Банк России рекомендовал банкам внимательнее следить за операциями своих клиентов.
Теперь если вкладчик захочет внести на свой счет или вклад крупную сумму наличными, превышающую его средний доход в месяц, у банка могут возникнуть подозрения насчет законности этих средств.
Разбираемся, для чего ЦБ дает такие рекомендации и стоит ли беспокоиться вкладчикам.
Для чего ЦБ дал эти рекомендации банкам
В документе регулятора сказано, что такие меры нужны для противодействия незаконным финансовым операциям, например, легализации доходов, полученных преступным путем, и снижения риска вовлечения в эти схемы кредитных организаций.
ЦБ выделяет ряд финансовых операций, которые банки могут считать подозрительными, среди них:
- Операции с пополнением счета или депозита наличными, если вносимая сумма значительно превышает среднемесячный доход клиента.
- Операции с пополнением счетов клиента третьими лицами, если у банка нет сведений о связи между клиентом и этими лицами, например родственной.
- Операции по покупке иностранной валюты за наличные, источник происхождения которых вызывает подозрения.
Также если человек из списка клиентов с «подозрительными операциями» хочет закрыть свой кредит наличными и при этом банку неизвестно происхождение этих средств, то такая операция также считается подозрительной.
В случае если банк выявляет такие подозрительные операции, то ему следует:
- Усилить внимание за клиентом.
- Провести подробную проверку информации о клиенте и его деятельности.
- Запросить у клиента дополнительную информацию о характере и целях подозрительных операций.
- Провести анализ доступной информации о клиенте в интернете и его активности в соцсетях.
- Маркировать такие операции как «подозрительные» и сообщить о них уполномоченным органам.
Что означают рекомендации ЦБ для вкладчиков
По мнению Гаянэ Замалеевой, эксперта-аналитика Банки.ру, существенных изменений для вкладчиков рекомендации ЦБ не несут. Однако теперь, если вы хотите положить крупную сумму денег на счет, стоит учитывать, что банк может потребовать подтверждение происхождения этих средств.
За открытие вкладов онлайн на Банки.ру новые клиенты получают бонус к ставке банка в конце срока.
Узнать подробности акции и выбрать вклад с бонусом можно здесь.
К примеру, если вы получили в наследство 2 млн рублей и хотите положить эти деньги на депозит, возможно, вам придется предоставить документы о праве на наследство.
«В таком случае банк примет деньги, хотя процесс может занять больше времени из-за проверки», — комментирует эксперт.
Стоит ли вкладчикам переживать из-за новых рекомендаций
Замалеева подчеркивает, что вклады по-прежнему остаются надежным инструментом сбережения и накопления средств, однако теперь к их оформлению может добавиться больше формальностей и бюрократических процедур.
Для большинства граждан это означает необходимость хранить документы, подтверждающие происхождение крупных средств, чтобы избежать задержек при размещении денег в банке.
Эксперт также подчеркивает, что массового отказа от вкладов ожидать не стоит, однако осторожность клиентов при внесении крупных сумм, действительно, может возрасти.
Еще по теме:
