✉
Алексей взял кредит на 1,7 млн рублей в декабре 2021 года под 14% годовых на 5 лет. Платит около 40 тысяч рублей в месяц. К концу 2025 года он выплатил уже 4 года, остаток долга — примерно 440 тысяч рублей. У него появилась сумма 300 тысяч рублей, и он думает: погасить кредит досрочно или положить деньги на вклад под 16% годовых?
Ключевую ставку в июле снизили до 18%, и, вероятно, снижение продолжится в сентябре. Это означает, что ставки по вкладам и депозитам также будут идти вниз. Для заемщиков новые кредиты могут стать чуть дешевле. В такой ситуации выбор между досрочным погашением и вкладом зависит от разницы между ставкой по кредиту и ставкой по вкладу.
- Если ставка по кредиту выше, чем по вкладу, выгоднее погасить кредит.
- Если ставка по вкладу выше, чем по кредиту, можно сначала разместить деньги на депозите, а потом погасить займ с процентами.
Вариант 1. Досрочно погасить с сокращением срока
- Остаток: 440 тысяч рублей.
- Алексей вносит 300 тысяч рублей досрочно, уменьшая срок кредита на 9 месяцев. Это сэкономит примерно 33 тысячи рублей.
- Бонус: нет обременения, можно взять новый кредит, не нужно переживать из-за ежемесячных платежей.
Вариант 2. Разместить деньги на вкладе, а кредит гасить по плану
- Остаток 440 тысяч рублей Алексей гасит по плану в течение 13 месяцев. За это время на проценты уйдет 33 тысячи рублей.
- Одновременно он открывает вклад на 300 тысяч рублей под 16% годовых. Вложения принесут 51 600 рублей за год с учетом капитализации.
- Бонус: доход по вкладу перекроет переплату по остатку кредита. Прибыль составит 18 тысяч рублей.
Отслеживайте свою кредитную историю бесплатно и получайте подробный отчет в приложении Банки.ру
– График изменения кредитного рейтинга
– Действующие кредитные продукты
– Расчет нагрузки по платежам
– Советы и рекомендации по улучшению кредитной истории
– Расчет финансового потенциала (какую сумму вам могут одобрить)
