В октябре Банк России четвертый раз подряд снизил ключевую ставку, что отразилось на удешевлении кредитов на приобретение автомобилей. Согласно данным базы Банки.ру, средняя ставка по автокредитам по состоянию на 29 октября равна 25,3% годовых, что на 0,9 процентного пункта меньше, чем на 12 сентября (дата предпоследнего заседания ЦБ, когда ключевая ставка была снижена до 17% годовых), и ниже на 0,1 п. п., чем на 24 октября (дата последнего заседания ЦБ по ключевой ставке).
На основе запрошенных пользователями Банки.ру в заявках сумм автокредитов и указанных уровней доходов мы рассчитали срок по автокредиту, при котором у жителей разных регионов есть хорошие шансы получить одобрение по нему при текущих ставках и требованиях банков к показателю долговой нагрузки (не выше 50%). Делимся результатами.
– Оптимальный платеж при оформлении кредита на покупку автомобиля без обеспечения составляет от 57,6 тысячи до 68,4 тысячи рублей, а срок — от 15 до 17 месяцев в зависимости от ФО. Итоговая переплата колеблется от 175 тысяч до 246,4 тысячи рублей.
– При рассмотрении автокредита с использованием обеспечения в виде залога или поручительства наблюдаются значимые изменения. Оптимальный срок составляет от 15 до 21 месяца, а переплата — от 141,3 тысячи до 254,4 тысячи рублей.
– Лидерами среди ФО по минимальному оптимальному сроку стали СЗФО и СФО (15 месяцев) для кредитов на покупку автомобилей без обеспечения и ДФО (также 15 месяцев) для кредитов с обеспечением. Среди административных центров выделились Пятигорск (13 месяцев) и Владивосток (14 месяцев) для беззалоговых и залоговых автокредитов соответственно.
– Максимальные же сроки среди ФО для кредитов на покупку автомобиля без обеспечения наблюдаются для ЦФО, ДФО и ПФО — 17 месяцев, а для автокредитов с обеспечением — для ПФО (21 месяц). Среди городов наибольший срок по кредиту для обоих рассматриваемых случаев мы получили для Нижнего Новгорода — 19 и 23 месяца соответственно.
Все результаты исследования
В целом по России
Анализируя указанные доходы в заявках пользователей Банки.ру в среднем по России, мы получили, что оптимальный платеж по автокредиту составляет 65,9 тысячи рублей. При таком платеже оптимальный срок для автокредита с обеспечением с учетом запрошенной по нему средней суммы кредита и текущей ставки (25,1% годовых) будет составлять 18 месяцев, а итоговая переплата — 204,3 тысячи рублей. Если же рассматривать кредит на покупку автомобиля без обеспечения, то ставка по нему равна 35% годовых, а оптимальный срок при том же размере оптимального платежа — 16 месяцев, что связано с более низкой средней запрошенной суммой кредита (переплата при этом из-за более высокой ставки будет больше — 211,7 тысячи рублей).
По России в целом
| Наличие обеспечения | Сумма кредита, тысяч рублей | Доход, тысяч рублей | Ставка по кредиту, % годовых | Оптимальный платеж, тысяч рублей | Оптимальный срок, месяцев | Итоговая переплата, тысяч рублей |
| С обеспечением | 963,1 | 131,7 | 25,1 | 65,9 | 18 | 204,3 |
| Без обеспечения | 796,9 | 131,7 | 35 | 65,9 | 16 | 211,7 |
При расчете оптимального срока кредита на приобретение автомобиля без использования обеспечения в разрезе федеральных округов мы получили, что наименьший оптимальный срок составляет 15 месяцев для жителей СЗФО и СФО, итоговая переплата в этих округах составила 202 тысячи рублей и 175 тысяч рублей (что также является минимальным значением) соответственно. Максимальная переплата составляет 246,4 тысячи рублей для жителей ЦФО, что связано с самой высокой суммой кредита и сроком 17 месяцев. Для жителей ПФО и ДФО оптимальный срок также составляет 17 месяцев (переплата — 213,2 тысячи и 237,9 тысячи рублей соответственно).
Кредиты на приобретение автомобиля без обеспечения
| ФО | Сумма кредита, тысяч рублей | Доход, тысяч рублей | Ставка по кредиту, % годовых | Оптимальный платеж, тысяч рублей | Оптимальный срок, месяцев | Итоговая переплата, тысяч рублей |
| ЦФО | 872,1 | 136,8 | 35 | 68,4 | 17 | 246,4 |
| СЗФО | 811,5 | 136,2 | 35 | 68,1 | 15 | 202 |
| ПФО | 754,6 | 115,2 | 35 | 57,6 | 17 | 213,2 |
| УФО | 738,0 | 120,1 | 35 | 60,0 | 16 | 196,1 |
| СКФО | 741,9 | 117,8 | 35 | 58,9 | 16 | 197,1 |
| ЮФО | 801,9 | 128,6 | 35 | 64,3 | 16 | 213 |
| СФО | 703,0 | 117,8 | 35 | 58,9 | 15 | 175 |
| ДФО | 842,0 | 132,0 | 35 | 66,0 | 17 | 237,9 |
Для окружных центров ФО картина кардинально изменилась: наименьший оптимальный срок составил 13 месяцев для жителей Пятигорска (СКФО), где также обнаружена и наименьшая переплата по автокредиту — 154,2 тысячи рублей. Как максимальный срок, так и максимальная переплата по кредиту на приобретение автомобиля без обеспечения наблюдаются в Нижней Новгороде (ПФО): 19 месяцев и 250,9 тысячи рублей соответственно.
