Короткий или длинный депозит: куда сейчас положить деньги, чтобы не потерять выгоду

Стратегия, в которой вкладчик открывает краткосрочный депозит, чтобы затем переоткрыть вклад с более высокой ставкой, оправдана, если регулятор удерживает «ключ» на низком уровне или повышает его, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

В первом случае, по словам эксперта, это позволяет не пропустить начало цикла повышения ставки.

«Ведь если вкладчик открыл долгосрочный депозит, например на три года, а через год регулятор перешел к повышению ключевой, закрытие длинного вклада для переоткрытия по более высокой ставке может оказаться уже неоправданным, так как за прошедший год проценты будут начислены по ставке до востребования, то есть вкладчик понесет потери», — поясняет аналитик. 

Во втором же случае, продолжает Зварич, подъем ключевой ставки ведет к улучшению условий по вкладам. В результате после окончания срока краткосрочного вклада появляется возможность переоткрыть его по более высокой ставке.

Однако, как предупреждает эксперт, данный подход не работает в случае, если регулятор начал цикл смягчения денежно-кредитной политики и снижает ставки.

«В этом случае использование краткосрочных вкладов будет приводить к тому, что ставка по каждому следующему депозиту может оказаться ниже, чем по предыдущему. В такой ситуации логичнее выбрать долгосрочный депозит, который позволит зафиксировать привлекательные условия на продолжительное время», — заключает он.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила порядка 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на трехмесячные депозиты, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 таких вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

• «Свой вклад», Россельхозбанк
• «Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»
• «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
• «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
• «ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.