В 2024 году рынок ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) вырос всего на 2% до 530 млрд рублей, подсчитали в ВТБ. Годом ранее этот сегмент рынка продемонстрировал четырехкратный прирост продаж.
Существенное сокращение темпов роста началось в III квартале года в результате выросших ставок и изменений в господдержке, рассказали в банке. Тогда перестала работать массовая льготная программа, а по семейной и IT-ипотеке сузился круг потенциальных заемщиков и было введено требование проводить все расчеты только по договору подряда с эскроу.
В результате, за июль — сентябрь россияне получили на строительство домов на 36% кредитных средств меньше, чем в предыдущие три месяца. В IV квартале охлаждение спроса ускорилось: по оценке ВТБ, в этот период продажи ипотеки на ИЖС сократились почти в 1,5 раза к III кварталу.
По итогам 2024 года ВТБ выдал 12,4 тысячи ипотечных кредитов на ИЖС и готовые дома, общий объем сделок составил более 70 млрд рублей — на 15% меньше, чем годом ранее.
«Ипотечный бум подошел к концу и в сегменте частного строительства: ушедший год завершил пятилетку рекордов на этом рынке», — констатировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
Основной спрос заемщиков был сосредоточен на готовых домах: на них брали порядка 80% кредитов. Доля семейной ипотеки в выдачах на готовые дома составила около трети, на ИЖС — 50%. Средний чек по итогам года остался на примерно сопоставимом с 2023 годом уровне, составив 5,8 млн рублей при получении средств на самостоятельное строительство и 5,6 млн — на готовые дома.
По прогнозам ВТБ, в 2025 году рынок ипотеки на ИЖС сократится примерно на 25%. При этом, по словам Сергея Бабина, многое будет зависеть от инициатив правительства по поддержке спроса на семейную ипотеку и скорости адаптации подрядчиков к новым условиям работы.
Получить ипотеку на строительство или покупку жилого дома можно по ряду госпрограмм, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В частности, это сельская, IT-ипотека, дальневосточная и арктическая, семейная программы. Сейчас государство активно работает над улучшением процесса строительства с использованием домокомплектов, а также над распространением на этот сегмент проектного финансирования, эскроу-счетов и возможности использовать в качестве первоначального взноса маткапитал (нормы начнут действовать с марта 2025 года), что повышает надежность таких сделок для заемщиков, отмечает эксперт.
