В предыдущей статье мы разбирали, куда вложить 100 000 рублей. Эта сумма оказалась недостаточной для полноценной диверсификации, тем не менее для нее нашлись подходящие варианты.
В этот раз вместе с главным аналитиком Банки.ру Богданом Зваричем разберем, куда можно выгодно вложить 500 000 рублей. Какие варианты вложений оптимальны для такой суммы и какие из них наиболее простые.
«Если рассматривать распределение 500 000 рублей по различным инструментам сбережений, то здесь, конечно, больше возможности по диверсификации в отличие от ситуации, когда накопления составляют 100 000 рублей. Сумму в 500 000 рублей можно распределить по разным инструментам в зависимости от риск-профиля владельца», — отмечает Зварич.
Далее поговорим о вариантах вложений, начиная с наиболее низкорисковых. Рассматриваемый горизонт инвестирования — минимум один год, то есть ощутимый доход от вложенных средств ожидаем получить не ранее чем через год.
Банковские депозиты
Часть средств можно направить во вклады, рассмотрев различные сроки. Например, при умеренно консервативном подходе из полумиллиона на вкладах можно разместить до 300 000 рублей, отмечает аналитик.
Ставки по вкладам зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, и если она остается высокой, то депозиты могут приносить ощутимый доход. Кроме того, вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Как разместить деньги на депозитах
Делать это можно по-разному, в зависимости от целей вкладчика.
- Можно положить большую сумму на длительный срок под наиболее привлекательный процент, тем самым зафиксировав доходность.
- А можно разделить деньги на несколько вкладов: один долгосрочный + один или несколько краткосрочных.
Такой подход позволит одновременно зафиксировать интересную ставку, в случае роста ставок переложить деньги под более высокий процент (с короткого депозита) и иметь оперативный доступ к деньгам (краткосрочные вклады не «запирают» средства надолго, в отличие от долгосрочных).
Здесь можно выбрать вклад.
Кроме того, можно дополнительно провести валютную диверсификацию: часть средств направить во вклады, например, в юанях. В случае ослабления рубля это снизит негативное влияние на сбережения.
Насколько сложно управлять деньгами на депозите
Временные затраты на управление портфелем вкладов минимальны, говорит Зварич. Открывается вклад просто, а условия по нему зафиксированы. То есть вклад не требует ваших действий в качестве реакции на внешние изменения (в отличие от инструментов фондового рынка).
Плюсы депозитов
- Гарантированная доходность.
- Минимальные риски.
- Простота управления.
Минусы депозитов
- Доходность ниже, чем потенциальная доходность на фондовом рынке.
- При снижении ключевой ставки новые вклады будут менее выгодными, поскольку ставки по депозитам снизятся.
Полезные статьи
- Как быстро можно накопить 1 млн рублей, пользуясь только вкладом
- Сколько денег положить на вклад в 2025 году, чтобы жить на проценты
- Нужно ли платить налог по вкладу, если на вкладе больше миллиона?
Инструменты фондового рынка (акции, облигации, ПИФы)
Часть средств, не размещенную на депозитах, можно направить в инструменты фондового рынка: облигации, ПИФы, акции. Чем выше готовность инвестора к риску, тем большее место займут в его портфеле эти инструменты.
В отличие от вкладов, которые защищены системой страхования, фондовый рынок не гарантирует доходность. Поэтому важно формировать диверсифицированный (то есть разнообразный) портфель, который снизит риски.
Облигации
Среди облигаций оптимальный вариант — облигации с погашением в районе года. Они менее подвержены колебаниям рынка и обеспечивают более предсказуемый доход, объясняет Зварич.
Далее идут облигации со сроком погашения более года. Но они несут дополнительный риск: если их рыночная цена снизится, итоговая доходность может оказаться ниже ожидаемой, а при сильном снижении цены инвестор даже может понести потери. Также существует вероятность дефолта эмитента, этот риск выше у долгосрочных облигаций, говорит Зварич.
Здесь вы можете почитать, как правильно считать доходность облигаций, тут — сравнить их доходность.
ПИФы
Здесь наименее рискованный вариант — фонды денежного рынка, отмечает аналитик. Они инвестируют средства пайщиков в краткосрочные активы с высокой ликвидностью (краткосрочные облигации, сделки РЕПО, гособлигации, банковские депозиты).
Стоимость пая невелика, а сам пай представляет собой уже диверсифицированные вложения фонда.
Здесь также можно рассмотреть ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды) недвижимости, которые зарабатывают на сдаче недвижимости и/или изменении ее стоимости.
Минимальный порог входа может разниться от фонда к фонду. Есть фонды с небольшим «входным билетом», но есть и такие, где минимальный порог входа может превышать 100 000 рублей, отмечает Зварич. В последнем случае при объеме сбережений 500 000 рублей использование такого инструмента снизит возможности по диверсификации.
Важно! При вложении в закрытые фонды недвижимости нужно внимательно изучить, куда вкладываются деньги фонда, за счет чего формируется его прибыль, можно ли свободно купить/продать его паи и как это сделать.
Изучение этой информации позволит избежать вложений, которые не соответствуют ожиданиям. Например, если паи нельзя продать до срока окончания жизни фонда или продажа происходит с высокой комиссией, то при горизонте инвестирования в один год и сроке жизни такого фонда три года результат вложений может не оправдать ожиданий инвестора, подчеркивает Зварич.
Здесь вы можете изучить доступные для инвестирования ПИФы.
