По сведениям портала Банки.ру, появились проблемы в работе у еще одной российской кредитной организации. Речь идет о самарском ВСБ.
В Сети появились многочисленные сообщения от пользователей и вкладчиков, настороженных изменениями в работе Коммерческого Волжского Социального Банка (ВСБ). Дополнительную нервозность создает и активная деятельность Центробанка по «зачистке» банковской системы от проблемных банков в последние недели. В один день, 20 ноября, были отозваны лицензии у крупного московского Мастер-Банка и челябинского КБ «Ураллига». До этого, 11 ноября, была отозвана лицензия у другой заметной самарской финорганизации — Волго-Камского Банка (ВКБ). Причиной отзыва лицензии у ВКБ Банк России назвал потерю ликвидности, неисполнение обязательств перед кредиторами, а также активное вовлечение владельцами в кредитование их собственного бизнеса.
Катализатором негативного информационного фона вокруг ВСБ стало сообщение о трагической гибели 20 ноября председателя правления банка и его крупного акционера Валерия Кучканова. Обстоятельства смерти топ-менеджера пока не установлены, правоохранительные органы отрабатывают различные версии трагедии. Следствие озвучило три основных версии: самоубийство, доведение до самоубийства и неосторожное обращение с оружием.
«Коммерческий Волжский Социальный Банк выполняет операции в полном объеме», — говорится на сайте кредитной организации. При этом администрация банка предупреждает клиентов о возможных недочетах при проведении операций, которые могут случиться в связи с увеличением нагрузки на операционные службы.
Тем временем среди клиентов банка в связи со сложившейся ситуацией начались волнения. Появились сообщения о том, что у центрального офиса банка в Самаре, на Садовой улице, 175 образовалась большая очередь из желающих снять наличность с вкладов. На портале samara24.ru фигурирует сообщение адвоката Андрея Соколова о том, что «перебоя с наличностью не было, однако очереди нужно было ждать порядка полутора-двух часов». Немного позднее корреспондент интернет-ресурса «Самара24» стал свидетелем того, как грузчики выносили мебель с черного входа офиса банка на Садовой. Очередей, о которых рассказывал адвокат Соколов, журналист уже не обнаружил, однако несколько человек снимали деньги через банкоматы, которые работали как обычно. В отличие от офисов, который закрылись еще в 13:00 вместо обычных 18:00—19:00, также сообщается на портале samara24.ru.
На портале Банки.ру стали появляться отзывы о том, что некоторые клиенты банка уже вывели свои средства с расчетных счетов (р/с) данной кредитной организации и призывали других поступить так же. В частности, пользователь Василий Теркин сообщает: «Лично я сегодня вывел все средства с р/с в этом банке на другой р/с, чего и всем самарским директорам советую. Прогнозирую, что до конца месяца у этого банка отзовут лицензию так же, как у Волго-Камского Банка. В данный момент там идет проверка ЦБ». Пользователь под ником SamDron сообщает: «Наше ТСЖ сегодня повесило объявление, что сменило р/с для оплаты с ВСБ на Сбербанк. Убедительно просило не платить по неоплаченным квитанциям по старым реквизитам в ВСБ. То же самое по оплате в детском саду — поменяли р/с на «Сбер», но уже в начале текущей недели». SamDron отмечает, что обстановка в Самаре вокруг этого банка нервная.
Есть и вполне оптимистично настроенные клиенты: «Прекрасный банк, быстрые операции. Наша фирма не собирается отказываться от услуг ВСБ. И вопрос по лицензии поднимают
Похожую ситуацию мы наблюдали и с Волго-Камским Банком накануне отзыва лицензии. Однако что значит это в случае с ВСБ, пока непонятно. 22 ноября специалист колл-центра ВСБ сообщила Банки.ру, что вклады физлицам выдаются в свободном режиме. Панику, поднявшуюся в Сети, она списала на проделки конкурентов, заявив при этом, что кредитная организация заручилась поддержкой ЦБ и в банке все спокойно. Также в ходе разговора специалист колл-центра сообщила, что финучреждение продолжает принимать вклады населения, однако сделать это сегодня в единственном работающем отделении № 26 (по адресу: г. Самара, п. Береза, Аэропорт) сделать нельзя, так как головной офис кредитной организации не работает. Оператор также заверила специалиста Банки.ру в том, что уже в понедельник, 25 ноября, можно будет спокойно открыть вклад.
