• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Все исследования

Структура резервов банков на возможные потери в потребительском кредитовании до и после кризиса

Исследования
Дата публикации: 21.04.2010 00:00
4 765
Время прочтения: 5 минут
Автор
StatBanker,
StatBanker
Источник
Banki.ru
​

Агентство финансовой статистики StatBanker.ru представляет обзор влияния кризиса на структуру резервов банков РФ по кредитам населению. Перед началом кризиса (в январе 2008 года) объём выданных населению кредитов составлял 2,7 триллиона рублей. Из этой суммы объём ссуд без каких-либо просроченных платежей составлял 43,5% (или 1,17 триллиона рублей). Ещё 47,6% кредитов (или 1,28 триллиона рублей) из общего портфеля выданных населению кредитов имело просрочку до 30 дней.

На кредиты с просрочкой от 30 дней до 90 дней приходилось 1,2% портфеля. На кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней приходилось 0,9% портфеля, а на кредиты с просрочкой более 180 дней приходилось 3% портфеля. В тоже время, к началу 2008 года российские банки сформировали резервы на возможные потери в размере 135,5 миллиардов рублей. Эта сумма на тот момент покрывала 5,1% от всего имевшегося портфеля кредитов физическим лицам. Исходя из распределения структуры просрочки по срокам, структура сформированных резервов также значительно отличалась. Так, из 135,5 миллиардов рублей общих резервов 7,6% (или 10,3 миллиарда рублей) приходилось на кредиты, не имеющие просрочки. Такой резерв покрывал 0,9% портфеля ссуд без просроченных платежей.

13,4% от сформированных резервов (или 18,1 миллиарда рублей) приходилось на покрытие кредитов с просрочкой платежа до 30 дней. Этот резерв покрывал 1,4% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа до 30 дней. Еще 5,6% (или 7,6 миллиарда рублей) приходилось на покрытие кредитов с просрочкой от 30 до 90 дней. Этот резерв покрывал 24,6% от портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. Далее, 9,6% (или 13 миллиардов рублей) приходилось на покрытие кредитов с просрочкой от 90 до 180 дней. Такой резерв покрывал 53,9% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. И, наконец, 50,9% (или 69 миллиардов рублей) от общего объема резервов приходилось на покрытие кредитов с просрочкой более 180 дней, которые покрывали 84,8% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней.

В январе 2009 года объем выданных населению кредитов составлял 3,7 триллиона рублей. Из этой суммы объем ссуд без просроченных платежей составлял 44,7% (или 1,65 триллиона рублей). Ещё 47,4% кредитов (или 1,75 триллиона рублей) из общего портфеля выданных населению кредитов имело просрочку до 30 дней. На кредиты с просрочкой от 30 дней до 90 дней приходилось 2,3% портфеля. На кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней приходилось 1,4% портфеля выданных населению кредитов, а на кредиты с просрочкой от более 180 дней приходилось 3,5% портфеля. К началу 2009 года российские банки сформировали резервы на возможные потери в размере 200,1 миллиардов рублей. Эта сумма на тот момент покрывала 5,4% от всего имевшегося портфеля кредитов физическим лицам.

Исходя из распределения структуры просрочки по срокам, структура сформированных резервов выглядела следующим образом: из 200,1 миллиардов рублей общих резервов, 8,3% (или 16,6 миллиарда рублей) покрытия приходилось на кредиты, не имевшие просрочки. Этот резерв покрывал 1% портфеля ссуд без просроченных платежей. Затем, 12,3% (или 24,6 миллиарда рублей) приходилось на кредиты с просрочкой платежа до 30 дней. Этот резерв покрывал 1,4% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа до 30 дней. Ещё 10,3% (или 20,6 миллиарда рублей) приходилось на кредиты с просрочкой от 30 до 90 дней. Этот резерв покрывал 23,8% от портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. Далее, 13,9% (или 27,8 миллиардов рублей) приходилось на кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней. Такой резерв покрывал 53,6% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. И, наконец, 54,4% (или 108,8 миллиардов рублей) приходилось на кредиты с просрочкой более 180 дней, которые покрывали 83,7% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней.

В январе 2010 года объем выданных населению кредитов составлял 3,3 триллиона рублей. Из этой суммы объём ссуд без просроченных платежей составляет 44,2% (или 1,46 триллиона рублей). Ещё 44,6% кредитов (или 1,47 триллиона рублей) из общего портфеля выданных населению кредитов имеет просрочку до 30 дней. На кредиты с просрочкой от 30 дней до 90 дней приходится 1,5% портфеля. На кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней приходится 1,3% портфеля, а на кредиты с просрочкой от более 180 дней приходится 7,7% портфеля. К началу 2010 года российские банки сформировали резервы на возможные потери в размере 287 миллиардов рублей. Эта сумма покрывает 8,7% от всего имеющегося сейчас портфеля кредитов физическим лицам. При этом, из 287 миллиардов рублей общих резервов, 5,2% (или 14,9 миллиарда рублей) покрытия приходится на кредиты, не имеющие просрочки. Этот резерв покрывает 1% портфеля ссуд без просроченных платежей. Затем, 7,5% (или 21,5 миллиарда рублей) приходится на кредиты с просрочкой платежа до 30 дней. Этот резерв покрывает 1,5% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа до 30 дней. Ещё 4,4% (или 12,6 миллиарда рублей) приходится на кредиты с просрочкой от 30 до 90 дней. Этот резерв покрывает 26,2% от портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. Далее, 8,3% (или 23,7 миллиардов рублей) приходится на кредиты с просрочкой от 90 до 180 дней. Такой резерв покрывает 53,5% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа от 90 до 180 дней. И, наконец, 73,8% (или 211,7 миллиардов рублей) от имеющихся резервов приходится на кредиты с просрочкой более 180 дней, которые покрывают 83,9% от всего портфеля ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней.

Из приведённой статистики видно, что после начала кризиса объем резервов на возможные потери от кредитования населения вырос более, чем в 2 раза, в то время, как объём самого портфеля кредитов населению до и после кризиса вырос лишь на 20%. В настоящее время, доля кредитов с просрочкой более 30 дней (т.е. с наиболее высоким фактором риска) составляет 10,5%, в то время как до кризиса доля таких кредитов составляла 5,1%, т. е. также наблюдается рост в 2 раза. При этом, наблюдается существенный рост резервов на покрытие ссуд с просрочкой платежа свыше 180 дней. Так, если до кризиса на кредиты с такой просрочкой приходилось 51% от общего объёма резервов, то в настоящее время на покрытие таких кредитов приходится 74% от имеющихся резервов.

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
3479
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
10349
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
34557
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
15443
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
18390
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
20019
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
27700
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
15949
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
18004
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
21.06.2025
8941

Материалы по теме

Рейтинг российских банков за 2023 год
Топ-10 самых прибыльных вкладов на три месяца
Где оформить автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса и каско: рейтинг Банки.ру
Рейтинг российских страховых компаний за 2023 год

Главная Новости Исследования Структура резервов банков на возможные потери в потребительском кредитовании до и после кризиса
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+