Инвесторы бросились жаловаться на «задвоение» счетов: в чем риски и как их избежать

В России участились случаи открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС) без ведома клиента, узнал «Коммерсант». Речь идет об автоматическом открытии ИИС вместе с брокерским счетом или «задвоении» ИИС при межброкерском переводе.

В I квартале 2023 года от частных инвесторов поступило на 50–70% больше жалоб на непреднамеренное открытие ИИС, чем за такой же период в прошлом году, подсчитали опрошенные изданием эксперты. По оценке главного аналитика «РегБлок» Анны Авакимян, такие случаи «локализованы» и затрагивают не более 2–3 тыс. человек. В ЦБ отметили, что «не наблюдают увеличения жалоб по данной проблеме».

Пользователи Банки.ру публиковали соответствующие жалобы в отношении компаний «Альфа Инвестиции», «ВТБ Инвестиции», «Открытие Инвестиции» и «Тинькофф Инвестиции».

Однако в Тинькофф Банке сообщили, что без заявления клиента открыть ИИС невозможно; в Альфа-Банке сказали, что «не открывают ИИС при открытии брокерского счета»; в ВТБ заверили, что опция открытия ИИС совместно с брокерским счетом есть, но «автоматически» ничего не открывается, «клиент всегда выступает инициатором действия»; в компании «Открытие Инвестиции» отметили, что ИИС открывается только после согласия клиента.

Как пояснил Дмитрий Леснов из ФГ «Финам», «задвоение» счета может произойти по разным причинам:

• это может быть уловка: в заявлении на открытие счета по умолчанию стоит «галочка» для ИИС, и человек может подписать его не глядя;
• такие ситуации могли возникать у инвесторов, принудительно переводивших активы из подсанкционных брокеров: новый брокер из-за технической ошибки мог открыть клиенту новый договор ИИС;
• либо клиент сам нажал кнопку для открытия ИИС, не осознавая последствия таких действий.

Чем это грозит

По закону можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет для получения налогового вычета. Через 30 дней после открытия второго ИИС инвестор может лишиться налоговых преференций по первому.

Как разъяснили в ВТБ, если пользователь открыл счет по ошибке, «он может обратиться в службу поддержки и закрыть ИИС с предоставлением справки для клиента и налоговой инспекции о непреднамеренности действия и отсутствии операций».