Топ-10 накопительных счетов

29.11.2021 00:05
21 711
Время прочтения: 6 минут
Источник
Banki.ru

Ставки до 10% годовых — собрали самые выгодные накопительные счета ноября.

Привлекательность вкладов после повышения ключевой ставки постепенно повышается, но спрос на альтернативные инструменты сбережений не спешит снижаться. Все большую популярность набирают накопительные счета. Доходность по ним часто превышает доходность от депозитов, при этом у накопительного счета есть важное преимущество перед вкладом — деньги с него можно в любой момент снять без потери процентов. Проценты выплачиваются на этот же счет — и, соответственно, капитализируются. Правда, есть и обратная сторона: банк, в свою очередь, тоже может в любой момент изменить условия по накопительному счету, тогда как по вкладу в течение всего срока они останутся неизменными. За такую возможность банки и готовы платить по накопительным счетам больше, чем по депозитам.

Ставки по вкладам с возможностью снятия, пополнения и досрочного расторжения обычно низкие, а вот по накопительным счетам банки предлагают весьма интересные условия. Мы собрали самые выгодные предложения на сегодняшний день. В рейтинге участвовали накопительные счета, доступные для оформления любому клиенту.

Средства на накопительных счетах, как и на вкладах, застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, если банк входит в Систему страхования вкладов.

3-е место: «Накопительный счет» Газпромбанка

Ставка по счету составляет 6% и действует при минимальном остатке от 5 000 рублей. Доход начисляется ежемесячно на минимальный остаток. Увеличение ставки не предусмотрено.

2-е место: «Выгода» Райффайзенбанка, «Свободные средства» Транскапиталбанка и «Свободные средства» Инвестторгбанка

По накопительному счету «Выгода» от Райффайзенбанка доход по ставке 7% начисляется на сумму до 10 млн рублей, на сумму свыше — 5,5% годовых. Проценты начисляются на сумму минимального остатка за месяц. Увеличение процентной ставки не предусмотрено.

По накопительным счетам «Свободные средства» от Транскапиталбанка и «Свободные средства» от Инвестторгбанка условия одинаковые:

  • 7% — на сумму от 3 000 до 5 млн рублей;
  • 5% — на сумму от 5 млн до 10 млн рублей.

Проценты начисляются на ежедневный фактический остаток. Увеличение процентной ставки не предусмотрено.

1-е место: накопительные счета «Автомобилист» РГС Банка и «#Акционный» Росбанка

Базовая ставка по счетам — победителям нашего рейтинга составляет 7,5% годовых. По счету «Автомобилист» РГС Банка ставка устанавливается в зависимости от минимальной суммы размещения:

  • от 1 000 до 700 тыс. рублей — 7,5%;
  • от 700 001 до 3 млн рублей — 6,5%;
  • от 3 000 001 — 5,5% годовых.

Ставку можно увеличить на 1 процентный пункт, если совершать по карте «Автодрайв» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Новые клиенты банка могут увеличить ставку еще на 0,1 п. п. по промокоду Банки.ру. Таким образом, с учетом всех надбавок доходность по счету доходит до 8,6% годовых.

Для накопительного счета «#Акционный» от Росбанка максимальная сумма для начисления процентов — 10 млн рублей. Базовая ставка по счету составляет 7,5%, но в рамках акции «Расти до десяти!» ее можно увеличить до 10% годовых. Для этого нужно выполнить следующие условия:

  • открыть счет и пополнить его на сумму от 10 тыс. рублей;
  • потратить с карты не менее 10 тыс. рублей;
  • поддерживать остаток на счете не менее 10 тыс. рублей до 31.12.2021.

Дополнительные 2,5% годовых в рамках акции «Расти до десяти!» будут начислены участникам акции в январе 2022 года.