Кредиты на приобретение автомобиля без обеспечения (административные центры)
| ФО | Город | Сумма кредита, тысяч рублей | Доход, тысяч рублей | Ставка по кредиту, % годовых | Оптимальный платеж, тысяч рублей | Оптимальный срок, месяцев | Итоговая переплата, тысяч рублей |
| ЦФО | Москва | 939,4 | 149,4 | 35 | 74,7 | 16 | 249,6 |
| СЗФО | Санкт-Петербург | 866,1 | 146,9 | 35 | 73,5 | 15 | 215,6 |
| ПФО | Нижний Новгород | 792,3 | 113,4 | 35 | 56,7 | 19 | 250,9 |
| УФО | Екатеринбург | 771,8 | 129,3 | 35 | 64,7 | 15 | 192,1 |
| СКФО | Пятигорск | 714,1 | 135,3 | 35 | 67,6 | 13 | 154,2 |
| ЮФО | Ростов-на-Дону | 821,1 | 137,8 | 35 | 68,9 | 15 | 204,4 |
| СФО | Новосибирск | 745,2 | 114,6 | 35 | 57,3 | 17 | 210,5 |
| ДФО | Владивосток | 893,0 | 148,4 | 35 | 74,2 | 16 | 237,2 |
При рассмотрении автокредитов с обеспечением (залог или поручительство) максимальный оптимальный срок составляет 21 месяц для жителей ПФО (итоговая переплата составила 231,6 тысячи рублей), но максимальная итоговая переплата равна 254,4 тысячи рублей для жителей ЦФО (оптимальный срок — 20 месяцев). Минимальные же срок и переплата мы обнаружили в ДФО, они составили 15 месяцев и 141,3 тысячи рублей.
Автокредиты c обеспечением
| ФО | Сумма кредита, тысяч рублей | Доход, тысяч рублей | Ставка по кредиту, % годовых | Оптимальный платеж, тысяч рублей | Оптимальный срок, месяцев | Итоговая переплата, тысяч рублей |
| ЦФО | 1087,3 | 136,8 | 25,1 | 68,4 | 20 | 254,4 |
| СЗФО | 1082,0 | 136,2 | 25,1 | 68,1 | 20 | 253,2 |
| ПФО | 941,8 | 115,2 | 25,1 | 57,6 | 21 | 231,6 |
| УФО | 854,3 | 120,1 | 25,1 | 60,0 | 18 | 179,7 |
| СКФО | 895,2 | 117,8 | 25,1 | 58,9 | 19 | 198,8 |
| ЮФО | 963,7 | 128,6 | 25,1 | 64,3 | 19 | 214,1 |
| СФО | 794,5 | 117,8 | 25,1 | 58,9 | 16 | 148,6 |
| ДФО | 805,3 | 132,0 | 25,1 | 66,0 | 15 | 141,3 |
При рассмотрении условий для главных городов ФО результаты остались такими же: максимальный срок обнаружен в Нижнем Новгороде (ПФО) — 23 месяца (переплата — 272,2 тысячи рублей), а максимальная итоговая переплата — в Москве (ЦФО) — 300,1 тысячи рублей с оптимальный сроком, равным 21 месяцу. Минимальный срок составил 14 месяцев для Владивостока (ДФО), где также наблюдалась и наименьшая итоговая переплата по кредиту — 145,4 тысячи рублей.
Автокредиты с обеспечением (административные центры)
| ФО | Город | Сумма кредита, тысяч рублей | Доход, тысяч рублей | Ставка по кредиту, % годовых | Оптимальный платеж, тысяч рублей | Оптимальный срок, месяцев | Итоговая переплата, тысяч рублей |
| ЦФО | Москва | 1220,3 | 149,4 | 25,1 | 74,7 | 21 | 300,1 |
| СЗФО | Санкт-Петербург | 1202,1 | 146,9 | 25,1 | 73,5 | 21 | 295,6 |
| ПФО | Нижний Новгород | 1008,4 | 113,4 | 25,1 | 56,7 | 23 | 272,2 |
| УФО | Екатеринбург | 943,8 | 129,3 | 25,1 | 64,7 | 18 | 198,5 |
| СКФО | Пятигорск | 927,3 | 135,3 | 25,1 | 67,6 | 17 | 184,2 |
| ЮФО | Ростов-на-Дону | 1041,0 | 137,8 | 25,1 | 68,9 | 19 | 231,2 |
| СФО | Новосибирск | 817,4 | 114,6 | 25,1 | 57,3 | 18 | 171,9 |
| ДФО | Владивосток | 887,2 | 148,4 | 25,1 | 74,2 | 14 | 145,4 |
Методология исследования
- Сумма кредита была рассчитана как среднее для каждого федерального округа и его административного центра в разрезе наличия обеспечения по автокредиту. Для расчета использовались запрошенные суммы согласно заявкам на автокредиты, оставленным пользователями Банки.ру в период с января по сентябрь 2025 года.
- Доход был рассчитан как среднее для каждого федерального округа и его административного центра. Для расчета использовались указанные доходы согласно заявкам пользователей Банки.ру, оставленным в период с января по сентябрь 2025 года.
- Использовалась средняя ставка кредиту на приобретение автомобиля согласно базе Банки.ру по состоянию на 29 октября. Ставка отличается в зависимости от того, оформляется кредит с использованием обеспечения или без него.
- Оптимальный платеж — не более 50% от уровня дохода (уровень ПДН, при котором у среднестатистического заемщика есть хорошие шансы получить одобрение по кредиту при текущих требованиях банков). Рассчитывался по формуле аннуитета. Расчет производился на средних данных, из-за чего при определении оптимальных срока и платежа в конкретном случае надо исходить из индивидуальных параметров сделки и заемщика.
- Итоговая переплата рассчитана при оптимальных сроке и платеже без учета внесения досрочных платежей и при условии погашения кредита в срок.
Подберите кредит из представленных на сервисе предложений по кредитам
