Как получить расчетный счет — пошаговая инструкция для ИП и ООО

Если вы собираетесь создать свой бизнес, вам понадобится расчетный счет — это базовый инструмент, с помощью которого компании и индивидуальные предприниматели могут получать безналичную оплату от своих клиентов. Разобрали, как выбрать банк для открытия расчетного счета, какие документы нужны для ИП и ООО и сколько это будет стоить.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчетный счет — это необходимый инструмент для ведения бизнеса, который позволяет получать оплату от клиентов, оплачивать покупку сырья, аренду и налоговые отчисления, а также перечислять зарплату сотрудникам. Использовать личные счета для этих целей нельзя (исключение есть только для самозанятых, но для них действует ряд других ограничений), поэтому, если вы собираетесь создать и вести бизнес, то создать расчетный счет все-таки придется. В некоторых случаях индивидуальные предприниматели могут обойтись без расчетного счета, но для этого нужно работать только с наличкой, а сумма каждой сделки не должна превышать 100 тысяч рублей.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Разные банки предлагают разные условия для открытия расчетного счета — где-то это бесплатное обслуживание, но с рядом ограничений или дополнительными комиссиями за снятие наличных, где-то за расчетный счёт придется платить, но при этом вы получите возможность проводить больше денежных операций, а лимиты по платежам будут выше. Вот основные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банка:

• Тарифы на обслуживание. Если у вас маленькая компания или ИП с небольшим доходом, то могут быть выгодны бесплатные тарифы. В этом случае придется платить процент за снятие наличных (обычно от 3-5%). В некоторых случаях выгоднее заплатить за обслуживание (стоимость обслуживания начинается от 500-1000 рублей в месяц), при этом вы получаете возможность бесплатных переводов и вывода денежных средств (с ограничениями — обычно чем выше стоимость обслуживания, тем больше средств можно вывести без комиссии), иногда к этому добавляется бесплатная онлайн-бухгалтерия, различные услуги по проверке надежности контрагентов, бонусы от компаний-партнеров и различные кешбэки.
• Страхование вкладов для ИП. Важно, чтобы банк участвовал в программе страхования вкладов — в этом случае вам вернут деньги, даже если банк обанкротится.
• Наличие техподдержки и качество ее работы. Где-то техподдержка работает без перерывов и выходных 24/7 и вы моментально получите ответ на свой вопрос, а где-то то вы будете ждать ответ в течение нескольких дней, если напишете в пятницу вечером или в праздники. Для некоторых видов бизнеса скорость ответа может быть критична, поэтому этот критерий также важно учитывать.
• Дистанционное обслуживание. У большинства современных банков есть эта возможность — почти все взаимодействия проходят онлайн в личном кабинете, а для заключения договора зачастую даже не надо ехать в банк — сотрудник банка сам приедет в любое удобное для вас место. В некоторых случаях возможно и дистанционное открытие
• Дополнительные опции и их стоимость. Если вам понадобится овердрафт для покрытия кассовых разрывов, торговый или интернет-эквайринг для приема платежей по банковским картам или онлайн-бухгалтерия, лучше сразу изучить условия и цены на нужные опции. В определенных пакетных тарифах некоторые возможности могут даваться бонусом бесплатно, и это может быть выгоднее, чем приобретать эту услугу дополнительно.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Для ИП и для ООО нужен разный пакет документов.

• Необходимые документы для индивидуального предпринимателя:
• Паспорт 
• Свидетельство о государственной регистрации ИП
• Справка, подтверждающая регистрацию в ФНС и социальных фондах
• Выписка из ЕГРИП
• Заявление, заполненное по форме банка (обычно можно заполнить онлайн) 
• Налоговая отчетность (если бизнес работает больше трёх месяцев)
• Патенты и лицензии (при необходимости)

Необходимые документы для ООО:

• Учредительные документы: устав и решение учредителей о создании юрлица 
• Протокол или приказ о назначении руководителя 
• Свидетельство о государственной регистрации бизнеса
• Справка о регистрации в ЕГРЮЛ (свежая, не старше месяца с момента выдачи)
• Карточка с подписями и печатями всех лиц, которые будут иметь доступ к действиям по счету
• Паспорт руководителя и всех лиц из карточки
• Заявление, заполненное по форме банка (обычно можно заполнить онлайн)Лицензии или патенты, если они нужны для ведения деятельности
• При необходимости банк может запросить дополнительные документы — на консультации перед встречей стоит уточнить этот момент.

