Что общего у Шерлока Холмса, Джеймса Бонда и Ильи Обломова, кроме всемирной известности? Все они получили бы от ворот поворот в любой страховой компании или заплатили бы за полис целое состояние. Мы задумались, во сколько обошлась бы страховка известным литературным и киногероям, и проанализировали их образ жизни, привычки и имущество. Результат оказался предсказуемым: чем круче приключения на экране или в книге, тем безнадежнее выглядит анкета для страховщика.
Илья Ильич Обломов
Обломов — русский помещик примерно 32–33 лет, ведущий крайне малоподвижный, созерцательный образ жизни. Он живет на доходы от имения и не занимается опасным трудом. Однако, учитывая отсутствие физической активности, любовь к жирной, калорийной пище, мадере (вину) и смородиновой настойке, у Ильи Ильича, вероятно, есть проблемы с давлением, ожирением, холестерином, сердечно-сосудистой системой и ЖКТ. Также он курит и страдает от меланхолии.
Поэтому Обломов — клиент с крайне высоким совокупным риском. Скорее всего, стандартный полис «от всех рисков» ему бы не предложили. Высока вероятность, что после заполнения анкеты, где он честно указал бы вес, давление, количество выкуриваемых сигарет и выпиваемого вина, и возможного медицинского обследования ему вежливо отказали бы в заключении договора. А если бы договор все-таки был предложен, то он предусматривал бы надбавки к стоимости за состояние здоровья, исключения из покрытия (смерть от последствий ожирения, цирроза печени, заболеваний, связанных с употреблением алкоголя и табака) и, возможно, франшизу.
У Обломова есть и расположенное в глуши родовое поместье, которое описывается как идиллическое, но запущенное место. Дом большой, но старый, с проседающим крыльцом, вероятно, деревянный (повышенная горючесть) или частично каменный. Из-за возраста строения, а также неизвестного состояния фундамента, кровли и несущих конструкций страховщик потребовал бы независимую экспертизу и, скорее всего, отказал в оформлении стандартного пакета «от всех рисков» либо включил в него массу исключений. Кроме того, удаленность имения означает, что ближайшая пожарная часть и полиция также расположены неблизко, что повышает риски и, следовательно, стоимость полиса.
Шерлок Холмс
У Шерлока Холмса можно найти следующие параметры, важные для оформления страховки. Он частный сыщик, что современные страховые компании относят к классу профессий с повышенным риском и увеличивают из-за этого стоимость полиса. Цена полиса зависит и от возраста: серия книг о Шерлоке Холмсе охватывает период его жизни примерно от 27 до 60 лет. Поэтому чем дальше по повествованию мы будем продвигаться, тем больше детективу придется отдать за страховку жизни и здоровья.
Герой снимает у миссис Хадсон квартиру, значит, ему нужно страхование гражданской ответственности перед соседями и страхование имущества от кражи или повреждения. Для обычного арендатора хватило бы стандартного полиса, который бы покрыл ущерб соседям при пожаре или затоплении. Но в случае Холмса тариф резко вырос бы: «повышенный риск непреднамеренных взрывов» и «любовь к стрельбе в жилых помещениях» вряд ли понравятся страховой компании. Если бы мистер Холмс честно указал все хобби в анкете, скорее всего, ему предложили бы не стандартный договор, а персональный полис с кучей исключений.
У Холмса нет личного имущества, поэтому ему нечего терять. У вас оно есть. Позаботьтесь о его защите, особенно если оно ипотечное. Подбор, оформление и продление полиса проходят полностью онлайн на Банки.ру, а сам полис всегда доступен в личном кабинете или приложении.
Дракула
Граф Дракула — мужчина возрастом несколько сотен лет с огромным замком в Трансильвании. Его образ жизни связан с крайне высокими рисками для окружающих и для него самого. По профессии он аристократ-рантье и формально был бы идеальным клиентом для страховой. Но род деятельности графа — вампиризм — является абсолютным стоп-фактором. Страховка не покрывает умышленное причинение вреда себе и другим, а также деятельность, запрещенную Уголовным кодексом (убийства, похищения).
Из-за возраста в несколько столетий заполненную анкету могут сразу забраковать как некорректно заполненную. А уязвимости Дракулы, такие как непереносимость солнечного света, чеснока, священной символики и серебра, делают полис бессмысленным, поскольку такие риски нестрахуемы. Поэтому застраховать свои жизнь и здоровье графу не удалось бы.
