Центробанк в борьбе со схемными операциями потребует от банков повысить резервы по длинным кредитам, выданным на пополнение оборотных средств на срок свыше года. Согласно поправкам к положению ЦБ с 1 января 2017 года такие кредиты банки должны будут классифицировать не выше третьей категории качества (сомнительные ссуды), по которым надо создавать резервы в 21—50%. Это ударит не только по банкам, но и по корпорациям, пишут «Ведомости».
Предложенное изменение связано в том числе с использованием такого рода ссуд в схемных операциях, объясняет представитель ЦБ.
У большинства заемщиков нет большого собственного оборотного капитала, существенная часть сформирована за счет кредитов, говорится в замечаниях ассоциации региональных банков «Россия». В портфелях финорганизаций много таких ссуд. «По мнению банков, классификация всех оборотных кредитов длительностью свыше года в третью категорию приведет к излишнему формированию резервов», которое ухудшит финансовое состояние банков, пишет ассоциация.
Большинство ссуд на пополнение оборотных средств выдается в рамках кредитных линий со сроком три-пять лет, говорит начальник департамента рисков банка из топ-100: фактически новые требования приведут к остановке овердрафтного кредитования. «Мы выдаем оборотные кредиты в среднем на срок до трех лет, на них приходится примерно половина корпоративного кредитного портфеля, портфель малого бизнеса почти полностью состоит из них. Создание резервов в размере 21% от транша здорово ударит по капиталу», — сказал финансовый директор банка из топ-20.
«Значительная часть таких кредитов была классифицирована первой категорией качества, и, если по формальным признакам она съедет в третью, банкам придется серьезно доформировать резервы», — говорит зампред правления банка «Возрождение» Андрей Шалимов. Банки могут заложить это в стоимость кредитов, если не найдут какой-то инструмент, который позволит им выдавать более короткие кредиты, сохраняя у клиентов уверенность, что они смогут пользоваться деньгами длительно, заключает он.
Цель у ЦБ благая — борьба с техническими кредитами, большая часть которых приходится на пополнение оборотных средств, говорит член правления банка из топ-100, но обойти эти требования несложно: «Мы планируем выдавать кредиты до года. С клиентами можно будет договориться, что к концу года банк рефинансирует кредит».
Стоимость оборотных кредитов разнится в зависимости от компании, говорит финансовый директор банка из топ-20: «С крупными компаниями можно договориться, чтобы выданные средства оборачивались быстрее и банку не приходилось создавать резервы. Средний и малый бизнес в силу своего финансового положения вряд ли сможет пойти на такие уступки, значит, кредиты для него подорожают».
Пострадать могут заемщики с длительными производственными циклами: судостроительные компании, производители крупного высокотехнологичного оборудования, сельскохозяйственные предприятия, а также малый и средний бизнес, указывает ассоциация.
