Инвестиции в фондовый рынок становятся выгоднее банковского вклада при горизонте планирования от трех лет и более. Об этом пишет «Прайм» со ссылкой на эксперта проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Марию Иваткину.
По ее словам, банковский вклад — это предсказуемый инструмент настоящего времени: разместив средства сегодня, через год можно точно знать полученную сумму. Средняя доходность депозитов составляет 11–13% годовых, но реальная доходность с учетом инфляции и налогов ниже.
Инвестиции, в свою очередь, работают на будущее. Если сформировать портфель из облигаций федерального займа (ОФЗ) с фиксированным доходом и держать их до погашения, доходность также становится предсказуемой. В настоящее время ОФЗ с постоянным доходом дают 14–15% годовых, что выше банковских депозитов, и эту доходность можно зафиксировать на срок 5, 10 и даже 15 лет. Даже при снижении ключевой ставки до 5% держатель ОФЗ продолжит получать зафиксированные 14-15%.
При этом налоги на инвестиции составляют 13% от купонного дохода (брокер удерживает их автоматически), но существуют льготы: вычеты и освобождение от налога при долгосрочном владении (более пяти лет). Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3) требует минимального срока владения пять лет.
«В сравнении с классическими банковскими депозитами инвестиционный счет с ОФЗ, которые владелец держит до погашения, дает большую доходность. Рассматривать этот вариант можно при горизонтах инвестирования от 3 лет и выше. Такие инвестиции перекроют инфляцию, а также дадут возможность зарабатывать», — объяснила эксперт.
При размещении денег дольше чем на пять лет в инвестиционный портфель можно включать рисковые активы: акции компаний или индексные фонды. При этом не следует забывать о диверсификации портфеля по классам активов, странам, валютам и отраслям.
Настоящее сообщение содержит мнение специалиста инвестиционной компании или банка, полученное Банки.ру. Такое мнение предоставляется исключительно для целей ознакомления и не является рекомендацией для покупки, продажи ценных бумаг, принятия (или непринятия) каких-либо коммерческих или иных решений. За содержание сообщения и последствия его использования Банки.ру ответственности не несет.
Подберите вклад или накопительный счет под максимальный % на Банки.ру
Мой профиль
