Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, созданный в 2019 году Банком России, его оператором является АО «НСПК». С помощью СБП возможно делать практически мгновенные переводы между счетами физических и юридических лиц, даже не зная их реквизитов, а также оплачивать услуги или товары.
В этой статье Банки.ру разбирается в лимитах и ограничениях, которые есть в Системе быстрых платежей.
Лимиты переводов по СБП без комиссии: суточные, месячные и на трансакцию
Основное ограничение в Системе быстрых платежей — сумма денег, которую можно отправить в месяц и в сутки. Эти тарифы устанавливает Банк России, и обойти их невозможно.
В месяц другим физическим лицам можно перевести без комиссии не более 100 тысяч рублей. Общий лимит переводов зависит от финансовой организации, но не может быть меньше тех же 100 тысяч.
Лимит на бесплатные переводы через СБП между своими счетами составляет 30 млн рублей в месяц. Важно, чтобы номер телефона, привязанный к счетам, был одинаковым.
Для платежей юридическим лицам месячного лимита нет, но есть ограничение на одну трансакцию, составляющее 1 млн рублей. Поэтому оплата по СБП в розничных и онлайн-магазинах не расходует никакой лимит на переводы. Если же вдруг нужно оплатить покупку стоимостью более 1 млн рублей, операцию можно осуществить в несколько платежей.
А вот суточный лимит переводов физическим лицам зависит от банка, и его нужно уточнять в своей финансовой организации. Для примера возьмем Сбер. Здесь этот лимит равен 1 млн рублей.
Также у финансовой организации может быть ограничение на размер одной трансакции, например, у того же Сбера максимум для перевода другому человеку — 1 млн рублей, а самому себе — 30 млн рублей.
Комиссия за превышение лимита по СБП
Впрочем, даже если вам необходимо перевести больше, чем лимит без комиссии, это сделать можно, потому что тарифы за превышение этого лимита в СБП довольно щадящие.
Сколько придется заплатить за переводы сверх лимита
Размер комиссии одинаковый как для платежей другим лицам, так и для своих счетов. Она составляет 0,5% от общей суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Таким образом, при переводе родственнику, например, 200 тысяч рублей комиссия составит 500 рублей. Для сравнения: за межбанковский перевод придется отдать в среднем 1–1,5% в зависимости от кредитной организации.
Варианты снижения комиссии
Поскольку тарифы СБП устанавливаются Центральным банком России, изменить их комиссии пользователь не может, даже если будет пользоваться платными подписками банков.
«Лимиты на переводы по СБП нужны, чтобы, с одной стороны, ограничить нагрузку на систему, а с другой — снизить вероятность мошенничества, ухода от налогов или отмывания средств. Последнее касается в первую очередь переводов между физическими лицами», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
При этом финансовые учреждения сами часто устанавливают больший лимит на переводы другим людям внутри своей экосистемы, поэтому, если вам нужно перевести родным или друзьям более 100 тысяч рублей за месяц, это может получиться, если вы пользуетесь одним и тем же банком. Для примера: по карте Т-банка такой комиссии нет.
«Если лимит бесплатных переводов по СБП исчерпан и операция несрочная, самое простое решение — подождать возобновления лимитов в следующем месяце, — подсказывает Эряния Бочкина. — Если переслать деньги нужно быстро, можно отправить их сначала самому себе в другой банк, где лимит еще не исчерпан, и уже оттуда совершить перевод другому человеку. Также перевести деньги можно на карту получателя того же банка, что и карта отправителя, — за внутрибанковские переводы обычно взимается меньшая комиссия, либо ее нет вовсе. Как вариант, можно воспользоваться традиционным переводом по реквизитам — он займет несколько дней, но комиссия там также небольшая или нулевая».
Какая сумма доступна для перевода через СБП без комиссии: главное
- Без комиссии другим людям через СБП можно отправить до 100 тысяч рублей в месяц.
- Между своими счетами доступно для бесплатного перевода до 30 млн рублей — также за месяц.
- Суточные лимиты зависят от банка, а при платежах в магазинах есть ограничение в 1 млн рублей на трансакцию.
- При превышении лимитов комиссия в 0,5% с верхним порогом в 1500 рублей остается более выгодной, чем межбанковские переводы, а внутри одного банка, как правило, можно переводить и более 100 тысяч рублей.