Самые популярные вклады с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру
Название Ставка, % Мин. сумма, ₽ Мин. срок, дней
от 9% от 50000 365
Открыть
Лиц.№ 2272
8.75% от 50000 300
Лиц.№ 429
9.4% от 100000 368
Лиц.№ 3311
9.5% от 100000 1098
Лиц.№ 3311
9% от 50000 375
Лиц.№ 3255

Условия и ограничения

У большинства вошедших в рейтинг накопительных счетов нет требований к минимальному остатку средств, на которые начисляются проценты. Ограничения по минимальной сумме введены только у трех банков:

  • «Автомобилист» РГС Банка — минимальный остаток от 1 000 рублей;
  • «Свободные средства» Транскапиталбанка и «Свободные средства» Инвестторгбанка — от 3 000 рублей;
  • «Накопительный счет» Газпромбанка — от 5 000 рублей.

В некоторых банках установлено также ограничение по максимальной сумме остатка, на который начисляются проценты:

  • «#Акционный» Росбанка, «Свободные средства» Транскапиталбанка и «Свободные средства» Инвестторгбанка — до 10 млн рублей;
  • «Накопительный счет» Интерпрогрессбанка — до 5 млн рублей;
  • «Доверие в плюс» Московского Индустриального Банка — до 1,5 млн рублей.

У пяти накопительных счетов, вошедших в рейтинг, установлен фиксированный процент на остаток, еще у пяти — процентная ставка варьируется в зависимости от суммы или срока нахождения средств на счете. Подробнее с этими условиями можно ознакомиться в таблице.

Некоторые банки предлагают возможность увеличить процентную ставку по накопительному счету при выполнении определенных условий. Такая опция предусмотрена по предложениям «#Акционный» Росбанка (до 10%), «Автомобилист» РГС Банка (до 8,6%), «Накопительный счет» МКБ (до 7,75%), «Акцент на процент» Промсвязьбанка (до 8%). Условия повышения ставки прописаны в таблице.

Топ-10 накопительных счетов

Накопительный счет

Базовая ставка

Минимальная/максимальная сумма

Условия увеличения ставки

Автомобилист

РГС Банк

7,5% — от 1 000 до 700 тыс. руб.;

6,5% — от 700 001 до 3 млн руб.;

5,5% – от 3 000 001 руб.

1 000 руб. /

неограниченна

+1 п. п. при тратах от 10 тыс. руб. по карте «Автодрайв»;

+0,1 п. п. по промокоду Банки.ру.

#Акционный

Росбанк

7,5%

Неограниченна / 10 млн руб.

+2,5. п. п. при выполнении условий:

1) пополнить счет на сумму от 10 тыс. рублей;

2) потратить с карты не менее 10 тыс. рублей;

3) поддерживать остаток на счете не менее 10 тыс. руб. до 31.12.2021.

Выгода

Райффайзенбанк

7% — до 10 млн руб., 5,5% — от 10 млн руб.

Без ограничений

Не предусмотрено

Свободные средства

Инвестторгбанк

7% — от 3 000 до 5 млн руб., 5% — от 5 млн до 10 млн руб.

3 000 руб./

10 млн руб.

Не предусмотрено

Свободные средства

Транскапиталбанк

7% — от 3 000 до 5 млн руб., 5% — от 5 млн до 10 млн руб.

3 000 руб./

10 млн руб.

Не предусмотрено

Накопительный счет

Газпромбанк

6%

5 000 руб. /

неограниченна

Не предусмотрено

Доверие в плюс

МИБ

5,8% — до 499 999 руб.; 8% — от 500 тыс. до 749 999 руб.; 6% — от 750 тыс. до 1,5 млн руб.

Неограниченна / 1,5 млн руб.

Не предусмотрено

Накопительный счет

ИПБ

5,75%

Неограниченна / 5 млн руб.

Не предусмотрено

Накопительный счет

МКБ

5,75%

Без ограничений

+2 п. п. при тратах по карте от 20 тыс. руб. на сумму до 750 тыс. руб.

Акцент на процент

ПСБ

5,5%

Без ограничений

+0,2—2,5 п. п. при тратах по карте (чем больше потраченная сумма, тем больше надбавка)

Предложения ранжированы по максимальному значению базовой процентной ставки для минимальной суммы размещения на минимальный срок и без выполнения каких-либо дополнительных условий. При совпадении ставок по продуктам разных банков они были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

Рейтинг составлен по данным официальных сайтов банков на 25 ноября 2021 года.

Эксклюзивное видео

Материалы по теме