📰 Банки повышают ставки по вкладам в преддверии роста ключевой: условия изменились у 17 из топ-50 кредитных организаций, выяснили «Известия». Средняя доходность теперь составляет почти 12%. Это означает, что участники рынка ожидают увеличения ключевой ставки минимум до 14% на заседании 28 октября. Банки могут повышать ставки с опережением, если они уверены в скором росте ключевой, говорят эксперты. При этом делать их существенно выше ставки ЦБ финансовым организациям невыгодно, так как они обязаны платить взносы в систему страхования вкладов и покрыть другие расходы. Тем не менее чаще всего это касается процентов по кредитам. Улучшение условий по депозитам — это скорее, маркетинговый ход. Шаг повышения в 1 п. п. до 14% ожидают большинство участников финансового рынка. «Можно сказать, что сегодняшние ставки по сберегательным продуктам банков уже учитывают рост ключевой в пятницу, и дальнейшее заметное увеличение доходности по вкладам маловероятно», — подчеркнул замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.
📰 Российские убыточные банки по итогам трех кварталов ухудшили свой финансовый результат, их убытки выросли на 10% почти до 34 млрд рублей, сообщает «Коммерсант». Впрочем, большая часть этого убытка — 15,3 млрд рублей — пришлась лишь на ВУЗ-банк, находящийся на санации у Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) с 2015 года. Он стабильно остается крупнейшим по убытку банком с момента возобновления раскрытия. Убытки большинства оставшихся банков составляют менее 1 млрд рублей. Ухудшение финансового результата убыточных банков в сентябре 2023 года было относительно плавным, отмечает банковский эксперт Алексей Нечаев. «Вероятно, основные их проблемы, которые зачастую индивидуальны, усугубил рост стоимости фондирования», — полагает он. В августе — сентябре Банк России дважды поднимал ключевую ставку в общей сложности на 4,5 п. п. до 13%. Соответственно, резко выросли ставки на долговом рынке. Вместе с тем банковская система в целом сохраняет высокую прибыль, которую генерируют крупнейшие банки. По итогам девяти месяцев она составила 2,7 трлн рублей.
📰 К концу года рубль может укрепиться до 90 за доллар и стабилизироваться на этой отметке, прогнозируют для «Известий» участники финансового рынка. В среду, 25 октября, курс доллара к рублю опустился ниже 93 впервые за шесть недель. Поддержку оказывают не только действия властей, но и рост мировых цен на нефть, а также октябрьский налоговый период. Укрепление нацвалюты вряд ли приведет к отмене требования об обязательной продаже выручки экспортеров, и стабилизация вряд ли повлияет на решение ЦБ по ключевой ставке на ближайшем заседании. В конце года повышенное предложение валюты на внутреннем рынке может быть нивелировано традиционно большим спросом на импортные товары перед Новым годом. Рубль может закрепиться в районе 95 за доллар, а в случае опережающего роста цен на сырье — достигнуть уровня 90 за «американца».
📰 Суммарные активы биржевых фондов, инвестирующих в золото, опустились до минимума с февраля 2020 года, достигнув 2,69 тыс. тонн, рассказывает «Коммерсант». Снижение активов продолжается пятый месяц подряд, и за это время они уменьшились почти на 240 тонн, причем только в начале активы снизились более чем на 100 тонн. Интерес к металлу снижается на фоне высокой доходности казначейских облигаций США и возвращения цены золота к уровню 2 тыс. долларов за тройскую унцию. Интерес к металлу не поддержало даже произошедшее в последние недели повышение его стоимости на фоне кризиса на Ближнем Востоке. В минувшую пятницу, по данным Investing.com, котировки золота на спот-рынке достигали пятимесячного максимума — 1 997 долларов за тройскую унцию. На текущей неделе цены скорректировались до 1 980 долларов за унцию, но даже с учетом снижения она на 9% превышает значения на начало месяца. Впрочем, при дальнейшем обострении ситуации интерес к традиционному защитному активу со стороны спекулянтов может вырасти, не исключают портфельные управляющие.
📰 Российский банковский сектор явным образом реагирует на изменение ключевой ставки и общее ужесточение денежно-кредитной политики, пишут «Известия». Данные Центробанка показывают продолжение притока средств населения в банки в сентябре: их объем увеличился на 1,1%, или 464 млрд рублей, по сравнению с предыдущим месяцем. Рост к тому же месяцу прошлого года составил более 23%, а с начала года депозиты увеличились на 11,6%. С одной стороны, растут ставки по вкладам, а вместе с ними меняется и потребительская модель: граждане охотно несут деньги на депозиты под более высокие проценты. С другой — растут ставки по кредитам, более того, финансовые организации все менее охотно их выдают, в особенности это касается потребительского кредитования. В данный момент правильнее говорить не о прекращении экономического роста, а о его плавном замедлении, говорят эксперты.
Продуктовый калькулятор
