19 июня состоялось заседание ЦБ, по итогам которого было принято решение снизить ключевую ставку с 14,5% до 14,25%. Это уже девятое последовательное снижение. Таким образом, действия ЦБ совпали с прогнозом экспертов.
Стоит ли брать кредит на крупную покупку сейчас или подождать
Если кредит нужен срочно: ремонт машины, замена техники, лечение, — то откладывать не стоит. Кредиты в крупнейших банках уже снизились на 5 процентных пунктов перед заседанием ЦБ. Найти обновленные предложения можно на Банки.ру. Сервис позволяет сравнить, выбрать выгодные условия и оформить кредит дистанционно.
Получите решение за 3 минуты на Банки.ру
Если кредит нужен, но покупка несрочная (покупка машины, ремонт квартиры), то есть смысл подождать три — шесть месяцев. Между решением о ключевой ставке и новыми предложениями от банков всегда есть временной лаг.
«Кредит имеет смысл, только если покупка критически необходима, ставка по ней сопоставима с нижней границей рынка и вы уверены в стабильности доходов либо в том, что сможете быстро закрыть его досрочно», — говорит главный эксперт-аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Как снижалась средняя ставка по разным видам кредитов в 2026 году, по данным экспертов-аналитиков Банки.ру
| Ключевая ставка | 15% (20 марта) | 14,5% (24 апреля) | 14,25% (17 июня, ожидание снижения ставки) |
| Потребительские кредиты (средневзвешенная ставка) | 27,1% | 26,6% (−0,5 п. п.) | 26,3% (−0,3 п. п.) |
| Автокредиты (средневзвешенная ставка) | 24,3% | 23,8% (−0,5 п. п.) | 23,4 (−0,4 п. п.) |
| Кредит под залог недвижимости (средневзвешенная ставка) | 23,5% | 23,1% (−0,4 п. п.) | 22,8% (−0,3 п. п.) |
Что делать с существующим кредитом
На текущие кредиты с фиксированной ставкой решение ЦБ не повлияет: условия закреплены договором и не меняются. Но если кредиты брали в 2024–2025 годах, в период высоких ставок, то есть возможность улучшить условия — оформить рефинансирование.
Рефинансирование — это новый кредитный договор взамен действующего кредита с новыми, более выгодными условиями. Процедура позволяет уменьшить ежемесячный платеж и сократить итоговую переплату. Оформить можно в любом банке (необязательно в том, где вы получили текущий кредит).
Выгода от рефинансирования зависит от нескольких факторов.
Снижение ставок на кредит. Если разница между текущим кредитом и ставкой рефинансирования больше 2%, то это выгодно. Например, если кредит был взят в конце 2024 года, когда средневзвешенная ставка по необеспеченным долгосрочным кредитам доходила до 30%, то сейчас она снизилась до 26,3%.
Сумма остатка. Если по обязательствам выплачено меньше половины долга, то тоже есть смысл посчитать выгоду от рефинансирования.
Срок кредита. Чем дольше платить, тем больше переплата. Обязательно следует рассмотреть рефинансирование, если кредит нужно платить больше года.
Пример
Семья взяла кредит на 1 млн рублей в конце 2024 года под 29% годовых на пять лет. К июню 2026 года она уже выплатила 571 тысячу (с учетом процентов), остаток долга составил 831 тысячу.
Посчитаем, сколько семья сэкономит, если рефинансирует кредит в 2026 году. Для расчета возьмем средневзвешенную ставку по потребительским кредитам за июнь — 26,3%. В итоге семья сократит переплату по кредиту и сэкономит 50 тысяч рублей. С реальными ставками от банков экономия будет еще больше.
Уже сейчас на Банки.ру есть предложения по рефинансированию со ставкой от 17,4%. При такой ставке экономия на переплате составит больше 200 тысяч.
Чтобы повысить шансы на рефинансирование, стоит заранее подготовиться. Бесплатно проверьте свою кредитную историю на Банки.ру. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов.
Если банк предлагает программы рефинансирования для зарплатных клиентов, то можно самостоятельно подать заявление на обслуживание в этом банке.
Важно! Иногда при рефинансировании нужно оплатить дополнительные услуги: страховку, оценку. Посчитайте экономию от процедуры за вычетом этих расходов.
Как еще снизить расходы по кредиту
Кроме рефинансирования есть другие способы уменьшить долговую нагрузку.
- Досрочное погашение кредита. При этом можно уменьшить срок, тогда переплата по процентам будет меньше, или уменьшить ежемесячный платеж, тогда будет меньше текущих расходов.
- Реструктурировать долг. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может увеличить срок, зато ежемесячный платеж становится меньше.
Расскажите о своей ситуации, посчитаем, какой тип кредита подойдет
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль