Снятие наличных с банковской карты — не бесплатная операция. В среднем за нее банки взимают 1—5% от суммы. Кроме того, как правило, комиссия не может быть меньше определенной величины (300—400 рублей), сколько бы денег клиент ни снимал за одну операцию.
Почему банки берут комиссию за снятие наличных с карты
Взимая плату за обналичивание, финансовые организации пытаются дестимулировать клиентов совершать такие операции, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Делается это по нескольким причинам.
- Обслуживание банкоматной сети требует расходов: банкоматы нужно закупать, содержать и регулярно пополнять наличными, финансировать услуги собственной или сторонней инкассации, обеспечивать безопасность всей системы, объясняет эксперт. Чем популярнее снятие наличных, тем дороже обслуживание банкоматной сети.
- Безналичный оборот помогает контролировать движение средств. «Это нужно как для анализа потребительских и платежных привычек клиента, результаты которого дальше используются для формирования для него персонализированных предложений, так и для препятствия отмыванию денег», — указывает Бочкина.
- Использование клиентами наличных не приносит банкам прибыли. С безналичных операций финансовые организации получают комиссию, которой в том числе делятся с клиентом в виде кэшбэка.
С каких карт можно снять деньги без комиссии
В разных банках разные условия снятия наличных. Одни финансовые организации позволяют бесплатно снимать деньги только в своих банкоматах, другие не берут плату при снятии определенного лимита, в третьих комиссия не взимается при обналичивании определенной суммы за один раз.
Сделали подборку карт с бесплатным снятием наличных не только в собственных банкоматах банка, но и в банкоматах сторонних финансовых организаций.
«Умная карта Мир» от Газпромбанка
Лимиты максимального снятия наличных без комиссии по «Умной карте Мир» Газпромбанка зависят от наличия подписки «Газпромбанк Привилегии». Без нее в банкоматах банка разрешается снимать до 300 тысяч рублей в месяц и до 100 тысяч рублей — в банкоматах сторонних финансовых организаций.
С «Газпромбанк Привилегиями» лимиты такие:
- до 1,5 млн рублей в месяц в банкоматах банка;
- до 200 тысяч рублей в месяц в сторонних банкоматах.
При исчерпании лимита взимается комиссия 1—10% от суммы, но не менее 300 рублей.
Здесь подробно рассказываем, как устроена карта Газпромбанка, какие у нее есть плюсы и минусы.
Выпуск: бесплатный за неименную карту, 500 рублей — за именную.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: бесплатные в первый месяц, затем — 99 рублей в месяц.
«Карта для жизни» от ВТБ
В банкоматах ВТБ, а также банков-партнеров без комиссии можно снимать до 2 млн рублей в месяц.
В сторонних банкоматах разрешается бесплатно снимать до 50 тысяч рублей в месяц, но при условии автопополнения карты — от 9 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях взимается плата 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Узнать больше об этой карте — можно в обзоре на Банки.ру.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: 79 рублей в месяц.
«ОТП Карта» от ОТП Банка
На бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка и Газпромбанка действует лимит — 500 тысяч рублей в месяц. В первые два месяца с момента оформления карты с нее можно без комиссии снимать до 50 тысяч рублей в сторонних терминалах, с третьего месяца необходимо соблюдение условия — оплата покупок на сумму от 7 тысяч рублей в месяц.
Комиссия при невыполнении условий и при исчерпании лимитов составляет 2% от суммы операции, минимум 250 рублей.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: бесплатные в первые два месяца, затем — 99 рублей в месяц.
«Скидка везде» от МТС Банка
Банк не берет комиссию за снятие наличных до 300 тысяч рублей в месяц в собственных банкоматах и до 100 тысяч рублей — в сторонних банкоматах. Плата не взимается при зачислении на карту заработной платы.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное при выполнении одного из условий — оплата не менее пяти покупок в месяц / наличие действующего потребительского кредита / наличие вклада / начисление зарплаты. В остальных случаях — 99 рублей в месяц.
СМС-уведомления: бесплатные в первый месяц, затем — 59 рублей в месяц при начислении зарплаты и 99 рублей в месяц в остальных случаях.
«Black» от Т-Банка
В банкоматах Т-Банка с карты можно без комиссии снимать до 500 тысяч рублей в месяц. Лимит на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах составляет 100 тысяч рублей в месяц, но сумма одной операции должна быть не менее 3 тысяч рублей. В противном случае банк удержит комиссию 90 рублей. Комиссия при исчерпании лимитов бесплатного снятия составляет 2%.
Как устроена и кому пригодится флагманская карта Т-Банка — в подробном обзоре на Банки.ру.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное при хранении на карте / вкладах / накопительных счетах или инвестициях не менее 50 тысяч рублей в месяц, или при наличии кредита, выданного на данный карточный счет. В остальных случаях — 99 рублей в месяц.
СМС-уведомления: 99 рублей в месяц.
*Тарифы и условия по картам актуальны на 20.11.2024.
