С 1 сентября банки начнут требовать подтверждение дохода, если сумма кредита превышает 200 тысяч рублей, рассказал глава департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов «Российской газете».
Кредит на сумму свыше 200 тысяч рублей будет выдаваться после «периода охлаждения» — двух дней с момента заключения договора. За это время банки также успеют получить данные об официальных доходах из государственных информационных систем.
«Если раньше их аргумент был в том, что они не успевают и их кредитный процесс так работает, что им нужно выдавать кредиты быстро, то сейчас такая аргументация уходит на второй план. Этого времени достаточно, чтобы технически у банка была возможность официальный доход получить», — пояснил Данилов.
ЦБ зафиксирует закрытый список официальных документов о доходах. Это поможет точнее оценить риски заемщиков и снизить риски закредитованности. Это не значит, что при отсутствии документов выдача кредита будет запрещена, но это отразится на размере резерва по кредиту.
Подтвердить доход, по словам экспертов, можно будет, например, через справку 2-НДФЛ, справку о заработной плате заемщика на месте работы, формы 3-НДФЛ и 6-НДФЛ. Также есть возможность использовать данные зарплатных поступлений.
Предложения* банков по потребительским кредитам
Ключевой параметр, на который смотрят банки при одобрении кредита, — это показатель долговой нагрузки заемщика, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В целях предупреждения возможного отказа перед обращением за кредитом можно привлечь платежеспособного созаемщика, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить срок кредита. Также вероятность одобрения кредита будет выше, если заемщик может подтвердить свой доход выпиской из СФР, получить которую можно на «Госуслугах», отмечает эксперт.
- Кредит «Наличными» от Локо-Банка
- Кредит «Наличными» от Т-Банка
- Кредит «Простой и удобный» от Банка Синара
- Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка
* Предложение актуально на дату публикации материала.
