Агентство финансовой статистики StatBanker.ru представляет обзор результатов рынка ипотечного кредитования. Согласно данным ЦБ РФ по состоянию на начало этого года в России насчитывается 584 банка, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, 117 банков, приобретающих право требования по ипотечным жилищным кредитам, и 167 банков, привлекающих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования. Кроме того, можно отметить, что лишь 5 банков осуществляют перекредитование ранее выданных в других кредитных организациях ипотечных жилищных кредитов. Почти половина (43%) от общего количества банков, предоставляющих жилищные кредиты, располагается в Москве.
По итогам прошлого года на рынке рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с продажей пула ипотечных жилищных кредитов (прав требования) присутствовало 180 организаций. Общий объём рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования) составил 65,4 миллиарда рублей, из которых 85% было в рублях, и 15% в иностранной валюте. Для сравнения, по итогам 2009 года общий объём рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования) был на 33% больше, и составлял 97 миллиардов рублей. Кроме того, ещё 15 миллиардов рублей из ипотечных жилищных кредитов было рефинансировано с сохранением актива на балансах кредитных организаций. Таким образом, общий объём рефинансирования по итогам года составил 80,4 миллиарда рублей. Из общего объёма рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с продажей пула ипотечных жилищных кредитов 63% или 41,4 миллиард рублей было рефинансировано без формирования дополнительных финансовых инструментов, а 37% или 23,9 миллиард рублей были рефинансированы с дальнейшей эмиссией ипотечных ценных бумаг. При этом, рефинансирование валютных и рублёвых кредитов через эмиссию, а также рефинансирование валютных кредитов без оформления дополнительного финансового инструмента в 2009 году осуществлялось только в одном регионе — Москве.
По итогам 2009 года количество предоставленных ипотечных жилищных кредитов составило 130 тысяч кредитов, что почти в 3 раза меньше, чем в 2008 году, когда было выдано 350 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумму выданных в 2009 году ипотечных кредитов составила 153 миллиарда рублей, что в 4 раза меньше, чем в 2008 году, когда был выдан 656 миллиард рублей. За первые 2 месяца этого года было выдано 21,8 тысяч ипотечных кредитов на сумму 25 миллиардов рублей. По итогам февраля 2010 года общая задолженность по ипотечным кредитам составляет 1 005 миллиарда рублей, из которой 3,2% находится в состоянии просрочки. Средневзвешенный срок кредитования по выданным в рублях ипотечным кредитам составляет 14 лет, а средневзвешенная процентная ставка 14% годовых. При этом, на приобретенные кредитными организациями права требования по рублёвым ипотечным кредитам по итогам февраля приходится 108 миллиарда рублей, или 11% от всех рублёвых ипотечных кредитов. Средний размер предоставленного в январе-марте 2010 года ипотечного кредита составил 1,2 миллиона рублей.
По итогам 2009 года количество предоставленных рублёвых ипотечных жилищных кредитов составило 128 тысяч, что почти в 3 раза меньше, чем в 2008 году, когда было выдано 332 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумму выданных в 2009 году рублёвых ипотечных кредитов составила 143 миллиарда рублей, что в 4 раза меньше, чем в 2008 году, когда был выдан 561 миллиард рублей. За первые 2 месяца этого года было выдано 20,8 тысяч рублёвых ипотечных кредитов на сумму 23,2 миллиарда рублей. По итогам февраля 2010 года общая задолженность по рублёвым ипотечным кредитам составляет 812,4 миллиардов рублей, из которой 2,4% находится в состоянии просрочки. Средневзвешенный срок кредитования по выданным в рублях ипотечным кредитам составляет 16—17 лет, а средневзвешенная процентная ставка 14% годовых. При этом, на приобретенные кредитными организациями права требования по рублёвым ипотечным кредитам по итогам февраля приходится 82,3 миллиарда рублей, или 10% от всех рублёвых ипотечных кредитов.
По итогам 2009 года количество предоставленных валютных ипотечных жилищных кредитов составило 2,1 тысячи, что почти в 8,5 раз меньше, чем в 2008 году, когда было выдано 17,5 тысяч ипотечных кредитов. Общая сумму выданных в 2009 году валютных ипотечных кредитов составила эквивалент 9,5 миллиардов рублей, что в 10 раза меньше, чем в 2008 году, когда был выдана сумма, эквивалентная 95,2 миллиардов рублей. За первые 2 месяца этого года было выдано 349 валютных ипотечных кредитов на сумму 1,4 миллиарда рублей. По итогам февраля 2010 года общая задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет сумму, эквивалентную 193 миллиардам рублей, из которой 6,6% находится в состоянии просрочки. Средневзвешенный срок кредитования по выданным в валюте ипотечным кредитам составляет 11 лет, а средневзвешенная процентная ставка 13% годовых. При этом, на приобретенные кредитными организациями права требования по валютным ипотечным кредитам по итогам февраля приходится 25,6 миллиарда рублей, или 13% от всех валютных ипотечных кредитов.
Средневзвешенная процентная ставка по рублёвым ипотечным кредитам в марте 2010 года в Москве составляла 14,3%, а в Санкт-Петербурге составляла 13,9%. Самая высокая средневзвешенная процентная ставка по рублёвым ипотечным кредитам в марте зафиксирована в республике Алтай (20,1%), Ингушетии (15,9%), республике Тыва (15,7%), Тамбовской области (15,6%) и Карачаево-Черкесской республике (15,5%). Самая низкая средневзвешенная процентная ставка по рублёвым ипотечным кредитам в марте зафиксирована в Удмуртской республике (8,2%), Калининградской области (10,8%), Оренбургской области (11,7%), Кировской области (12%) и республике Татарстан (12,3%). Здесь любопытно отметить, что в Москве и Санкт-Петербурге, где между банками конкуренция выше и рынок ипотеки более развит, ставка по рублёвым ипотечным кредитам, вопреки рыночным законам, выше, чем в тех регионах, где конкуренция значительно ниже и предложений гораздо меньше.
Наименьшие средневзвешенные сроки рублёвого ипотечного кредитования по итогам марта 2010 года зафиксированы в республике Алтай (4 года), Забайкальском крае (11 лет), Орловской области (11 лет), республике Татарстан (12 лет) и Челябинской области (13 лет). Наибольшие средневзвешенные сроки ипотечного кредитования по итогам марта 2010 года зафиксированы в Курганской области (24 года), Ненецком автономном округе (21 лет), республике Тыва (21 лет), Кабардино-Балкарской республике (20 лет) и республике Адыгея (20 лет). В количественном выражении больше всего кредитов по итогам февраля 2010 года было выдано в Тюменской области (1352), республике Татарстан (984), Москве (938), Челябинской области (861) и Новосибирской области (774). Меньше всего ипотечных кредитов в первые два месяца этого года было выдано в Чукотском автономном округе (5), республике Ингушетия (6), Карачаево-Черкесской республике (7), республике Дагестан (17) и республике Тыва (20). А вот по объёму выданных в январе-феврале 2010 года рублёвых ипотечных кредитов лидируют Москва (2,3 млр. руб.), Тюменская область (2 млр. руб.), Московская область (1,3 млр. руб.), Челябинская область (0,8 млр. руб.) и Новосибирская область (0,8 млр. руб.).
Общий объём досрочно погашенных ипотечных кредитов средствами заёмщиков составил 97,7 миллиарда рублей, из которых 77% или 75,1 миллиард рублей приходится на рублёвые кредиты, и 23% на валютные. В январе-феврале 2010 года объём досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов средствами заёмщика составил 8,5 миллиарда рублей, из которых 89% приходится на рублёвые ипотечные кредиты, и 12% на валютные.
