Сегодня НБ «Траст» представит финансовые результаты по РСБУ за первое полугодие. В июне этого года он заработал месячную прибыль в размере 389 млн рублей, за шесть месяцев — 1,162 млрд. Ожидается, что по итогам года этот показатель составит от 1,5 млрд до 2 млрд. Также более чем на полмиллиарда рублей банк в июне увеличил капитал.
Как рассказала порталу Банки.ру председатель правления «Траста» Надия Черкасова, рост прибыли в первом полугодии обусловлен несколькими факторами. «Основную часть мы получили за счет кредитования физлиц, — говорит она. — Повышение эффективности бизнеса позволило нам высвободить с начала года дополнительно около 250 миллионов рублей. Наконец, мы избавились от активов, ставших для нас непрофильными, — в частности, до 15 июля полностью закроем сделку по продаже Промсвязьбанку части портфеля кредитов малому бизнесу на общую сумму около 5,2 миллиарда». По словам Черкасовой, до конца года банк намерен ежемесячно зарабатывать 250—300 млн рублей.
«Последние два года мы активно развивали собственную сеть отделений, в том числе в Москве. Инвестировали в открытие нового бизнес-проекта — POS-кредитования (сейчас более 6 тысяч торговых точек по России сотрудничают с НБ «Траст»), минимизировали непрофильные направления: так, мы больше не развиваем инвестиционный и корпоративный бизнесы, — продолжает председатель правления. — Сейчас мы полностью сосредоточились на работе с частными лицами. Акционеры видят четкую цель на этот и следующий годы — максимизировать эффективность бизнеса в розничном направлении».
Видимо, этим и объясняется желание банка зарабатывать на высокомаржинальных продуктах — POS-кредитах, кредитах наличными и микрокредитах малому бизнесу. Как сообщает Черкасова, сейчас портфель займов, выданных в торговых точках, составляет 1,7 млрд рублей, в банке ожидают его удвоения к концу года. Объем микрокредитов должен увеличиться с 8 млрд до 12 млрд рублей, портфель кредитов наличными вырастет с 50 млрд до 56 млрд.
Как утверждает замруководителя аналитического управления компании «Совлинк» Ольга Беленькая, у банка дорогое фондирование — средства частных граждан, а значит, для того чтобы быть прибыльным, «Траст» может себе позволить только высокомаржинальные продукты. Ставки же по корпоративным займам находятся сейчас на рекордно низких значениях. Также она напоминает, что на рынок POS-кредитования ожидается приход Сбербанка, а это может заставить банки снижать свои ставки по кредитам.
За год совокупный кредитный портфель должен вырасти не более чем на 10%. Невысокие темпы роста заложены на этот год и в отношении депозитов. С апреля портфель вкладов увеличивается не более чем на 1%, и в банке рассчитывают сохранить такие темпы до конца года. Отметим, что эти показатели, скорее всего, будут ниже, чем в целом по рынку.
«С 2009 года мы развивались экстенсивно, в разы увеличили кредитный и депозитный портфели, нарастили клиентскую базу, — указывает Черкасова. — Свою задачу выполнили. Мы довольны качеством и количеством наших клиентов, их сейчас у нас около 1,5 миллиона человек».
По ее словам, 78% вкладчиков продлевают свои депозиты в банке. Основная миграционная группа — это люди с вкладами до 700 тыс. рублей, категория клиентов, которая приходит в банк ради высокой ставки. С 14 июня банк снизил доходность по всем депозитам на 0,5 процентного пункта. «Мы очень внимательно смотрим на ставки. Ежедневно отслеживаем, сколько выдали кредитов, сколько привлекли депозитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого месяца, и прогнозируем, к чему мы придем к концу месяца, — поясняет Надия Черкасова. — Если увидим, что приток вкладов идет более высокими темпами, чем нам это нужно, тогда, возможно, будем его регулировать с помощью ставок». В частности, досрочное прекращение приема вкладов по сезонному депозиту «Крутой орешек» в начале лета Черкасова объясняет как раз повышенным спросом на продукт со стороны граждан.
Кроме того, свою процентную политику по депозитам и кредитам «Траст» формирует, анализируя текущие предложения других участников рынка. Своими конкурентами финучреждение называет банки со схожей структурой баланса — ОТП Банк, «Восточный Экспресс», Хоум Кредит Банк, «Русский Стандарт».
Средства населения — основной источник фондирования для банка. «Рынок внешних заимствований еще не восстановился после кризиса, мы готовы на него вернуться, когда ситуация заметно улучшится, — обещает Черкасова. — Тогда же банк восстановит работу с международными рейтинговыми агентствами». Напомним, на данный момент это сотрудничество прекращено.
На 2011—2012 годы поставлена задача повышения эффективности созданной сети, продуктового ряда. Добиться этого банк планирует за счет перекрестных продаж. «Для нас идеальный клиент — это тот, кто пользуется пятью нашими продуктами», — считает Черкасова. По ее словам, сейчас проникновение продуктов на одного клиента в НБ «Траст» составляет около двух. К концу года в банке рассчитывают поднять этот показатель до трех.
Повышать спрос на другие продукты у действующих клиентов финучреждение рассчитывает за счет программ лояльности. Кроме того, сейчас банк уже предлагает кредитные карты клиентам, не имеющим просрочек по действующему кредиту, взятому в торговой точке. Также он намерен активизировать дистанционные каналы продаж. «Во второй половине года мы запустим новую версию нашего официального сайта, где идея покупки продуктов через Интернет будет основной, — заявляет предправления. — Сейчас около половины заявок по кредитам наличными приходят через сайт».
В июне «Траст» нарастил капитал на 530 млн рублей — до 14,36 млрд. Норматив достаточности собственных средств Н1, составлявший на 1 июня 10,2%, к концу месяца увеличился до 11,09%. В банке ожидают повышения капитала по итогам 2011 года до 15 млрд рублей, норматив Н1 стремятся удерживать на уровне 10,5—10,6%. «Мы считаем такой уровень достаточности капитала комфортным для текущего развития бизнеса», — объясняет Надия Черкасова.
«Банк действительно будет развиваться медленно, — полагает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. — С таким невысоким уровнем достаточности капитала трудно рассчитывать на агрессивный рост бизнеса». По его мнению, банку будет вполне реально добиться роста прибыли до 1,5—2 млрд рублей по итогам года, если не возникнет серьезных проблем с качеством кредитного портфеля. В «Трасте» рассчитывают, что размер просроченной задолженности не превысит 5%.
Нынешнее и последующее увеличение капитала финучреждение намерено производить за счет прибыли. Задачу максимизировать прибыль в банке не связывают с интересом к себе со стороны инвесторов. Как известно, уже не первый год на рынке обсуждаются переговоры акционеров НБ «Траст» с «Роснефтью» по поводу продажи пакета акций банка.
«Сейчас не самое лучшее время на рынке для привлечения стратегических инвесторов, спрос на банки невысок, — подчеркивает Черкасова. — А банк, как любая коммерческая организация, в первую очередь должен быть ориентирован на прибыль».
Наталья РОМАНОВА, Banki.ru