Евгений Онегин
Молодой столичный аристократ, ведущий праздный, полный светских развлечений образ жизни. После дуэли и путешествий становится владельцем родового поместья. Так же, как и у некоторых предыдущих героев, профессия рантье и светского льва не является рисковой.
Онегин молодой здоровый мужчина, поэтому страховщики предложили бы ему низкий базовый тариф. Но герой участвует в дуэлях, которые являются умышленным рискованным деянием, а также уголовно наказуемы. Любой страховой полис аннулируется в случае участия в дуэли. Жизнь и здоровье ему, скорее всего, тоже застраховать не удалось бы.
У Онегина есть усадьба в деревне: деревянный дом постройки примерно XVIII века. Вероятно, он деревянный или каменно-деревянный, с хозяйственными постройками и землей. Тут понадобилась бы страховка от следующих рисков: пожар (поскольку печное отопление и используются свечи), кражи, гражданская ответственность перед крестьянами. Тут подойдет стандартный пакет, но страховщик потребует опись имущества (библиотека, мебель, серебро) и оценку состояния здания.
Тони Старк
Тони Старк по профессии инженер и глава компании — это положительный фактор. Но его альтер эго — супергерой, а полеты в стратосфере, бои с титанами и кинетические удары являются абсолютными исключениями в любом договоре. Кроме того, термоядерный реактор в грудной клетке делает его постоянным носителем серьезного диагноза и обуславливает высокую надбавку к стоимости полиса. Бурное прошлое, связанное с алкоголем, даже в состоянии ремиссии остается в медицинской карте и тоже ведет к существенной надбавке. Поэтому стандартный полис страхования жизни и здоровья или ДМС тут вряд ли возможны. Единственный вариант — индивидуальный договор «от всех рисков» с премией астрономического размера.
У Тони Старка есть особняк в Малибу: не просто роскошное жилье у океана, а технологический хаб, лаборатория, арсенал и командный центр. Это отличает его от виллы любого другого миллиардера и требует страхования не как недвижимости, а как стратегического объекта. Такая задача по силам подразделениям крупнейших перестраховочных компаний. Недвижимость подвержена высоким рискам прямых атак террористических организаций, боев с суперзлодеями и падения летательных аппаратов. Кроме того, нужна страховка и от пожаров (все может случиться, если в гостиной есть паяльная лампа), оползней (особняк расположен на скале) и землетрясений.
Страхование возможно только через специализированные компании и их группы, которые страхуют уникальные риски. Полис будет представлять собой сотни страниц с исчерпывающим списком исключений.
Джеймс Бонд
Хотя формально профессию этого героя можно охарактеризовать как госслужащий, его функции нетривиальны и мало связаны с написанием официальных документов. Постоянное даже по меркам своего времени употребление алкоголя, курение приведет к значительным надбавкам к страховому тарифу. Каждое из хобби Бонда (азартные игры, скоростная езда, альпинизм, дайвинг, скалолазание) тоже требует отдельной дорогостоящей доплаты к полису. Кроме того, стандартный договор аннулируется при наступлении страхового случая в ходе боевых действий и диверсий.
Поэтому личное страхование для Бонда вряд ли возможно либо будет стоить больших денег. Однако, скорее всего, он застрахован по специальной правительственной программе MI6, и британская казна выплатит пособие в случае его гибели или инвалидности.
У Бонда нет значимого имущества, он живет в арендованных квартирах или отелях. Здесь можно предложить страхование гражданской ответственности, ведь он постоянно крушит номера в пятизвездочных отелях во время перестрелок. Однако, скорее всего, стандартный полис не покроет ущерб от «ведения боевых действий» в виде пулевых отверстий в стенах.
Страховка от мошенников и отчеты о кредитной истории — в подписке Банки.ру
ОСАГО — обязательный полис для всех владельцев авто, включая секретных агентов. Например, предварительный расчет стоимости ОСАГО на Банки.ру показал, что страховка на Aston Martin DB5 1964 года выпуска (именно такая модель впервые появилась в третьей части бондианы в том же году) обошлась бы британской разведке в сумму от 6,4 тысячи рублей. Тут стоит иметь в виду, что регулярные ДТП, погони и стрельба из машины быстро исчерпают лимит страховой выплаты по ОСАГО, и за ущерб британскому правительству придется платить из своего бюджета.
Подобрать ОСАГО для автомобиля обычного человека можно на Банки.ру без переплат и комиссий, цены будут не выше, чем в страховых. А благодаря регулярным акциям и бонусам полис получится максимально выгодным.
на Банки.ру — просто
Оформите ипотечное страхование выгодно на Банки.ру
Мой профиль