Рейтинговое агентство «Национальные кредитные рейтинги» подтвердило кредитный рейтинг банка «Держава» на уровне «BBB-.ru». Прогноз по рейтингу изменен на «стабильный», указано в релизе агентства. По информации на его сайте, ранее по рейтингу «Державы» действовал «позитивный» прогноз.
Изменение прогноза обусловлено более консервативным подходом к оценке ряда субфакторов в результате изменения методологии, поясняется в сообщении.
Факторами, определившими базовую оценку собственной кредитоспособности банка «bbb-», которая, по мнению аналитиков, в достаточной степени отражает его финансовое положение, названы сильные позиции в сегменте банковских гарантий (это основное направление деятельности АКБ «Держава»), удовлетворительная концентрация бизнеса, удовлетворительный запас капитала, высокая рентабельность и повышенная склонность к риску, сдержанная оценка фондирования и сильная позиция по ликвидности, а также удовлетворительное качество управления и невысокие акционерные риски.
В разъяснениях к оценке рейтинговых факторов, в частности, говорится, что агентство позитивно оценивает качество портфеля выданных гарантий «Державы», но общую оценку склонности банка к риску ограничивает сохранение рискованной политики в отношении отдельных балансовых активов. Доля обесцененных кредитов в кредитном портфеле на 1 января 2022 года составила 24%, что обусловлено прежде всего невысоким качеством розничного портфеля с существенным объемом кредитов под залог недвижимости, для которых характерна стабильно высокая (более 20%) доля просроченной задолженности. Аналитики также отмечают наличие у банка ряда рискованных вложений в ценные бумаги (около 10% портфеля, или 24% капитала, на 1 апреля 2022-го).
Достаточно рискованная стратегия банка в отношении балансовых активов (кредитного портфеля и ценных бумаг), которая ранее приводила к более высокой стоимости риска, ограничивает оценку управления АКБ «Держава», следует из релиза НКР. При этом эксперты позитивно оценивают сложившуюся бизнес-модель банка в сегменте выдачи гарантий, которая обеспечивает стабильный финансовый результат в условиях экономического спада.