Стоимость открытия расчетного счета

В большинстве случаев расчетный счет открывается бесплатно, но иногда может взиматься разовая плата от 500 до 3 тысяч рублей. Обычно плата берется за обслуживание расчетного счета, но бывает, что обслуживание тоже бесплатное (это может быть удобно для небольшого бизнеса с маленьким оборотом и количеством платежей). Есть тарифы около 500-1000 рублей в месяц, есть более продвинутые версии за 3-5 тысяч рублей в месяц, а в некоторых случаях и 10-30 тысяч рублей в месяц.

Стоимость обслуживания зависит от количества денежных переводов в месяц, возможности снятия наличных без комиссии, а также других дополнительных услуг вроде онлайн-бухгалтерии, возможности работать с зарубежными платежами или наличия персонального сопровождения менеджера.

Как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет можно как онлайн, так и при личном визите в отделение банка

Онлайн

Для начала нужно ознакомиться с предложенными условиями и выбрать подходящее для вас предложение. После этого оставить заявку на сайте — сотрудник банка вам перезвонит и проконсультирует, какой тариф лучше выбрать и какие документы вам потребуются. Необходимые документы необходимо будет отсканировать и отправить в банк.

Затем нужно согласовать удобное для вас место и время встречи — зачастую сотрудники банка сами выезжают к вам (домой/ в офис/ в кафе), так что идти в офис банка не нужно. В некоторых случаях документы можно подать дистанционно даже без встречи с представителем банка.

На встрече нужно показать паспорт и подписать договор, в некоторых случаях нужны будут и оригиналы документов. После этого данные о вашем расчетном счете будут переданы в ФНС и Социальный фонд в течение трех дней, и вы сможете пользоваться расчетным счетом.

В отделении банка

Если онлайн-формат вам неудобен, то нужно быть готовым два раза посетить отделение банка. На первую встречу нужно принести паспорт и все необходимые документы. После этого банку потребуется 2-3 дня, чтобы проверить документы, затем вас пригласят на повторную встречу для подписания документов. После подписания документов банк в течение трех дней передаст данные в ФНС и Социальный фонд, и вы сможете пользоваться расчетным счетом.

Может ли банк отказать в открытия расчётного счета и почему

Банк может отказать в открытии расчетного счета. Самая распространенная причина отказа — ошибка в представленных документах. Именно поэтому важно тщательно проверять все данные при подаче заявления, а если вам отказали по этой причине, сразу исправить все ошибки и предоставить недостающие документы, тогда все будет в порядке.

Также отказ может произойти, если банк посчитает бизнес ненадежным: например, если компания несколько раз сдавала нулевую отчетность или если имеет судебные иски. Вопросы может вызвать юридический адрес, если по нему уже зарегистрированы другие организации. Важно помнить, что все документы будут тщательно проверяться банком, так что если среди них будут поддельные или неполные данные, банк может отказать в открытии расчетного счета.

Необходимые действия после открытия расчетного счета

После того, как расчетный счет будет открыт, вы получите доступ в личный кабинет и сможете им пользоваться: принимать оплату от клиентов, расплачиваться с поставщиками и выплачивать зарплату своим сотрудникам. Уведомлять контролирующие органы об открытии счета теперь не нужно — банки берут эту функцию на себя. Вам нужно будет только обновить собственные реквизиты, сообщить их контрагентам и всем заинтересованным лицам. Если с кем-то уже заключен договор, нужно будет тоже обновить данные.

Что нужно запомнить

• Расчетный счет необходим для ведения бизнеса ИП и ООО. Самозанятым расчетный счет не нужен
• Расчетный счет позволяет принимать оплату от клиентов, начислять зарплату сотрудникам, оплачивать бизнес-расходы (аренду жилья, налоги, покупку сырья и услуг)
• Открыть расчетный счет можно в любом банке, который работает с ИП и юрлицами. Время на открытие — от 1 до 3 рабочих дней
• Для открытия расчетного счета нужно подготовить пакет документов (для ИП и для ООО разный). Важно предоставить верные и полные данные — ошибка в документах может стать поводом для отказа
• Стоимость обслуживания расчетного счета может быть разной: в некоторых случаях это бесплатно, но тогда, как правило, берется комиссия за денежные операции и вывод средств. Минимальные тарифные пакеты обойдутся около 500-1000 рублей в месяц, средние — около 3-5 тысяч рублей в месяц, а для бизнеса с большим количеством сотрудников и большим денежным оборотом подойдут предложения от 10 до 30 тысяч рублей в месяц.