Жительница Ставропольского края стала жертвой мошенников: во время телефонного разговора она сообщила код доступа к банковскому приложению, после чего злоумышленники оформили кредит на ее имя и вывели 235 тысяч рублей. Женщина обратилась в полицию. Уголовное дело возбудили, но позже приостановили из-за того, что подозреваемого так и не нашли.
Тогда потерпевшая решила взыскать деньги с владельца карты, на которую ушел перевод, как неосновательное обогащение. Она подала иск по месту своего жительства (там же расследовалось уголовное дело). Суд вернул заявление с объяснением, что в таких случаях нужно обращаться в суд по месту жительства ответчика — Московскую область. Женщина была не готова ездить судиться за тысячу километров и дошла до Конституционного суда.
Как деньги с карты жертвы попадают к мошенникам
Мошенники избегают прямых переводов: им нужно усложнить расследование и снизить риск блокировок. Для этого они используют дропов. Дроп — это человек, на чье имя оформлена банковская карта, счет или электронный кошелек, которые используются для приема, обналичивания или дальнейшего «прокручивания» похищенных средств. Дроп может действовать осознанно и получать свой процент или не понимать, как будут использоваться его реквизиты.
С 2025 года введена уголовная ответственность для дропов: штрафы, обязательные работы, тюремный срок. Также человек должен будет вернуть потерпевшему полученные деньги как неосновательное обогащение. Даже если дроп утверждает, что «просто дал карту» и сам никого не обманывал, суды все чаще исходят из того, что такие действия способствовали преступлению.
Эксперты по кибербезопасности рекомендуют оплачивать онлайн-покупки виртуальной картой
| Карта | Условия |
| «СберКарта» от Сбербанка | выпуск цифровой карты доступен действующим клиентам банка |
| «Black с оформлением на Банки.ру» от Т-Банка | возможно оформление цифровой карты, но до подписания договора будет действовать ряд ограничений |
| «Ozon» от Банка Ozon | при открытии анонимного счета максимальный лимит операций не более 40 тысяч рублей |
Что делать, если мошенники убедили совершить перевод
В такой ситуации потерпевший должен заявить о преступлении, то есть обратиться с заявлением в полицию, где по итогу заведут уголовное дело. Если в деле замешан дроп, то нужно подать иск, чтобы вернуть деньги через суд. Подробно разберем, каждый этап.
Заявление о мошенничестве: куда подать и что приложить
Если с момента перевода прошло мало времени, то обратитесь в банк. Нужно попросить проверить возможность «заморозки»/удержания средств по линии банка. Если поздно, то попросить зафиксировать ваше обращение и выдать документы для полиции.
Заявление о преступлении подают в полицию — как правило, удобнее по месту жительства: через дежурную часть, через электронную приемную МВД в вашем регионе. В заявлении описывают обстоятельства и просят возбудить уголовное дело.
Что приложить:
- чек/квитанцию перевода, выписку по счету, зафиксированный банком факт обращения;
- скриншоты переписки, номера телефонов, ссылки на аккаунты;
- любые данные о получателе денег (Ф. И. О., банк, последние цифры карты).
Иск к получателю перевода
У потерпевшего два варианта: подать иск о о взыскании неосновательного обогащения с владельца карты/счета или о возмещении вреда. Разница в том, чтобы получить возмещение вреда, необходимо доказать вину дропа, а для этого дождаться финала уголовного дела. На практике проще и быстрее подать иск о неосновательном обогащении: это можно делать параллельно расследованию уголовного дела.
В какой суд подавать иск к получателю денег (дропперу)
По общему правилу иск подают по месту жительства ответчика. Но в декабре 2025 года Конституционный суд вынес постановление № 47-П по делу жительницы из Ставропольского края, где указал, что такая практика неконституционна. Суд установил временное правило: пока закон не поправят, потерпевший по дистанционному хищению денег с банковского счета (включая случаи переводов на чужую карту в рамках схем) может подать иск на выбор:
- по месту жительства ответчика;
- по месту жительства истца;
- по месту производства по уголовному делу (в том числе если оно приостановлено).
Изменение поможет потерпевшим не тратить деньги на поездки в другие регионы, чтобы подать гражданский иск.
Главное о том, как взыскать деньги с дропера
- Сразу позвонить в банк, зафиксировать обращение, запросить документы (выписку/подтверждение перевода).
- Подать заявление в полицию: приложить чек, выписку, скриншоты переписки, данные получателя.
- Оценить с юристом или самостоятельно, какой гражданский иск подходит: чаще всего — неосновательное обогащение к получателю.
- Выбрать суд: теперь можно подать иск по месту жительства истца или по месту расследования уголовного дела, а не только по адресу получателя денег. Дождаться решения суда.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
