В каких городах России самые дорогие страховки. Исследование Банки.ру

Жители крупных городов традиционно являются наиболее социально и экономически активной и информационно подкованной частью населения. Это касается и использования ими различных финансовых продуктов: горожане интенсивнее их применяют и быстрее воспринимают инновации в этой сфере.  

В частности, для жителей больших городов особенно актуальна страховая защита, поскольку жизнь там проходит в быстром ритме, а рисков становится все больше: аварии на дорогах, проблемы со здоровьем, повреждение имущества. Мы решили проанализировать, какие полисы за последний год выбирали жители 10 наиболее населенных городов-миллионников. Результаты — в исследовании. 

ОСАГО

Суммарно жители 10 наиболее населенных городов-миллионников приобрели 20% от общего количества полисов ОСАГО, оформленных за последние 12 месяцев. Из них на Москву пришлось 8%, Санкт-Петербург — 3%, Екатеринбург — 2%, Новосибирск, Казань, Красноярск, Нижний Новгород, Челябинск, Уфу и Краснодар — по 1%. 

Из рассматриваемых городов дороже всего ОСАГО стоило в Новосибирске — в среднем 9,4 тысячи рублей. Немногим менее — 9,3 тысячи рублей — в Челябинске. Меньше всего за полис платили жители Екатеринбурга и Уфы — 7,2 тысячи и 7,3 тысячи рублей соответственно. 

Соотношение представителей обоих полов в общем числе покупателей было примерно одинаковым во всех городах: 75–80% мужчин и 20–25% женщин. При этом, вне зависимости от места оформления, ОСАГО для женщин стоило дороже, чем для мужчин, в среднем на 20%. Наибольший отрыв зафиксирован в Москве и Красноярске — на 1,6 тысячи рублей. 

Перечень марок автомобилей, на которые чаще всего оформлялось ОСАГО, также довольно постоянен: это Hyundai, Toyota, Lada, Kia, Nissan и Honda. Отметим довольно значительные доли автомобилей Toyota в Новосибирске и Красноярске — 22% и 18%, в то время, как в других городах максимальная доля наиболее популярного бренда составляла 9–15%.
 

Ипотечное страхование

В ипотечном страховании жители 10 городов-миллионников с наибольшим количеством населения приобрели 31% от общего числа таких полисов, оформленных за год. Из них в Москве — 12%, Санкт-Петербурге — 6%, Екатеринбурге — 3%, Новосибирске, Уфе и Краснодаре — по 2%, Казани, Красноярске, Нижнем Новгороде и Челябинске — по 1%. 

Дороже всего полисы ипотечного страхования стоили в Москве, что связано с высокой стоимостью жилья в этом городе, — в среднем 10,7 тысячи рублей. В следующем по стоимости полиса городе, Санкт-Петербурге, средний ценник  находился на уровне уже 7,4 тысячи рублей. Меньше всего страховка стоила для жителей Челябинска (4,6 тысячи) и Уфы (5,4 тысячи). 

Аналогичное в целом соотношение прослеживалось и в разрезе по отдельным видам страхования: имущества, жизни или комбинированного (одновременно имущество и жизнь). 

Во всех городах большинство покупателей ипотечных страховок составляли мужчины, их доля — 50–62%. Исключением стал только Краснодар, где перевес сложился в пользу женщин, которых было 54%. Отметим также, что в Уфе доля мужчин была значительно больше, чем в других городах: 62% против 53% в среднем по остальным территориям анализа. 

Во всех рассмотренных городах ипотечная страховка для мужчин стоила дороже, чем для женщин, в среднем на 30%. Наибольший разрыв в стоимости наблюдался в Москве (2,5 тысячи рублей), Новосибирске и Нижнем Новгороде (по 2 тысячи рублей). 

Аналогичная динамика наблюдалась и в разрезе по объектам страхования. В ипотечном страховании жизни мужчины платили за полис в среднем на 2,6 тысячи рублей (на 37%) больше, чем женщины, в страховании имущества — на 0,5 тысячи (на 18%), в комбинированном страховании —  на 2,1 тысячи (на 31%). 
 

Структура приобретенных полисов в зависимости от объекта страхования также оставалась относительно стабильной вне зависимости от города. 24–30% от общего количества страховок составляли полисы ипотечного страхования жизни, 35–42% — страхования имущества, 20–41% — комбинированные полисы. 

В Екатеринбурге, Краснодаре, Красноярске, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Челябинске ипотеку, в связи с которой приобреталась страховка, чаще всего брали в Сбербанке (доля составляла около 56–70% в зависимости от города), ВТБ (16–30%) и Банке ДОМ.РФ (3–9%). В Казани топ-3 наиболее популярных банков составляли Сбербанк (54%), ВТБ (37%) и Ак Барс Банк (3%), в Санкт-Петербурге — Сбербанк (61%), ВТБ (23%) и Банк «Санкт-Петербург» (4%). В Уфе чаще всего брали ипотеку в Сбербанке (67%), ВТБ (22%) и Промсвязьбанке (3%).

Наибольший средний остаток по ипотеке, на которую оформлялась страховка, был зафиксирован в Москве (6,1 млн рублей), а наименьший — в Челябинске (2,7 млн рублей).
 

Итоги:

• Суммарно жители 10 наиболее населенных городов-миллионников приобрели 20% от общего количества полисов ОСАГО и 31% от полисов ипотечного страхования, оформленных за последние 12 месяцев.
• Дороже всего ОСАГО стоило в Новосибирске, дешевле всего — в Екатеринбурге. За ипотечные страховки больше всего платили в Москве, меньше всего — в Челябинске.
• В городах-миллионниках ОСАГО стоило дороже для женщин, а ипотечное страхование — для мужчин.
• Перечень марок автомобилей, на которые чаще всего оформлялось ОСАГО, довольно постоянен вне зависимости от города: это Hyundai, Toyota, Lada, Kia, Nissan и Honda.