Объем просроченной ипотечной задолженности в России превысил 129 млрд рублей, увеличившись с начала 2025 года почти вдвое. Такие данные приводит агентство «Долговой Консультант» на основе статистики Банка России. Эксперты связывают это с ростом ключевой ставки до 18% в 2024 году и застоем на рынке недвижимости. Особенно резкий рост просрочки зафиксирован в Республике Тыва, Крыму, Дагестане и Новгородской области.
✉️
Алексей взял квартиру три года назад. Но два месяца назад его сократили. Сейчас временно работает курьером, но доход нестабильный. Жена в декрете, двое детей. Платеж по ипотеке — 42 тысячи рублей в месяц, больше половины бюджета. Пока у мужчины получается оттягивать срок платежей, но он понимает, что долго так не получится. Что будет, если перестать платить по кредиту? Есть ли шанс сохранить жилье?
Что делать, если не можете платить ипотеку: пошаговая инструкция
- Не игнорируйте проблему и не скрывайтесь от банка.
Первое и главное правило — выйти на контакт. Банк может предложить мирное решение, пока дело не дошло до суда.
- Подайте заявку на ипотечные каникулы.
Это законный способ временно не платить кредит (до шести месяцев). Для этого должны быть уважительные причины: потеря работы, болезнь, снижение дохода, рождение ребенка. Каникулы можно оформить один раз, если ипотека — на единственное жилье и сумма не превышает 15 млн рублей.
- Попросите реструктуризацию долга.
Это изменение условий: увеличение срока, уменьшение ежемесячного платежа, временная уплата только процентов. Иногда можно перейти на более удобный график платежей.
- Рассмотрите вариант рефинансирования.
Если есть возможность — найдите банк с более выгодными условиями. Можно погасить старую ипотеку новой и платить меньше.
- Если банк подал в суд — не молчите.
Можно попытаться заключить мировое соглашение и сохранить жилье. Пока идет разбирательство, у вас есть время исправить ситуацию.
- Если денег нет совсем — продайте квартиру сами.
Лучше договориться с банком и выставить жилье на продажу по рыночной цене, чем ждать, пока его продадут на торгах с 30–40-процентной уценкой.
- Последний вариант — банкротство.
Если долгов более 500 тысяч рублей и перспектив платить нет, можно признать себя банкротом. Но это крайняя мера: после банкротства три года нельзя занимать руководящие должности, пять лет — брать кредиты без уведомления о банкротстве. При этом могут продать все имущество, включая квартиру.
Узнайте, где ваши финансы дают сбой
Чекап от Банки.ру — это бесплатный тест, который поможет быстро оценить ваше финансовое здоровье. Ответьте на несколько вопросов, чтобы проанализировать свои доходы и расходы и понять, что можно улучшить.
Чтобы пройти тест, бесплатно скачайте приложение Банки.ру.
