Все российские банки выполняют и будут выполнять все обязательства перед своими клиентами, заявила по итогам заседания совета директоров Банка России председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Текст ее заявления размещен на сайте ЦБ.
По словам Набиуллиной, после введения ограничений в отношении России со стороны США, стран Евросоюза и ряда других государств условия для российской экономики кардинально поменялись. Санкции привели к значительному изменению обменного курса рубля, ограничили возможность использования Россией золотовалютных резервов. Дополнительным проинфляционным фактором стала динамика обменного курса, которая влияет на текущие цены товаров и приводит к резкому росту девальвационных и инфляционных ожиданий.
«Для поддержания привлекательности депозитов и защиты сбережений граждан от обесценения нужно повысить процентные ставки до уровней, которые компенсируют гражданам возросшие инфляционные риски», — заявила глава ЦБ.
По ее словам, дальнейшие решения по денежно-кредитной политике будут приниматься исходя из изменения фактической ситуации, оценки рисков в первую очередь в части внешних условий. При этом денежно-кредитная политика будет направлена на поддержание финансовой и ценовой стабильности.
Отдельно Набиуллина рассказала о мерах, которые сейчас реализует Центробанк.
В части ликвидности банковского сектора. «Банк России непрерывно предоставляет банкам наличную и безналичную ликвидность в рублях. В связи с высоким спросом на наличные банковский сектор перешел в структурный дефицит ликвидности. Банки располагают достаточным запасом обеспечения для того, чтобы наращивать объем привлечения ликвидности от Банка России при необходимости», — отметила Набиуллина.
В части валютного рынка. «Банк России в четверг и пятницу провел валютные интервенции: в четверг — в объеме 1 миллиарда долларов США и в меньшем объеме — в пятницу. В связи с ограничениями на использование золотовалютных резервов в долларах и евро сегодня интервенции нами не проводились. Правительство объявило решение о введении обязательной продажи 80% экспортной выручки. Эта мера позволит обеспечить равномерное предложение иностранной валюты на внутреннем валютном рынке для удовлетворения потребностей импортеров и граждан. При этом мы реализуем ряд шагов, направленных на ограничение вывоза капитала нерезидентами», — подчеркнула глава Банка России.
По словам Набиуллиной, Центробанк постоянно мониторит биржевые торги и при необходимости принимает меры. В частности, введены ограничения на продажи ценных бумаг нерезидентами.
Председатель ЦБ подчеркнула, что регулятор постоянно находится в контакте с банками и готов оперативно принимать необходимые меры поддержки. Среди таких мер названы предоставленное банкам право не переоценивать свои вложения в ценные бумаги, а также валютные активы и обязательства в целях расчета нормативов. Центробанк пообещал не применять меры за несоблюдение лимитов открытых валютных позиций к банкам, в отношении которых введены иностранные санкции. «В рамках контрциклической макропруденциальной политики мы распустили накопленные буферы по всем видам кредитов: и по валютным кредитам компаниям, и по кредитам гражданам. Эти меры эквивалентны увеличению капитала банков на 900 миллиардов рублей», — заявила Набиуллина.
По ее словам, в текущей ситуации очень важно поддержать не только банки, но и их клиентов — граждан и компании, которые также сталкиваются с ухудшением финансового положения.
«В связи с этим мы рекомендуем банкам идти навстречу клиентам: проводить реструктуризации кредитов, не назначать пени и штрафы по таким кредитам. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса. При этом банки могут не ухудшать оценку финансового положения заемщиков и качество обслуживания долга», — отметила глава ЦБ.
Особое внимание, по ее мнению, необходимо обратить на кредиты с плавающими ставками.
«Я хотела бы подчеркнуть, что по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменять условия. Если в рознице плавающих ставок нет, то в корпоративном кредитовании банки в последние годы для ограничения своего процентного риска активно увеличивали долю таких кредитов. Тем не менее мы оцениваем риск возможной трансформации процентного риска в кредитный как ограниченный: как правило, заемщиками по таким кредитам являются крупные компании с высокой кредитоспособностью. В случае если заемщик испытывает сложности по кредиту с плавающей ставкой и банк готов реструктурировать такой кредит, мы также готовы предоставить регуляторные послабления по резервам», — пообещала Набиуллина.
Она заявила, что в ближайшее время ЦБ скорректирует макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и по ипотеке, оставив надбавки только по наиболее рискованным кредитам: с наибольшим уровнем ПСК, с высоким показателем долговой нагрузки, а в ипотеке — с высоким LTV. По остальным кредитам надбавки планируется отменить, чтобы поддержать доступность кредитования.
Набиуллина сообщила, что ЦБ также ввел регуляторные послабления для страховых компаний, профессиональных участников рынка. Одновременно она заявила, что в России бесперебойно работает Система передачи финансовых сообщений, которая может заменить SWIFT внутри страны, к ней могут присоединяться участники из-за границы, а Национальная система платежных карт обрабатывает весь внутрироссийский трафик по платежным картам. Карты международных платежных систем, выпущенные банками, попавшими под санкции, продолжат работать внутри страны как обычно.
«Банк России будет принимать все необходимые меры для защиты финансовой и ценовой стабильности, поддержки российского финансового сектора и защиты благополучия граждан и экономики в целом», — заявила председатель Банка России.
