Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Ноосфера» на уровне «ruB-», прогноз по рейтингу — «негативный».
Как поясняется в релизе агентства, рейтинг банка обусловлен слабой оценкой его рыночных позиций, ограниченной позицией по капиталу, адекватным качеством активов и внебалансовых обязательств, адекватной ликвидной позицией при удовлетворительном профиле фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
«"Негативный" прогноз обусловлен низким уровнем операционной эффективности бизнес-модели банка при потенциально повышенных кредитных рисках в условиях неблагоприятной макроэкономической обстановки, что с высокой вероятностью окажет повышенное давление на капитал», — указывают аналитики.
В «Эксперт РА» напоминают, что банк базируется в Горно-Алтайске (он единственный игрок рынка в Республике Алтай), также у него есть офисы в Москве, Краснодаре и Новосибирске. «Ноосфера» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц.
Агентство указывает на низкий уровень диверсификации бизнеса банка по сегментам кредитного риска, в том числе обусловленный значительным объемом вложений в депозиты Банка России (более 60% валовых активов).
У банка высокие значения нормативов достаточности капитала, при этом основную поддержку его капитализации в течение последних 12 месяцев оказало восстановление резервов по ссудному портфелю. Агентство отмечает рост рентабельности бизнеса банка и улучшение операционной эффективности деятельности. Но в релизе говорится: «Несмотря на то, что большая часть ресурсной базы банка представлена расчетными счетами юрлиц, изменения в макроэкономической среде, в том числе рост ключевой ставки, по мнению агентства, в краткосрочной перспективе могут оказать дополнительное давление на показатели эффективности деятельности и достаточности капитала банка в соответствии с рыночной тенденцией».
На долю клиентского кредитного портфеля банка приходится около 24% его валовых активов на начало текущего месяца. Качество ссудной задолженности юрлиц и индивидуальных предпринимателей оценивается как адекватное (доля просроченной задолженности — менее 1%); портфель по физлицам также характеризуется невысокой долей проблемных кредитов, что обусловлено в том числе программами социального кредитования.
В числе прочего в релизе «Эксперт РА» отмечается невысокий уровень диджитализации банка «Ноосфера». «В начале 2022 года банк разработал бизнес-план с учетом изменений макроэкономических параметров, в соответствии с которым планирует осуществлять свою деятельность ближайший год. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, связанную с постоянно меняющейся конъюнктурой рынка, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегических документов», — говорится в сообщении.
Также «Эксперт РА» сегодня отозвало без подтверждения рейтинг Кредит Урал Банка в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствием у агентства достаточной информации для применения рейтинговой методологии. До этого у банка был рейтинг «ruA» со «стабильным» прогнозом.
