Доля безналичных платежей в России превышает 80%, по данным главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной. Тем не менее бывают ситуации, когда у клиента появляются наличные средства, это, например, может быть возврат долга, вывод денег с закончившегося вклада или с карты с истекшим сроком действия.
Проще всего переложить наличные в другой банк с помощью банкомата: деньги, как правило, зачисляются на счет моментально. Но за такие операции может взиматься комиссия. Разобрались, сколько денег придется заплатить и можно ли сэкономить.
Сколько денег можно внести на карту через банкомат
Прежде всего ограничения зависят от технических возможностей устройства. В отсек для приема наличных можно вложить от 40 до 400 купюр различного номинала. Например, банкоматы Сбера способны за раз принять 200–300 банкнот. Некоторые терминалы могут не принимать купюры достоинством менее 100 рублей или 5-тысячные банкноты. Информация о технических ограничениях будет указана на экране.
Кроме этого, в рамках исполнения федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки устанавливают лимиты на прием наличных. Ограничения зависят от конкретного банка. Например, через банкоматы и другие каналы обслуживания Сбербанка в совокупности нельзя внести более 10 млн рублей в сутки. ВТБ ограничивает внесение денег по QR-коду суммой до 30 тысяч рублей в день.
Лимиты на внесение наличных действуют и при пополнении через партнерские банки. Рассмотрим, какие бывают ограничения на примере партнеров Альфа-Банка.
| Банк-партнер | Лимиты |
| Газпроманк | • Не более десяти операции и до 300 тысяч рублей в сутки • До 1 млн рублей в месяц • Минимальная сумма пополнения — 100 рублей, максимальная – 90 тысяч рублей за операцию |
| МКБ | • Минимальная сумма внесения — 100 рублей • В терминале нельзя внести более 40 тысяч рублей за операцию |
| «Открытие» | • До 100 тысяч рублей за одну операцию • До 1 млн рублей в месяц • Минимальная сумма пополнения — 100 рублей |
| Почта Банк | Минимальная сумма внесения — 100 рублей |
| ПСБ | • Не более восьми операций и до 300 тысяч рублей в сутки • До 600 тысяч рублей в месяц • Минимальная сумма пополнения — 100 рублей |
| Росбанк | До 200 тысяч рублей за одну операцию |
| УБРиР | • Не более восьми операций и до 300 тысяч рублей в сутки • До 720 тысяч рублей в месяц • Минимальная сумма пополнения — 100 рублей, максимальная — 90 тысяч рублей за операцию |
В Т-Банке лимиты на пополнение зависят от способа авторизации в банкомате и терминале.
| Способ авторизации | Лимиты |
| По карте | • До 1 млн рублей • До 20 тысяч в валюте (долларах, евро, юанях) |
| По QR‑коду, номеру договора или карты | До 15 тысяч рублей, услуга не доступна в терминалах |
| По QR‑коду, номеру договора или карты с авторизацией по СМС | • До 15 тысяч рублей за операцию • Месячный лимит определяется индивидуально, но не более 150 тысяч рублей в месяц |
Лимиты на пополнение карты Т-Банка в партнерских банкоматах:
| Банк-партнер | Лимиты |
| Банк «Открытие» | • До 100 тысяч рублей за операцию • До 1 млн рублей в месяц |
| ВТБ | Без ограничений |
| Почта Банк | Без ограничений |
| МКБ | В банкоматах: • до 100 рублей за операцию; • ограничений на пополнение в сутки и за месяц нет. В терминалах: • до 15 тысяч рублей — без ПИН-кода (только для пополнения кредиток); • до 100 тысяч рублей за операцию при введении ПИН-кода; • до 550 тысяч рублей в сутки при введении ПИН-кода. |
| МТС Банк | • До 15 тысяч рублей за операцию • До 40 тысяч рублей в сутки • До 1 млн рублей в месяц |
Лимит на бесплатное пополнение определяется индивидуально, его можно посмотреть в «Деталях счета» в разделе «Тарифы» в личном кабинете и приложении. В общем случае он составляет 150 тысяч рублей в месяц, сверх этой суммы банк возьмет комиссию 2%.
Особенности внесения наличных через банкомат своего банка
Комиссию за пополнение карт в собственных банкоматах банки не берут. Кроме этого, для расширения зоны покрытия устройствами самообслуживания кредитные организации заключают между собой соглашения о сотрудничестве.
«Такое партнерство позволяет финансовым учреждениям расширить клиентскую базу, происходит это за счет потребителей, которые обслуживаются в банке-партнере. <...> С помощью партнера банк также может предоставлять своим клиентам услуги, на которые у него самого нет ресурса, например, это касается охвата банкоматной сетью или технологических решений», — поясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Внесение наличных в партнерских банкоматах также будет бесплатным. Дополнительно банки-партнеры могут устанавливать собственные лимиты на бесплатное пополнение (информацию об условиях партнеров Т-Банка и Альфа-Банка см. в таблицах выше).
Обратите внимание: Сбербанк обладает самой широкой сетью собственных банкоматов и за ненадобностью не имеет соглашений с другими банками по льготному обслуживанию собственных карт в сторонних банкоматах.
В 2022 году ВТБ приобрел 100% акций банка «Открытие», в 2023 году в состав группы ВТБ вошел банк РНКБ, а в 2026 году произойдет окончательное объединение ВТБ и Почта Банка, поэтому условия пополнения в данных кредитных организациях такие же, как и в банкоматах головной структуры. Кроме того, ВТБ не берет комиссию за пополнение карт платежной системы «Мир» любых банков.
О том, что карты «Мир» можно бесплатно пополнять в любых банкоматах, еще в 2021 году писал «Коммерсантъ». Данная опция широко не афишировалась, поскольку за такие операции банки вынуждены отчислять комиссию 0,8% в пользу НСПК (оператора платежной системы «Мир»).
Особенности внесения наличных через банкомат стороннего банка
Как правило, за пополнение карты в стороннем банкомате банк, которому принадлежит устройство, берет комиссию. Информация об этом должна выводиться на экран банкомата до обработки операции. Комиссия за пополнение таким способом может взиматься и банком, выпустившим карту: условия зависят от конкретной кредитной организации. Например:
- За пополнение карты в сторонних банкоматах, не принадлежащих партнерам, Т-Банк берет комиссию 2%. Плата взимается в том числе и за пополнение карт платежной системы «Мир», правда, в данном случае комиссия будет ниже — 1%.
- Почта Банк удержит 1,5%, минимум 50 рублей (исключение — устройства ВТБ).
- Совкомбанк установил следующие тарифы за пополнение сверх лимита в 150 тысяч рублей в месяц: дебетовой карты — 0,5%, максимум 1500 рублей, карты рассрочки «Халва» — 1% без ограничения по максимальной сумме.
- Уралсиб удержит 1,5%, но не менее 99 рублей.
- Райффайзен Банк — 1,5% при внесении свыше 300 тысяч рублей через сторонние банкоматы и т. д.
Сколько придется заплатить за пополнение карты в стороннем банкомате
По возможности стоит избегать использования сторонних банкоматов для пополнения. В среднем за такую операцию придется заплатить 1,5–2%. Некоторые банки ограничивают максимальную сумму списаний, некоторые — нет. Поэтому, если других возможностей пополнить карту, кроме как использовать банкомат другого банка, нет, вносить лучше всю сумму целиком.
Точный размер комиссии зависит от конкретного банка, например:
| Банк | Условия пополнения карты стороннего банка |
| Альфа-Банк | • Карты «Мир» — 0 рублей • Карты других платежных систем — 1%, минимум 99 рублей |
| ВТБ | • Карты «Мир» — 0 рублей • Карты других платежных систем — 1,5%, минимум 50 рублей • Лимит — 100 тысяч рублей |
| Сбербанк | • Карты «Мир» — 0 рублей • Пополнение карт других платежных систем не доступно |
| Т-Банк | 2%, лимит — 1 млн рублей за операцию |
Как еще можно пополнить карту наличными
Внести наличные на карту можно через кассу в отделении банка. Для этого даже не нужна сама карта, но реквизиты и паспорт потребуются в обязательном порядке.
В этом материале на примере Сбербанка рассказывали, чем реквизиты карты отличаются от реквизитов счета и как их узнать.
Обратите внимание: за обслуживание через кассу может взиматься комиссия даже с действующего клиента банка. Например, ВТБ удержит 500 рублей при внесении суммы от 100 рублей до 30 тысяч рублей. При внесении денег на собственный счет в Сбербанке комиссии не будет, но за пополнение карты другого человека банк возьмет 1,5% от суммы, минимум 50 рублей, максимум 5 тысяч рублей.
Пополнить карту наличными можно в отделениях «Юнистрим». Сотруднику потребуется предъявить паспорт и сообщить номер карты, телефон и Ф. И. О. получателя.
Условия пополнения такие:
- комиссия: карты «Мир» — 1%, минимум 50 рублей, карты других платежных систем — 1,5%, минимум 50 рублей;
- лимиты: разовый — 150 тысяч рублей, за сутки и за месяц — 600 тысяч рублей.
Карты Т-Банка можно разово пополнить на сумму до 900 тысяч рублей, лимиты на бесплатное пополнение указаны в «Деталях счета».
Какая комиссия взимается при пополнении карты наличными: главное
- По возможности пользуйтесь собственной сетью банкоматов вашего банка: такая операция будет бесплатной.
- Внести наличные без комиссии можно и в банкоматах банков-партнеров (при их наличии), однако в данном случае, скорее всего, будут действовать лимиты на бесплатное пополнение. За пополнение карты сверх установленной суммы придется заплатить комиссию.
- Сторонние банки, как правило, берут комиссию за пополнение через свои устройства. Предупреждение о комиссии должно выводиться на экран до подтверждения операции.
- Некоторые банки взимают комиссию за пополнение своих карт через сторонние устройства. К ним относятся, например, Т-Банк, Совкомбанк, Почта Банк, Уралсиб и другие.
- Карты «Мир» в большинстве случаев можно пополнить бесплатно в любых банкоматах, например, в устройствах Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка.
- Стоит учитывать, что банки периодически пересматривают тарифы на обслуживание, поэтому, если нужно внести на карту крупную сумму, стоит заранее уточнить все условия на пополнение.
- Внести наличные можно и другими способами: через кассу в отделении (на собственный счет, как правило, бесплатно) и в пунктах обслуживания «Юнистрим» (платно).
