Добровольное медицинское страхование становится все более востребованным видом страхования в России. Большинство страховых компаний предлагают этот продукт, регулярно расширяя спектр предоставляемых услуг. Полис ДМС может покрыть не только консультации врачей-специалистов, но также диагностические и лабораторные исследования, амбулаторное и стационарное лечение.
В последние годы ДМС от работодателя стало практически обязательной составляющей социального пакета. Крупные компании стремятся предоставлять своим сотрудникам возможность получать качественную медпомощь без квот и очередей. Однако 2022 год добавил существенной волатильности и неопределенности этому рынку, поэтому Банки.ру проанализировал тенденции в сфере ДМС в прошлом году и оценил перспективы на 2023 год.
Динамика развития рынка ДМС
Согласно статистике ЦБ РФ за 12 месяцев 2022 года, объем премий по договорам добровольного медицинского страхования вырос на 7%%. При этом выплаты росли быстрее и увеличились на 10%.
«Опережающий рост выплат, по сравнению с ростом премий, способствовал достижению показателя общего уровня выплат отметки в 74%, то есть из каждого собранного рубля премий по ДМС страховщики выплачивали 74 копеек. Важно упомянуть, что помимо непосредственного объема выплат страховщики также несут административные расходы, связанные с заключением и обслуживанием договоров страхования. Исходя из этого, можно предположить, что в 2022 году прибыли страховому рынку ДМС не прибавило», — отметил Александр Макаров, руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру.
Примечательно и то, что количество договоров, заключенных за 12 месяцев 2021 года, крайне мало отличается от цифры за аналогичный период 2022 года (8,4 млн против 9,1 млн). Это означает, что страховой портфель в целом сохранился на уровне предыдущего года, но средняя премия на договор немного снизилась.
Графики соотношения договоров ДМС с физическими и юридическими лицами показывают, что физические лица, как правило, реже обращаются за помощью, а размер страховых выплат по ним в пересчете на собранную премию ниже, что делает их более выгодными клиентами для страховых компаний. Договоры с физлицами составляют 20% от общего объема премий за 12 мес. 2021 года, 17% от объема выплат за тот же период и 13% от общего числа страховых случаев.
Добровольное медстрахование в России пользуется достаточно большой популярностью, это подтверждают и цифры количества застрахованных, но кризисный 2022 год внес свои коррективы в этот показатель:
- 27 млн на конец 2021 года;
- 25 млн на конец 2022 года.
Это показывает, что ДМС в 2022 году в пересчете на одного застрахованного подорожало, т .к. объем страховых премий в 2022 году возрос по сравнению с 2021, а количество застрахованных – снизилось.
Тренды рынка ДМС и интересные предложения
Одной из главных тенденций рынка добровольного медстрахования в 2023 году является расширение предложения в части профилактики заболеваний и здорового образа жизни. Все больше компаний-страховщиков включают в свои программы ДМС профилактические мероприятия: чекапы, обследования, консультации специалистов по питанию и физической активности. Это позволяет клиентам ДМС заботиться о своем здоровье и предупреждать возможные заболевания.
Другой важной тенденцией является расширение покрытия в области критических заболеваний. Страховщики стали предлагать не только выплаты при возникновении заболевания, но и организацию медицинской помощи, а также ассистанс и навигацию внутри системы ОМС и помощь в оформлении льгот.
Расширение и совершенствование телемедицинских услуг — еще одно направление развития рынка ДМС. Все больше компаний-страховщиков внедряют цифровые платформы, позволяющие клиентам получать медицинскую помощь в режиме онлайн. Например, можно проводить консультации с врачами через видеосвязь, получать результаты анализов в электронном виде, записываться на прием к врачу через приложение на смартфоне.
Стоит выделить и включение в покрытие возмещения за покупку лекарств. Все больше компаний начинают включать это в программы ДМС, что позволяет гражданам при лечении на амбулаторном этапе получать препараты бесплатно или со значительной скидкой.
На рынке ДМС регулярно появляются качественные и интересные предложения. Однако важно помнить, что одним из ключевых аспектов успешной работы компании в любой сфере является выбор правильных партнеров. В случае с предоставлением услуг ДМС это особенно важно, поскольку качество медицинской помощи и уровень сервиса напрямую зависят от того, с какими медицинскими учреждениями работает страховщик ДМС.
При выборе страховой компании для заключения договора важно обращать внимание на ее положение на рынке и на отзывы других клиентов (например, в Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру).
Рассчитать стоимость полиса ДМС и приобрести его можно на Банки.ру. Вы сможете выбрать нужный вам набор медицинских услуг из следующих опций:
- Поликлиника. В полис входят консультации врачей-специалистов, лабораторные исследования, физиотерапия, массаж, помощь терапевта/педиатра на дому и пр.
- Экстренная стационарная помощь: выезд бригады службы скорой медицинской помощи, пребывание в стационаре в двухместной палате, питание и медицинский уход, консультации врачей-специалистов, лабораторные и инструментальные исследования, лекарственные препараты и другие необходимые для лечения средства и др.
- Стоматология: консультации врачей-стоматологов, местная анестезия и рентгенодиагностика, лечение кариеса, пульпита, периодонтита и др. заболеваний зубов и полости рта, терапевтическое лечение, в т. ч. с использованием светоотверждаемых композитных материалов и др., хирургическое лечение, в т. ч. удаление зубов, удаление зубного камня и покрытие зубов фторлаком.
- Аптека «РИГЛА ОПТИМА»: предоставление лекарственных средств, назначенных лечащим врачом, на сумму 7 000 рублей на одного застрахованного. По опции предусмотрена безусловная франшиза в размере 20% (застрахованный оплачивает 20% от стоимости лекарств в аптечной сети «Ригла»).
Также на Банки.ру доступно оформление полиса ДМС от компании «Ингосстрах», одного из крупнейших страховщиков в России. Компания имеет богатый опыт работы в сфере медицинского страхования, а сотрудничество с «Ингосстрахом» гарантирует клиентам доступ к качественной медицинской помощи и возможность получать сервис на высоком уровне.
