В 2024 году россияне стали почти в полтора раза чаще открывать вклады в банках. Интерес растет к накоплению средств не только в рублях, но и в валюте. Многие банки предлагают хранить и увеличивать сбережения в китайских юанях. Рассказываем, для чего открывают такие вклады и в каких случаях они выгодны.
Интерес к юаням вырос у россиян в 2022–2024 годах после перехода доллара и евро в разряд валют недружественных стран. В целом накопления в валюте, по словам главного аналитика Банки.ру Богдана Зварича, можно использовать для того, чтобы защитить средства на случай рисков, которые приведут к ослаблению рубля.
«В этом случае часть средств, размещенных на вкладе в юанях, принесет доход не только за счет начисляемых процентов, но и за счет роста курса юаня по отношению к рублю», — пояснил он.
Какой доход можно получить от вклада в юанях
Курс юаня, установленный ЦБ РФ на 1 марта, составляет 12,0754 рубля. Открыть вклад в китайской национальной валюте можно более чем в 20 банках России. Минимальная сумма вклада разная. К примеру, Московский кредитный банк (МКБ) готов открыть вклад от 100 юаней, а Меткомбанк — только от 15 000.
Процентные ставки варьируются от 0,01% до 9,5% годовых в зависимости от срока размещения, суммы и условий вклада (с пополнением или без, со снятием или без, с ежемесячной выплатой процентов или в конце срока вклада). Вот предложения пяти банков с наибольшим процентом.
| Банк | Процентная ставка | Условия |
| ВТБ | до 5% | от 1000 ¥ |
| Солид Банк | до 9,5% | от 500 ¥ |
| СДМ Банк | до 9,01% | от 1000 ¥ |
| ВБРР | до 6,9% | от 250 000 ¥ |
| Меткомбанк | до 6,7% | от 15 000 ¥ |
Все предложения по вкладам в юанях можно посмотреть на Банки.ру.
Чем выше сумма вклада, тем выгоднее процентная ставка. Так, при размещении на 91 день в ВТБ ставка составит 2,6%, на 1095 дней (или три года) — 4,6%. К примеру, если открыть вклад на 10 000 юаней (120 754 рубля по курсу ЦБ) на три года под 4,6% годовых, доход составит 1380 юаней или 16 664 рубля.
А если разместить 1 млн юаней (12 075 400 рублей) в СДМ-Банке, предлагающем 9,01% годовых при вкладе на три года, доход составит 3 269 342 рубля.
Конечно, эти расчеты применимы при условии, что курс юаня останется таким же, как сейчас, что маловероятно. При колебаниях доход будет меняться в большую или меньшую сторону.
Кроме того, если нужно будет перевести юани в рубли, часть средств потеряется при конвертации из-за разницы между курсом покупки и курсом продажи.
Кто чаще открывает вклады в юанях
Вклады в юанях востребованы у состоятельных россиян. К примеру, в МТС Банке это сегмент клиентов с общим портфелем пассивов от 50 млн рублей, сказал Банки.ру директор по сберегательным продуктам Евгений Вяткин.
По его словам, при выборе продукта для размещения средств клиенты, в первую очередь, отталкиваются от его доходности. Для клиентов состоятельного сегмента важна ликвидность вкладов, то есть возможность пополнения и снятия, а также диверсификация портфеля и снижения курсовых рисков.
«В этом контексте значимый спрос на иностранную валюту со стороны клиентов — физических лиц есть только в сегменте состоятельных клиентов с целью снижения курсовых рисков. При этом на активность вложений сильно влияют высокие процентные ставки по вкладам в рублях, которые составляют главную конкуренцию валютным депозитам», — добавил Евгений Вяткин.
В пресс-службе ВТБ рассказали, что наибольшей популярностью у клиентов пользуются вклады в национальной валюте. Это объясняется привычностью, доступностью и высоким уровнем ставок на протяжении длительного времени. Вкладчики предпочитают зафиксировать доходность, которая равна или даже превышает значение ключевой ставки, на длительный срок в рублях.
«Однако, стремясь к диверсификации своих средств, вкладчики обращают внимание на альтернативные валюты, например, на вклады в китайских юанях. В основном вклады в юанях открывают клиенты состоятельного сегмента.
Самый популярный срок вклада — шесть месяцев, на него приходится 70% всех открытых депозитов в китайской валюте, средний чек вклада примерно 600 000 юаней (7 245 240 рублей. — Прим. ред.)», — прокомментировали в пресс-службе банка.
Стоит ли открывать вклад в юанях весной 2025 года
Процентная ставка для вкладов в китайских юанях значительно меньше, чем для вкладов в рублях. Исходя из этого, что и подтверждают представители кредитных учреждений, в юани выгодно вкладываться крупными суммами.
Как отметил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич, принимая решение об открытии вклада в юанях, нужно учитывать, что ставки по таким вкладам существенно ниже, чем в рублях, а курс юаня может снизиться по отношению к рублю. В результате доходность вложения может не оправдать ожидания вкладчика.
«Учитывая это, открывать вклад в юанях стоит, если вкладчик ожидает снижение рубля, и лишь на часть средств: две трети можно направить на различные вклады в рублях, а треть разместить на вкладе в юанях», — порекомендовал он.
Стоит отметить, что, по данным Центробанка, за год с 1 марта 2024 года по 1 марта 2025 года официальный курс юаня снизился с 12,5 рубля до 12,07 рубля. Минимальное значение было 20 июня 2024-го — 11,1 рубля, а максимальное — 28 ноября — 14,8 рубля.
Деньги на вкладе в юанях застрахованы так же, как сбережения в рублях — в пределах 1,4 млн рублей.
Снять наличные юани со счета, открытого после 9 марта 2022 года, в российских банках пока нельзя. Это связано с ограничениями, которые ввел Центробанк после введения санкций, они касаются доллара, евро и других валют.
Средства можно получить только в рублях по курсу банка на день операции. Запрет действует до 9 марта 2025 года, пока неизвестно, будет ли он продлен.
Минусы вкладов в юанях
– курс может снизиться по отношению к рублю;
– процентная ставка ниже, чем для рублевых вкладов;
– выгодно открывать вклад на большие суммы;
– нельзя снять наличные юани со вклада.
Плюсы вкладов в юанях
– можно защитить финансовые риски на случай ослабления рубля;
– доход не только за счет процентной ставки, но и за счет изменения курса;
– можно использовать как альтернативу вкладам в долларах и евро.
Еще по теме:
