В 2025 году семейная ипотека обойдется россиянам в полтора раза дешевле рыночной, выяснил аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Для сравнения: ежемесячный платеж за трехкомнатную квартиру (78,1 м²) составит 52,2 тысячи рублей по семейной ипотеке. В то время как однокомнатная квартира (37,8 м²) по рыночной ипотеке будет стоить 75,8 тысячи рублей в месяц.
Льготная семейная ипотека повышает доступность жилплощади. Так, 94% населения могут получить ипотеку на однокомнатную квартиру, 42% — двухкомнатную, 23% — трехкомнатную.
Стоимость недвижимости
Средняя цена на квартиру в IV квартале 2024 года по России на основе стоимости квадратного метра (данные Росстата и данные Метриума):
| Тип квартиры | Цена квадратного метра (среднее арифметическое между ценами на первичном и вторичном рынках за IV квартал 2024 года), рубли | Площадь, м² | Стоимость квартиры, рубли |
| Однокомнатная | 145 985 | 37,8 | 5,518 млн |
| Двухкомнатная | 145 985 | 57,9 | 8,453 млн |
| Трехкомнатная | 145 985 | 78,1 | 11,401 млн |
| Квартира средней площади | 145 985 | 44,8 | 6,540 млн |
Средний первоначальный взнос по семейной ипотеке на срок 273 месяца составил 31,92% от стоимости жилья при фиксированной ставке 6%.
С учетом цены квартиры и первоначального взноса по ипотечным программам определена сумма ипотеки:
| Тип квартиры | Ставка, % | Стоимость квартиры, рубли | Первоначальный взнос, % | Сумма ипотеки, рубли | Срок, месяцы |
| Однокомнатная | 6 | 5,518 млн | 31,92 | 3,757 млн | 273 |
| Двухкомнатная | 6 | 8,453 млн | 31,92 | 5,755 млн | 273 |
| Трехкомнатная | 6 | 11,401 млн | 31,92 | 7,762 млн | 273 |
| Квартира средней площади | 6 | 6,540 млн | 31,92 | 4,452 млн | 273 |
Данные в базе Банки.ру по состоянию на апрель 2025 года.
Доступность ипотеки
Аналитики Банки.ру отмечают, что одобрение ипотечного кредита определяется показателем долговой нагрузки (ПДН). Если этот показатель до 50%, шансы оцениваются как оптимальные, до 30% — как самые высокие.
| Тип квартиры | Платеж, рубли | Требуемый доход для ПДН 50%, рубли | Требуемый доход для ПДН 30%, рубли | Переплата, рубли |
| Однокомнатная | 25,3 тысячи | 51 тысяча | 85 тысяч | 3,1 млн |
| Двухкомнатная | 38,7 тысячи | 78 тысяч | 129 тысяч | 4,8 млн |
| Трехкомнатная | 52,2 тысячи | 105 тысяч | 174 тысячи | 6,5 млн |
| Квартира средней площади | 29,9 тысячи | 60 тысяч | 100 тысяч | 4,2 млн |
Источник: расчеты Банки.ру по данным Росстата о численности населения и о средних доходах по регионам на январь 2025 года.
Семейная ипотека существенно расширяет возможности для заемщиков: 84,31% россиян могут получить ипотеку на среднюю по площади квартиру (ПДН до 50%), а 23,18% имеют высокие шансы на одобрение (ПДН ниже 30%).
Большинство семей с детьми (94,34%) могут получить ипотеку на однокомнатную квартиру, на двухкомнатную — 42,33%, на трехкомнатную — 23,18%.
Процент россиян, которые могут получить семейную ипотеку в зависимости от уровня ПДН:
| Тип квартиры | Доля людей с ПДН ниже 50% от всего населения России, % | Доля людей с ПДН ниже 30% от всего населения России, % |
| Однокомнатная | 94,34 | 32,59 |
| Двухкомнатная | 42,33 | 9,63 |
| Трехкомнатная | 23,18 | 0,03 |
| Квартира средней площади | 84,31 | 23,18 |
По семейной ипотеке однокомнатная квартира доступна жителям 75 регионов, квартира средней площади — жителям 63 регионов (ПДН до 50%). Двухкомнатные квартиры доступны семьям с детьми в 25 регионах, трехкомнатные — в 10 регионах.
При более низком ПДН (до 30%) список регионов сокращается. Так, однокомнатная квартира доступна в 19 регионах, двухкомнатная — в пяти регионах (Москва, Камчатский край, Чукотский АО, Магаданская и Сахалинская области). Возможность купить трехкомнатную квартиру в ипотеку есть только в Чукотском АО.
Квартира средней площади при этом доступна в 10 регионах (дополнительно к уже названным: Московская, Мурманская и Тюменская области, Камчатский край и Республика Саха (Якутия)).
| Тип квартиры | Количество регионов с ПДН ниже 50% | Количество регионов с ПДН ниже 30% |
| Однокомнатная | 75 | 19 |
| Двухкомнатная | 25 | 5 |
| Трехкомнатная | 10 | 1 |
| Квартира средней площади | 63 | 10 |
Численность населения и средний доход по регионам взяты из данных Росстата по состоянию на январь 2025 года.
