Эксперт рассказала, больше какой суммы МФО не дают новым клиентам

Микрофинансовые организации (МФО) лояльнее, чем банки, относятся к отбору заемщиков, но и они не готовы выдавать займы всем желающим, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Как и банки, микрокредиторы обращают внимание на уровень долговой нагрузки заемщика: доли дохода, которая уходит на выплату всех имеющихся у него кредитов и займов. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%, есть вероятность уменьшения суммы займа или даже отказа в нем. При ПДН более 80% риск отказа возрастает.

Размер займа также зависит от кредитного рейтинга заемщика: если он низкий и были просрочки, сумма одобренного займа, как правило, будет меньше, предупредила аналитик.

При первом обращении в микрофинансовые организации (МФО) сумма займа обычно не превышает 30 тысяч рублей, отметила Солдатенкова. Если заемщик соблюдает хорошую платежную дисциплину, лимит может быть увеличен, в том числе за счет продления срока займа. 

Многие МФО предлагают среднесрочные займы, которые отличаются от популярных «займов до зарплаты» более крупными суммами и сроком — в среднем 100 тысяч рублей на срок до года против 30 тысяч рублей на месяц. Некоторые МФО предлагают даже аналог кредитных карт в банках — кредитные линии. Они позволяют заемщику использовать деньги в пределах установленного лимита.

Если нужно получить крупную сумму, займ под залог имущества может быть выгодным вариантом. Залог повышает шансы на одобрение, так как гарантирует возврат средств в случае неуплаты. Максимальные лимиты по таким предложениям выше — от 500 тысяч до 1 млн рублей, а срок кредитования — три — пять лет.

В МФО есть ограничения на проценты, штрафы и неустойки, чтобы защитить заемщиков от крупных долгов. Максимальная законодательно установленная ставка — 0,8% в день, или 292% годовых. Сумма всех платежей, среди которых и проценты, и комиссии, и штрафы, не может превышать первоначальную сумму займа более чем в 1,3 раза, напомнила эксперт.