При переводе денег с карты на карту в онлайн-банке есть опция «Сообщение получателю». Разобрались, что можно, а что нельзя писать в этом поле и нужно ли его вообще заполнять.
Обязательно ли указывать назначение перевода
Если деньги переводятся между физлицами, назначение операции можно не указывать. Но есть нюанс — платеж не должен носить коммерческий характер. Это, к примеру, может быть возврат долга или подарок на праздник.
А вот если деньги отправляются за оказанную услугу, основание для перевода указывать нужно.
Отслеживают ли банки назначение платежа
Банки отслеживают переводы клиентов по многим признакам: по сумме операции, по их периодичности и по количеству, по получателю и по назначению платежа.
«Это делается для выявления преступной деятельности или ухода от налогов. У банков есть специальный перечень слов и выражений, наличие которых в назначении платежа может свидетельствовать о такого рода действиях», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
На какие слова в назначении платежа точно обратит внимание банк
Внимание банка привлекут названия наркотических веществ, слова, связанные с коррупцией («взятка», «откат»), терроризмом («оружие», «взрывчатка»), получением дохода или предпринимательской деятельностью («оплата по договору», «за аренду»), перечисляет Бочкина.
«Назначение платежа — не единственный фактор в выявлении подозрительных операций, но может быть решающим при вынесении решения о блокировке перевода. Поэтому, если вы хотите, чтобы перевод дошел до получателя, указывайте честно, за что вы платите: "за покупку телефона", "за услуги парикмахера", "перевод средств на второй счет" и так далее.
И уж точно не стоит острить, указывая в назначении платежа "взятка" или "за покупку оружия". Указание таких слов в назначении перевода точно закончится не только блокировкой перевода, но и просьбой предоставить письменные пояснения экономической сути операций, которые банк будет какое-то время изучать. То есть о быстром переводе в таком случае придется забыть. Более того, к последующим платежам будет особое отношение, которое проявляется в частых вопросах со стороны банка», — предупреждает председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.
Банк приостановит операцию и потребует от клиента пояснений. Если клиент не сможет пояснить экономический смысл операции, откажется давать пояснения и предоставлять документы, финансовая организация может расторгнуть договор, говорит Максим Сёмов.
Что делать, если банк заблокировал перевод из-за «запрещенного» слова в назначении перевода
Следует обратиться в банк, объяснить, с какой целью вы совершали перевод. Финансовая организация может запросить документы для идентификации операции.
«Блокировка операции — это мероприятия контроля, которые любая кредитная организация обязана выполнять. И банк не справится с этой ситуацией без пояснений клиента, поэтому нужны объяснения, что операция не несет опасности и совершается в рамках законодательства: расскажите о ней и в случае необходимости дайте запрашиваемые документы», — рекомендует Сёмов.
Может ли банк по назначению платежа отследить, что клиент занимается предпринимательской деятельностью
Да. Занятие предпринимательской деятельностью должно проводиться в соответствии с требованиями законодательства (оформление предпринимательского статуса, соблюдение трудового, налогового и прочего законодательства), в том числе с соблюдением режимов работы счетов, открываемых гражданам.
«Есть ситуации, когда операции по такому счету могут проводиться в рамках статуса самозанятого, но об этом статусе должен знать банк. В противном случае, когда по счету физического лица проводятся регулярные операции, экономический смысл которых явно свидетельствует о предпринимательском характере деятельности клиента, банк должен обратиться к клиенту за пояснениями (в том числе о сумме налогов, уплаченных предпринимателем)», — отмечает Сёмов.
Дарим 2000 бонусов за оформление кредитной карты и 1000 бонусов — за оформление дебетовой карты на Банки.ру до 10 апреля 2025 года. Вот что нужно сделать для участия в акции:
- используйте сервис «Мастер подбора карт» для выбора подходящей карты;
- выберите кредитную карту с меткой «Бонус 2000 Б» или дебетовую карту с меткой «Бонус 1000 Б»;
- оставьте заявку на ее оформление;
- получите карту и до конца месяца, в котором она была оформлена, оплатите любую покупку стоимостью от 1000 рублей;
- получите бонус. Он будет начислен в течение 30 календарных дней после окончания месяца, в котором вы выполнили условия акции. Бонус можно потратить на покупку сертификатов в онлайн-магазинах или конвертировать в рубли.
