Рынок ОСАГО за последние годы стал заметно динамичнее и технологичнее: страховщики все активнее переходят к индивидуальному ценообразованию, а тарифы все меньше зависят от средних параметров и все больше — от личного профиля водителя. При этом базовый тариф как отправная точка для расчета конечной стоимости полиса остается ключевым индикатором того, как страховые компании оценивают уровень риска разных категорий клиентов. Так, например, в январе 2025 года Банк России на 20% расширил тарифный коридор для мототранспорта, мотивировав это тем, что за последние годы размер ущерба от аварий по вине мотоциклистов вырос на 32%.
Проанализировав данные о полисах ОСАГО, заключенных на нашем финансовом маркетплейсе в период с апреля по сентябрь 2025 года, мы узнали, какие базовые тарифы страховщики чаще всего устанавливают для различных типов водителей: опытных и начинающих, с безаварийной историей и частыми обращениями по выплатам, владельцев разных автомобилей и жителей различных регионов.
Напомним, что для легковых автомобилей физических лиц коридор базовых ставок ОСАГО в 2025 году составляет от 1646 до 7535 рублей. Почти четверть (24%) страховщиков устанавливают базовый тариф по верхней границе коридора — от 7000 до 7500 рублей. Нижней границы придерживаются всего 0,1% страховых. При этом минимально возможная ставка в 1646 рублей предлагалась всего 0,09% водителей, а максимальная в 7535 рублей — уже 19%.
Наибольший базовый тариф предлагался молодым водителям до 30 лет — в среднем 6000 рублей. Страховщики устанавливают для них повышенный базовый тариф ОСАГО из-за отсутствия практического опыта вождения и связанной с этим более высокой вероятности ДТП по сравнению с опытными автомобилистами. Меньше всего платили более опытные водители в возрасте 41 год — 60 лет — 5,4 тысячи рублей. Автовладельцы старше 60 лет имели базовый тариф размером 5,7 тысячи рублей. Возрастным водителям страховые компании могут назначать повышенную базовую ставку из-за рисков, связанных с медико-физиологическими факторами, проявляющимися в снижении остроты зрения и слуха, замедлении скорости реакции, проблемах с опорно-двигательным аппаратом.
Внутри возрастных групп разбивка по величине базового тарифа соответствовала таковой по всей выборке в целом. Чаще всего вне зависимости от возрастной группы водителям присваивалась ставка 7–7,5 тысячи рублей. Однако можно заметить, что среди водителей до 30 лет она гораздо более распространена (40% полисов), чем в других возрастных группах (21–25%).
И для мужчин, и для женщин средний базовый тариф был равен 5,5 тысячи рублей При этом разбивка по величине базовой ставки в рамках одного пола также была аналогичной. Так, и мужчина, и женщинам ставка до 2 тысяч рублей присваивалась в 0,1% случаев, 2–3 тысячи рублей — в 3%, 3–4 тысячи рублей — в 17%, 4–5 тысяч и 5–6 тысяч рублей — по 19%, 6–7 тысяч рублей — в 16%, более 7 тысяч рублей — в 25%.
В топ-5 регионов, жителям которых присваивался наибольший базовый тариф, по итогам рассматриваемого периода вошли Республика Дагестан (7,5 тысячи рублей), Чеченская Республика, Республика Северная Осетия — Алания, Карачаево-Черкесская Республика и Приморский край (по 7,4 тысячи рублей). Наименьшую ставку страховщики предлагали москвичам (4 тысячи рублей), водителям из Московской области (4,4 тысячи рублей), Пермского края (4,5 тысячи рублей), Санкт-Петербурга (4,6 тысячи рублей) и Тюменской области (5 тысяч рублей).
В разрезе марок ОСАГО с наибольшим базовым тарифом пришлось приобрести владельцам автомобилей ГАЗ (7 тысячи рублей), Isuzu (6,8 тысячи рублей), Daihatsu и ВИС (по 6,6 тысячи рублей), а также SWM (6,5 тысячи рублей). Наиболее дешевыми с точки зрения базового тарифа стали автомобили Mini и Saab (по 4,6 тысячи рублей), Exeed и Haima (4,7 тысячи рублей) и Volvo (4,8 тысячи рублей).
У популярных в России марок базовые тарифы оказались следующими: Lada — 5,8 тысячи рублей, Haval — 4,9 тысячи рублей, Geely — 5 тысяч рублей, Belgee — 5,5 тысячи рублей, Chery — 5,2 тысячи рублей.
на калькуляторе
Итоги:
- 24% страховщиков устанавливают базовый тариф по верхней границе коридора, нижней границы придерживаются всего 0,1% страховых. Минимально возможная ставка в 1646 рублей предлагалась всего 0,09% водителей, а максимальная в 7535 рублей — уже 19%.
- Наибольший базовый тариф предлагался молодым водителям до 30 лет (в среднем 6 тысяч рублей), наименьший — более опытным водителям в возрасте 41 год —60 лет (в среднем 5,4 тысячи рублей).
- Мужчинам и женщинам присваивался средний базовый тариф в размере 5,5 тысячи рублей.
- Наибольший средний базовый тариф был зафиксирован в Республике Дагестан (7,5 тысячи рублей), наименьший — в Москве (4 тысячи рублей).
- В разрезе марок наибольший базовый тариф назначался владельцам автомобилей ГАЗ (7 тысяч рублей), наименьший — Mini и Saab (по 4,6 тысячи рублей). У автомобилей Lada как наиболее популярной марки в России средний базовый тариф был равен 5,8 тысячи рублей.
Поделитесь в комментариях, как все прошло
Столько в среднем экономят наши клиенты, продлевая полис на Банки.ру
