С 1 января 2026 года банки не смогут по собственным моделям оценивать доходы граждан, желающих оформить автокредит. Они должны будут использовать для этого данные ФНС и Соцфонда, которые агрегируются в новом сервисе «Цифровой профиль гражданина». По мнению экспертов Национального совета финансового рынка (НСФР), это может привести к резкому росту отказов — из поля зрения банков выпадут до 40% потенциальных заемщиков. Банки просят ЦБ продлить действие опции с модельным подходом к расчету доходов клиентов до 1 июля 2027 года.
Формально переход на данные ФНС и Соцфонда должен повысить прозрачность рынка, но на практике процесс требует времени и технологической донастройки, согласен аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Банки пока не имеют полного и оперативного доступа к актуальным данным о доходах, а часть заемщиков получает доходы нерегулярно или вне формального контура, отмечает он. Это снижает количество одобренных заявок, особенно в сегменте массовых и бюджетных автокредитов. Дополнительное давление оказывает высокая ключевая ставка Банка России, которая и без того сдерживает спрос.
По мнению Чернова, изменения могут привести к дальнейшему охлаждению рынка автокредитования в 2026 году, росту доли первоначальных взносов и смещению спроса в сторону более платежеспособных клиентов.
«Для авторынка это означает сохранение слабой динамики продаж, а для банков — более консервативный рост портфелей», — поясняет аналитик.
По мере запуска полной инфраструктуры «Цифрового профиля» ситуация начнет выравниваться, прогнозирует Владимир Чернов. При этом восстановления рынка эксперт ждет не раньше второй половины 2027 года: в базовом сценарии ключевая ставка в 2026 году останется двузначной большую часть года, поэтому ставки по автокредитам сохранятся высокими, а спрос будет сдержанным.
Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля
При рассмотрении заявки на автокредит банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение ежемесячных платежей по всем имеющимся у заемщика кредитам и кредитным картам к уровню его ежемесячного дохода. Если ПДН меньше 50%, шансы получить одобрение от банка возрастают, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Вот несколько предложений по автокредитам от банков:
- Кредит «Из рук в руки Выгодный» от Совкомбанка
- Кредит «Свои люди» от Кредит Европа Банка
- «Автокредит наличными» от Т-Банка
- «Автокредит наличными (подержанные авто)» от РНКБ
Предложение актуально на дату публикации материала.
Получите решение онлайн за 3 минуты на Банки.ру
Мой профиль