Основные трудозатраты при работе с фондами придутся на выбор фонда и покупку/продажу пая.
Акции
Цена акций зависит от экономической ситуации и показателей компаний. Их стоимость может как расти, так и снижаться, поэтому итоговый результат инвестиций заранее неизвестен.
Кроме того, на доходность акций влияет дивидендная политика компании: делится ли она прибылью с акционерами, какой объем от прибыли выплачивает.
Акции компаний, регулярно выплачивающих дивиденды, стабильнее, и включение таких акций в портфель позволяет получать прибыль не только от роста стоимости, но и за счет регулярных выплат.
Здесь можно изучить актуальные котировки разных акций.
Важно учитывать, что инвестиции в акции несут высокие риски, но потенциальная доходность в этом случае выше, чем у вкладов и облигаций.
Насколько сложно управлять деньгами, вложенными в акции, облигации или ПИФы
Работа с инструментами фондового рынка требует вовлеченности инвестора. В отличие от работы с депозитами здесь необходимо изучить инструменты, понять их риски, определить свой риск-профиль и в соответствии с ним распределить активы.
Кроме того, следует регулярно следить за экономической ситуацией и пересматривать свой портфель, подчеркивает Зварич.
Например, если у вас умеренный риск-профиль и вы готовы на некоторые потери при инвестировании, можете разделить портфель пополам: 50% сбережений вложить в менее рискованные облигации и фонды денежного рынка, а еще 50% вложить в акции.
Затем нужно выбрать, какие именно облигации и акции включать в портфель, не забывая про диверсификацию.
Когда портфель сформирован, полезно следить за событиями на рынке и экономической обстановкой, чтобы понимать, почему активы в вашем портфеле дешевеют или дорожают.
От бумаг некоторых компаний в рамках года, вероятно, придется избавляться, потому что они покажут плохие результаты. Вместо них лучше приобретать бумаги компаний с лучшим потенциалом.
Плюсы инвестирования в инструменты фондового рынка
- Высокая потенциальная доходность.
- Возможность широкой диверсификации активов.
Минусы инвестирования в инструменты фондового рынка
- Риски потерь при изменении рыночной ситуации.
- Необходимо разбираться в инструментах и тратить время на мониторинг новостей.
Полезные статьи
- Паевые инвестиционные фонды: как устроены и сколько денег на них можно заработать
- Как считать доходность облигаций
- Зачем нужна диверсификация портфеля и что она дает инвестору
Недвижимость
С объемом сбережений в 500 000 рублей можно рассматривать вложения в недвижимость, говорит аналитик. Приобретение полноценной квартиры на такие деньги без привлечения заемных средств невозможно. Но можно вложиться в кладовую или машино-место в строящемся ЖК для последующей сдачи в аренду или перепродажи.
Правда, данной суммы хватит на такое приобретение не во всех регионах. Кроме того, объект может оказаться неликвидным, его доходность в итоге может упасть, отмечает Зварич.
Сроки введения объекта могут не соответствовать горизонту инвестирования: для объектов, введение в эксплуатацию которых предполагается в рамках года, цены могут уже оказаться на высоком уровне, и это ограничит доход от перепродажи.
А введение объектов с подходящими ценами может выходить далеко за горизонт инвестирования, предполагаемого покупателем.
Наконец, покупка такого объекта существенно снизит возможности по диверсификации (большая часть суммы уйдет в один актив).
Насколько сложно управлять деньгами, вложенными в кладовую или машино-место в ЖК
Здесь придется немало времени потратить на исследование рынка, выбор объекта, его оформление, а затем на поиск арендатора или покупателя.
Плюсы инвестирования в кладовую или машино-место
- Доступность: вложить 500 000 рублей в недвижимость напрямую сложно, но кладовая или машино-место могут быть доступным вариантом.
- Потенциальный доход — возможность заработать на аренде или перепродаже по более высокой цене.
- Рост цен на объекты: машино-места и кладовые дорожают вслед за ростом спроса на жилье.
Минусы инвестирования в кладовые и машино-места
- Риск низкой ликвидности: не во всех регионах такие объекты востребованы, может быть сложно продать или сдать в аренду.
- Долгий срок окупаемости: доходность может оказаться ниже ожиданий, особенно если цены уже высокие.
- Зависимость от сроков сдачи ЖК: если строительство затянется, вложенные деньги будут заморожены.
- Отсутствие диверсификации: большая часть суммы уходит в один актив, это увеличивает финансовые риски.
- Трудности управления: нужно тратить время на оформление сделки, поиск арендатора или покупателя.
Не забывайте, что инвестировать можно также в себя и свое дело
Суммы в 500 000 рублей достаточно для того, чтобы:
- получить образование или повысить квалификацию (это даст возможность зарабатывать больше);
- поправить здоровье (это поможет сократить расходы на лечение в будущем и стать более продуктивным в работе);
- приобрести лучшие инструменты для более эффективной работы;
- открыть свое небольшое дело (сумма вложений напрямую зависит от вашей цели; таких денег может хватить на запуск небольшого производства, мастерской, кафе, проката и не только).
Итог: куда лучше вложить 500 000 рублей
- Безопасный вариант: разместить большую часть на депозитах, часть — в облигациях.
- Сбалансированный: распределить деньги между депозитами, облигациями и ПИФами.
- Рискованный: включить в портфель акции и недвижимость.
- Дополнительный вариант: вложение в себя или запуск небольшого бизнеса.
Еще по теме:
