В июле Минпромторг возобновил государственную программу льготного автокредитования. Воспользоваться ею могут заемщики, приобретающие свой первый автомобиль, семьи с несовершеннолетними детьми, медицинские работники, работники сферы образования, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин свое транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года). До конца 2022 года в планах Минпромторга открыть программу для пенсионеров и военных.
Льготным категориям граждан дают скидки в размере от 20 до 35% от стоимости машины на оплату первоначального взноса. Мы оценили, на каких условиях сегодня можно оформить такой автокредит, и составили подборку наиболее выгодных предложений банков с точки зрения итоговой переплаты.
В программе участвуют новые автомобили категории B марок УАЗ, LADA (кроме LADA Largus), ГАЗ, HAVAL Jolion, а также электромобили Evolute производства 2021–2022 годов массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 млн рублей. Для оформления кредита нужно предоставить банку паспорт, водительское удостоверение, а также другие документы в зависимости от категории льготы:
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие принадлежность работодателя к государственным медицинской и образовательной системам;
- документы, подтверждающие факт сдачи автомобиля в трейд-ин и его возраст.
Одновременно у заемщика не должно быть других кредитных договоров на приобретение машины, оформленных в 2021–2022 годах. Остальные требования, как и процентную ставку по кредиту, каждый банк устанавливает сам.
Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:
- стоимость автомобиля – 678,3 тыс. рублей [1];
- первоначальный взнос — 20% [2];
- сумма кредита — 542, 6 тыс. рублей;
- срок кредитования — 7 лет [3];
- приобретение страхования каско и отказ от иных дополнительных услуг.
С такими условиями нужно будет вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 9 до 11 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита потребуется доход от 18 до 22 тыс. рублей в месяц.
Предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных нами параметрах рейтинга для клиентов, у которых изначально нет зарплатных карт или специальных условий в этих банках.
Первое место заняла «Госпрограмма субсидирования автокредитов» банка ВТБ со ставкой 8,5% годовых. Такой уровень процента будет актуален при приобретении пакета «Вместо каско» в аккредитованной банком страховой компании. При наличии договора страхования жизни ставка уменьшится на 3,6 процентного пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с картой «Автолюбитель», ставка дополнительно снизится на 1,5 п. п. При оформлении заявки на кредит онлайн предоставляется дисконт в размере 1 п. п.
На второй позиции оказалась программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 14,2% годовых. При оформлении личного страхования ставка уменьшится на 2 процентных пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно уменьшится на 4 процентных пункта.
Замыкает рейтинг предложение РНКБ «Госпрограмма» со ставкой 15,9% годовых. Это единственная программа в нашей базе, по условиям которой отказ заемщика от личного или имущественного страхования не влечет за собой повышение ставки.
|
Место |
Банк/Кредит |
Ставка, % годовых |
Ориентир. размер переплаты за весь срок, тыс. руб. |
Скидки к ставке |
|
1 |
8,5% |
179 |
−3,6 п. п. при приобретении личного страхования; −1,5 п. п. при покупке карты «Автолюбитель»; −1 п. п. при оформлении заявки онлайн |
|
|
2 |
14,2% |
316 |
−2 п. п. при приобретении личного страхования; −4 п. п. при покупке карты «Ставка Автомобилиста» |
|
|
3 |
15,9% |
360 |
Нет |
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 8 ноября 2022 года.
[1] Минимальная стоимость самого продаваемого в России по итогам июля 2022 года автомобиля LADA Granta седан согласно данным официального сайта производителя.
[2] Минимально возможный размер скидки на оплату первоначального взноса при приобретении выбранного автомобиля, действующий для всех заемщиков. При этом для граждан, зарегистрированных и приобретающих автомобиль в ДФО, размер скидки составит 25%.
[3] Максимально возможный срок по льготным автокредитам в базе нашего финансового маркетплейса. При более коротком сроке кредитования размер итоговой переплаты будет существенно ниже, но при выборе предложения заемщик прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, Ирина МАРТИРОСОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
