоначальный взнос может доходить до 50% от стоимости жилья. Также первоначальный взнос составит 40%, если супруги решат оформить сельскую ипотеку по отдельности для покупки одного объекта: каждый на себя. |
| Срок | До 25 лет. |
| Кому доступна | Сотрудникам предприятий АПК. |
| На какой территории действует | На территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тысяч человек. Программа не действует на территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также на территории городских округов административных центров остальных регионов. |
| Срок действия программы | Бессрочно. |
Военная ипотека
Военнослужащие в 2026 году также по-прежнему могут приобрести квартиру по льготной ставке.
| Ставка | Зависит от конкретной программы. |
| Максимальная сумма | Рассчитывается индивидуально, исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока кредитования. |
| Первоначальный взнос | Индивидуально. |
| Срок | Ограничен предельным возрастом пребывания на службе. |
| Кому доступна | Военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе (НИС). Уже через три года после начала участия в системе военный имеет право на льготную ипотеку. При этом участники СВО имеют право оформлять ипотеку сразу — не ожидая, когда пройдут три года. |
| На какой территории действует | По всей России. |
| Срок действия программы | До 2030 года. |
Поделитесь опытом
Быстро считайте платеж, доход для одобрения, переплату и размер вычета
Мой профиль