Не улучшил обстановку вокруг банка и тот факт, что утром 22 ноября рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Коммерческого Волжского Социального Банка до уровня «С++» («низкий уровень кредитоспособности»). В пресс-релизе «Эксперт РА» также говорится о том, что «ключевым фактором, обусловившим понижение рейтинговой оценки банка, стало нарушение его операционной деятельности (с 22 по 25 ноября офисы банка, по данным его официального сайта, работать не будут). Вкупе с отсутствием доступа к существенным источникам дополнительной ликвидности это может серьезно осложнить обслуживание текущих обязательств банка. Кроме того, давление на рейтинговую оценку по-прежнему оказывают низкий уровень достаточности капитала при его неоптимальной структуре и высокий уровень иммобилизации собственных средств вложениями в имущество и ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды
. — Прим. ред.)». На уровне слухов также циркулирует информация о якобы ведущейся в банке проверке ЦБ.
Смерть председателя правления и акционера банка, безусловно, трагическое событие. Однако такая кардинальная мера, как прекращение работы всех более чем 30 допофисов на несколько дней, — весьма нестандартное решение. И оно явно не улучшает негативный информационный фон, складывающийся вокруг банка.
Коммерческий Волжский Социальный Банк — довольно крупный региональный финансовый институт. Бизнес ВСБ носит универсальный характер, среди клиентов — значительное количество физических лиц и предприятий (в том числе малого бизнеса). Помимо головного офиса, банк располагает заметной сетью продаж: 33 дополнительных офиса продаж (преимущественно в Самарской области), а также сеть платежных терминалов (около 470 штук). Имеются аффилированные лизинговая, страховая, факторинговая компании. Одно из основных направлений деятельности ВСБ — обслуживание и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.
Основные владельцы ВСБ: депутат Самарской городской думы Вячеслав Кузин (51,02%), Маргарита Андрианова (18,11%), трагически погибший председатель правления Валерий Кучканов (17,43%), экс-топ-менеджер банка «Рост» Евгений Абибулаев (11,90%).
Активы банка на 1 ноября 2013 года составляют 7,7 млрд рублей, капитал — 619 млн, прибыль за 10 месяцев 2013 года — 75 млн. На 1 ноября банк занимает 10-е место по размеру активов среди 19 кредитных организаций, зарегистрированных в Самарской области.
Важнейшим источником средств для фондирования являются депозиты физлиц, на которые приходится 32% всех пассивов (около 2,5 млрд рулей). Уровень зависимости ВСБ от средств населения повышенный, однако не очень высокий по сравнению с другими региональными банками. Помимо денег физлиц, банк располагает довольно значительными средствами, привлеченными от предприятий и некоммерческих организаций (около 3,8 млрд). Обороты по счетам клиентов составляют 9—11 млрд рублей ежемесячно.
Достаточность капитала характеризуется как низкая. Значение норматива Н1 с начала года снизилось с 10,51% до 10,34% (при минимальном уровне в 10%). Низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь: например, если Банк России потребует досоздать резервы по каким-либо сомнительным кредитам. Кредитный портфель банка составляет 5 млрд рублей (66% активов). Две трети его объема приходится на кредиты корпоративным заемщикам, треть — на розничные кредиты. Просрочка находится на очень невысоком уровне (0,6% портфеля).
Анализ доступной отчетности банка показал наличие у него слабых мест, однако говорить о плохом финансовом состоянии некорректно. Вместе с тем аналогичная ситуация с отчетностью была и в ряде других недавно обанкротившихся региональных банков. Напомним, что недавно лицензий лишились московский Мастер-Банк, челябинская «Ураллига», самарский Волго-Камский Банк, тульский «Первый Экспресс», подмосковный «Пушкино» и ряд других. Объединяет все эти банки то, что Банк России при проведении очередной проверки обнаруживал значительный объем некачественных активов и требовал досоздать резервы (на что капитала банка не хватало). Под некачественными активами понимались кредиты, выданные компаниям с плохим финансовым состоянием либо компаниям, использованным для вывода активов из банка. Иногда в качестве еще одной причины отзыва лицензии дополнительно указывалось участие банка в отмывании денежных средств.
Вместе с тем существует также и версия, что все перечисленные негативные слухи и отзывы — плод целенаправленной деятельности так называемой черной PR-команды, выполняющей задачу по дискредитации имиджа Волжского Социального Банка и его владельцев в интересах неизвестных третьих лиц.
На момент подготовки публикации, по данным Банка России, лицензия ВСБ не отозвана. Гражданам, у которых в этой кредитной организации вклады размером менее 700 тыс. рублей, в принципе, волноваться не стоит, так как банк является участником системы страхования вкладов. Заметно труднее придется в случае отзыва лицензии предприятиям малого и среднего бизнеса, которые составляют значительную часть клиентской базы банка.
Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Сабина ХАСАНОВА, Banki.ru
