Предложение банков «купить» сниженную ставку по ипотеке или временно уменьшить ее с одновременным повышением стоимости недвижимости может быть рискованно для заемщиков, предупредил Банк России. Чем такие схемы привлекают покупателей жилья и насколько они опасны, рассказывает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Основным преимуществом таких предложений является возможность для заемщиков купить квартиру в понравившемся ЖК и получить комфортный ежемесячный платеж», — говорит аналитик.
Многие ипотечные заемщики при выборе программы и раньше ориентировались на размер ежемесячного платежа, а сейчас в условиях жесткого регулирования со стороны ЦБ значимость этого показателя только возросла.
«Поэтому многие заемщики и выбирают такие программы несмотря на завышение стоимости объекта недвижимости или необходимость уплаты комиссии, ведь взамен они получают сниженную ставку и возможность уложиться в требования банков к коэффициенту "платеж/доход"», — объясняет Инна Солдатенкова.
По мнению эксперта, регулятор опасается, что, если у заемщика возникнут проблемы с платежеспособностью, квартиру не удастся продать по цене покупки. Если же такая проблема окажется массовой, это может повлечь за собой системный риск нестабильности банковского сектора — из-за возможных проблем банков с возвратом вложенных средств. Кроме того, по ее словам, ряд заемщиков могут не понимать, что такие схемы сопряжены со значительными расходами, и даже досрочное погашение ипотеки фактически теряет смысл, так как сумму уплаченной комиссии или завышение цены объекта оно может не перекрыть.
Как отмечает эксперт, опция «покупки» ставки раньше чаще встречалась в собственных ипотечных программах банков, сейчас же многие стали вводить ее и по госпрограммам.
Предложение месяца* по семейной ипотеке:
- Программа «Семейная ипотека» от Альфа-Банка
- Программа «Семейная ипотека» от ВТБ
- Программа «Семейная ипотека» от Росбанка
