В I квартале 2025 года число жалоб, поступающих в ЦБ на микрофинансовые организации (МФО), выросло на 10%. В том числе в Банк России поступают обращения от клиентов МФО с «требованием, сформированным под влиянием рекомендаций в соцсетях, пересчитать их задолженность», сообщил регулятор. Аналитик Банки.ру Артур Хачатрян рассказал, когда может потребоваться перерасчет задолженности по займу и когда МФО не имеет права отказать клиенту.
Перерасчет задолженности может потребоваться, если клиент погасил займ досрочно, а МФО не пересчитала сумму процентов, или в случае просрочки, если начисленные пени/штрафы превышают установленные законом лимиты. Также человек может потребовать перерасчет, если ему навязали дополнительные платные услуги или произошли изменения в условиях договора (реструктуризация, предоставление льготного периода и т. д.), перечислил Хачатрян.
При досрочном погашении займа МФО обязана провести перерасчет: проценты должны быть начислены только за фактический срок пользования деньгами, отметил эксперт. Также МФО должна пересчитать задолженность, если общая сумма процентов, штрафов и иных платежей превысила максимально допустимый законом предел в 130% от суммы основного долга. Кроме того, заемщик вправе требовать перерасчет, если у него есть основания полагать, что расчет был произведен некорректно или с нарушением условий договора.
Для проверки корректности начисления процентов и переплаты следует изучить договор займа: в нем должны быть указаны ставка, порядок расчета процентов, возможные комиссии и штрафы, указал Хачатрян. Необходимо проверить, не включены ли в стоимость займа скрытые платные услуги (например, страховка, телемедицина) — их часто навязывают без явного согласия, добавил он.
Чтобы рассчитать сумму начисленных процентов, можно воспользоваться кредитным калькулятором Банки.ру или калькулятором на сайте или в личном кабинете МФО. Также это можно сделать самостоятельно по формуле: сумма процентов = сумма займа × суточная ставка × количество дней (за вычетом срока льготного периода, на время которого не начисляются проценты), рассказал эксперт.
«Итоговая сумма всех платежей, включающая основной долг + проценты + штрафы и комиссии, не должна превышать сумму займа на 130%. Например, если вы взяли 10 000 рублей, максимальная сумма к возврату — 23 000 рублей», — пояснил Хачатрян.
Центробанк планирует в ближайшем будущем снизить максимальную переплату заемщика до 100% от суммы займа, отметил эксперт. По его словам, после этого даже при частых просрочках платежей или неуплате задолженности МФО не сможет требовать с заемщика сумму, превышающую изначальную сумму займа в два раза.
Предложения* МФО по займам без процентов:
- Первый займ бесплатно от Credit7
- Первый займ бесплатно от Belka Credit
- Займ под 0% от «Займер»
