Магазины, фитнес-клубы, туроператоры и другие поставщики товаров и услуг зачастую дают клиентам возможность оплаты в рассрочку. Магазин не предоставляет рассрочку сам — он продает товар в кредит через банк-партнер, а скидка продавца компенсирует проценты. Формально это именно кредитный договор, а не рассрочка в бытовом понимании, поэтому клиент может столкнуться с ситуацией, когда за нарушение условий договора банк меняет условия рассрочки, рассказал эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
В договоре, как правило, прописаны два сценария. Первый сценарий — это льготный период (условная «рассрочка»): если клиент вносит платежи строго по графику, банк не начисляет проценты или начисляет и тут же списывает их за счет компенсации от магазина. Второй — это стандартный кредит: если клиент нарушает хотя бы одно условие льготного периода (пропускает дату платежа, вносит неполную сумму, оплачивает не тем способом), льгота аннулируется, и договор автоматически переходит на «базовые» условия — полноценный кредит с процентной ставкой, которая была прописана в том же договоре с самого начала.
Чтобы избежать ситуации, когда беспроцентная рассрочка превращается в кредит под высокий процент, Хачатрян рекомендует перед подписанием договора обратить внимание на несколько важных пунктов. Первым должен стать показатель полной стоимости кредита (ПСК). Если ПСК не 0% — это не рассрочка, а кредит с льготным периодом, предупреждает он. Далее следует изучить условия льготного периода: при каких обстоятельствах он прекращается и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушения. Необходимо выяснить и запомнить точную дату платежа — именно дату, а не расплывчатое «в течение месяца», подчеркивает эксперт. Он также рекомендует проверить подключение дополнительных услуг, которые могут увеличить сумму долга, и сверять с договором все устные заявления сотрудников магазина или банка, предоставившего рассрочку.
«Отдельно стоит сказать: предоставление договора — это прямая обязанность банка. По закону (ФЗ-353 "О потребительском кредите"). Банк обязан выдать заемщику экземпляр договора и график платежей. Индивидуальные условия должны быть оформлены в табличной форме. Клиент вправе взять пять рабочих дней на ознакомление с условиями до подписания. Если у клиента нет договора на руках — банк обязан выдать копию по запросу», — подытожил Артур Хачатрян.
За 3 минуты — из 100 предложений
Мой профиль
