Отпуск — это время, когда квартира остается без присмотра, а риски, наоборот, никуда не исчезают: прорыв трубы, пожар или залив соседей могут случиться в самый неподходящий момент. Возникает логичный вопрос: обязательно ли оформлять страховку на год или можно защитить жилье только на время поездки? Разбираемся, какие варианты есть на рынке, сколько это стоит и как оформить полис на период отпуска.
Можно ли застраховать квартиру только на время отпуска
Краткий ответ — да, такие программы страхования существуют. Это могут быть как краткосрочные полисы страхования имущества физических лиц, так и специальные опции к полису страхования туристов (ВЗР).
Как правило, такие страховки включают риски повреждения отделки и домашнего имущества, а также ответственности перед соседями (в случае, например, залива по вине клиента компенсация соседям будет выплачена страховой компанией), говорит управляющий директор «Ренессанс страхование» Артем Искра.
Важно! Квартиру можно застраховать на короткий период времени, в том числе на период отпуска, но следует учесть, что по многим продуктам без осмотра предусматривается отсрочка вступления страхования в силу, обращает внимание заместитель генерального директора по андеррайтингу страховой компании «Двадцать первый век» Евгений Изотов.
Также нужно понимать, что не все случаи автоматически считаются страховыми. Чаще всего страховые не покрывают:
- износ инженерных систем (например, если труба прорвалась из-за старости);
- оставленные без присмотра источники повышенной опасности (включенная плита, неисправная техника);
- повреждения при незаконной перепланировке;
- кражу без следов взлома (если не подключен риск «кража» отдельно);
- случаи, если квартира сдавалась, но это не было указано в договоре.
Сколько стоит такая страховка
Условия краткосрочного полиса страхования, как правило, аналогичны долгосрочным полисам страхования, цена при этом, конечно, меньше, но стоимость 1 дня страхования при страховании на короткие сроки будет выше, чем при долгосрочном страховании. Если говорить о краткосрочном полисе страхования имущества, то в среднем его цена будет выше стоимости годового полиса примерно на 15%, поясняет руководитель продуктов отдела разработки розничных (страховых) продуктов ББР Банка Анастасия Завертайло.
Для сравнения, при годовом полисе коэффициент стоимости страхования отделки («ремонта») составляет 0,45–0,6%, по движимому имуществу — 0,5–0,7%. То есть стоимость страхования квартиры составит примерно 11 000 рублей за один год страхования, страховая сумма по отделке будет 1 млн рублей, для движимого имущества также 1 млн рублей.
Если речь идет о страховке как опции в полисе ВЗР, то, например, в компании «Ренессанс Страхование» лимит по такому полису составляет $8000, а стоимость страхования, например, на 10 дней — около 250 рублей.
Важно! Сейчас на рынке предлагается весьма широкий диапазон возможного срока страхования — от 1 дня и до нескольких лет. Для длительного отсутствия лучше оформить классический полис, например, на год или полгода. Состав рисков будет тот же, но лимиты выплат гораздо выше.
Как оформить полис страхования на время отпуска
Оформить страховой полис сегодня можно полностью онлайн, не выходя из дома, за считанные минуты. При страховании недвижимости не требуется обязательная оценка — клиент вправе самостоятельно выбрать страховую сумму, которая его устраивает, исходя из предполагаемых рисков.
При отъезде в отпуск страховщики рекомендуют в первую очередь застраховать риски залива помещения, также пожара и гражданской ответственности перед соседями за повреждение имущества соседей.
Важно! При оформлении страховки на квартиру, сдаваемую в аренду, обязательно нужно сообщить об этом страховой компании — это гарантирует, что в случае происшествия вам не откажут в выплате. Чтобы избежать споров о размере ущерба, заранее сделайте фотографии или видео квартиры и приложите к ним подробную опись мебели и техники. Часто сдача квартиры внаем предусматривает повышенный коэффициент, то есть при сдаче в аренду стоимость страхования квартиры примерно на 20% выше.
Что делать, если страховой случай произошел, но отпуск еще не закончился
Как только вы узнали о том, что в вашей квартире произошел страховой случай (залили соседи, случился пожар или прорвало трубу), немедленно сообщите об этом страховщику. Документы можно будет предоставить уже после возвращения домой.
Шаг 1: Срочно сообщить о случившемся в страховую компанию. Свяжитесь со страховой (по телефону, через приложение или личный кабинет) и зафиксируйте страховой случай. У большинства компаний есть жесткие сроки уведомления — обычно 1–3 дня. Нарушение сроков может стать поводом для отказа.
Шаг 2. Организовать фиксацию происшествия. Если вы не на месте, попросите соседей, родственников, друзей или управляющую компанию зафиксировать последствия затопления или пожара на видео и фото и при необходимости обеспечить страховой доступ в квартиру.
Шаг 3. Вызвать соответствующие службы. В зависимости от ситуации нужно вызвать соответствующие службы:
- при заливе — аварийную службу и управляющую компанию;
- при пожаре — МЧС;
- при краже — полицию.
Важно получить от этих служб официальный документ, который зафиксирует, что именно произошло. Это может быть акт, справка или протокол.
Шаг 4. Сообщить страховой компании детали происшествия. Передайте страховщику все, что у вас есть: фото, видео, акты, контакты свидетелей. Многие страховые допускают дистанционное урегулирование.
Шаг 5. Подготовить документы на выплату. Тут понадобятся: заявление, паспорт, страховой полис, документы о происшествии (акт УК, справка полиции и т. д.) и реквизиты для выплаты.
Важно! Если вы не можете вернуться быстро, можно оформить доверенность на близкого человека, чтобы он взаимодействовал со страховой и подписывал документы.
В среднем страховые рассматривают заявление от 5 до 20 рабочих дней после получения всех документов. В сложных случаях срок может увеличиваться (например, при экспертизе ущерба).
Что сделать с квартирой перед отъездом
Даже если квартира застрахована, перед длительным отъездом имеет смысл минимизировать риски самостоятельно. Страховка покрывает последствия, но не предотвращает сам инцидент, поэтому базовые меры безопасности по-прежнему важны.
- В первую очередь рекомендуется перекрыть воду, особенно если есть риск протечек или изношенные коммуникации. Именно заливы остаются одной из самых частых причин страховых случаев в многоквартирных домах.
- Также стоит отключить от сети электроприборы, которые не нужны во время отсутствия. Это снижает риск короткого замыкания и возможного возгорания. По возможности рекомендуется проверить состояние электропроводки и не оставлять технику в режиме ожидания.
- Отдельное внимание стоит уделить газовому оборудованию. Если в квартире используется газ, перед отъездом важно убедиться, что плита и краны полностью выключены. При длительном отсутствии лучше дополнительно проверить герметичность соединений.
- Нелишним будет предупредить соседей или консьержа о своем отъезде. На практике это помогает быстрее обнаружить проблему, если она все же возникнет — например, при протечке воды или нештатной ситуации в подъезде.
Важно учитывать, что некоторые страховые компании при рассмотрении выплат оценивают, насколько собственник предпринимал разумные меры для предотвращения ущерба. Это не всегда прямо прописано в полисе, но может учитываться при урегулировании страхового случая.
Мой профиль
